主动申请
什么是主动申请？
主动申请是由个人而非保险代理人或经纪人提出的人寿保险申请。
由于自我选择的可能性，保险公司通常会严格审查此类申请，这是指具有较高健康风险的个人会自行寻求保险而不是通过保险专业人士寻求保险的可能性。
了解主动提供的应用程序
在寻求治疗之前主动提交购买人寿保险的申请。这些申请人可以权衡保险池与不良风险。出于这个原因，保险公司试图通过要求更高的费率或完全拒绝承保来筛选自选申请人。
保险公司对自选投保人进行严格审查的原因可以用一个称为自选偏差的统计概念来解释。自我选择偏差出现在任何情况下（不仅仅是购买保险），在这种情况下，个人“选择”自己进入一个群体，导致样本有偏差以及群体中出现异常或不良情况。它与不响应偏差密切相关，后者描述了一组响应的人与不响应的一组人的响应不同。
自我选择通常是个人在紧急或突然需要承保时做出的选择，因此使该人成为保险公司承保的更高风险。
不请自来的保险申请的缺点
自我选择使确定原因变得更加困难，这给保险精算师确定风险水平带来了问题。由于自我选择，选择申请保险的人和被引导进入保险的人之间可能存在许多差异，这是他们一生和人生决定的过程。这些动机可能会有所不同，但自我选择通常是一个人在突然意识到自己迫切需要保险后所做的事情。
自我选择人群与非自我选择人群之间存在显着差异。结果可能是，那些选择主动提交保险申请的人的风险高于正常水平，这可能会扭曲风险池并降低死亡率表的准确性。 “改进”的相对衡量标准可能会在一定程度上提高研究的可靠性，但只是部分地。
自我选择偏差也会导致其他领域的问题，其中统计平均值可能不符合预期模式。例如，关于程序或产品的研究尤其容易受到对自我选择成为产品研究项目一部分的人的偏见评价。
特别注意事项
一个独特但相关的术语是主动申请人。未经请求的应聘者是那些在没有公司任何广告或要求的情况下申请工作的人。
例如，求职者可能会访问一家公司的网站，查找在该公司工作的人的联系信息并将其简历发送给他们。有些人选择这样做是因为公司并不总是宣传他们所有的职位空缺。这种类型的申请人是自愿申请的，而不是响应任何特定的职位空缺。
作为一般的经验法则，一个职位在公司中的地位越高，人们就越能假设它没有被宣传。这是因为公司通常会首先在内部和他们的网络中寻找申请人。尽可能减少不合格的申请人可以节省公司的时间和金钱。
＃＃ 强调
主动申请也可能是指申请人自愿申请的工作申请，而不是对特定职位空缺的反应。
一些人寿保险公司会拒绝自选或主动申请，而另一些人寿保险公司会接受申请人，但会收取更高的费率，以说明申请人构成的更高风险。
这类保险寻求者被视为“自我选择”，因为他们已经自我选择到一个群体中，这可能会使该群体倾向于更高的风险或更高的保险公司赔付。
此类申请通常会引起保险公司的关注，因为它们往往来自具有较高健康风险的消费者。
主动申请是直接由个人提出的人寿保险申请，而不是代理人或经纪人。
