İstenmeyen uygulama
İstenmeyen Başvuru Nedir?
İstenmeyen bir başvuru, bir sigorta acentesi veya komisyoncusu yerine bir birey tarafından yapılan hayat sigortası kapsamı talebidir.
Sigortacılar, daha yüksek sağlık risklerine sahip bireylerin bir sigorta uzmanı yerine kendi başlarına sigorta araması olasılığını ifade eden kendi kendini seçme olasılığı nedeniyle bu tür başvuruları genellikle yoğun bir şekilde inceler.
İstenmeyen Bir Uygulamayı Anlamak
için tıbbi tedavi aramadan önce hayat sigortası satın almak için istenmeyen bir başvuruda bulunmaya çalışabilir. Bu başvuru sahipleri, sigortalı havuzunu kötü risklere karşı tartabilir. Bu nedenle, sigortacılar ya daha yüksek oranlar talep ederek ya da kapsamı tamamen reddederek kendi kendini seçen başvuru sahiplerini elemeye çalışırlar.
Sigorta şirketlerinin kendi kendilerini seçen sigorta başvuru sahiplerini aşırı derecede incelemelerinin nedeni, kendi kendini seçme yanlılığı adı verilen bir istatistik kavramıyla açıklanabilir. Kendi kendini seçme yanlılığı, bireylerin kendilerini bir gruba "seçtikleri" herhangi bir durumda (sadece sigorta satın almakta değil) ortaya çıkar ve önyargılı bir örneğe ve grupta anormal veya istenmeyen koşullara neden olur. Yanıt vermeme yanlılığı ile yakından ilgilidir; bu, yanıt veren bir grup insanın yanıt vermeyen gruptan farklı yanıtlara sahip olduğunu açıklar.
Kendi kendini seçme, tipik olarak, bir kişinin acil veya ani bir kapsama ihtiyacı ortaya çıktığında yaptığı bir seçimdir ve bu nedenle, kişiyi sigortacının kapsaması için daha yüksek bir risk haline getirir.
İstenmeyen Sigorta Uygulamalarının Dezavantajları
Kendi kendine seçim, nedeni belirlemeyi zorlaştırır ve bu da sigorta aktüerleri için risk seviyelerinin belirlenmesini sorunlu hale getirir. Kendi kendini seçme nedeniyle, sigortaya başvurmayı seçen kişilerle, yaşamları ve yaşam kararlarının bir seyri olarak sigortaya yönlendirilenler arasında bir takım farklılıklar olabilir. Bu motivasyonlar değişebilir, ancak kendi kendini seçme, genellikle bir kişinin acil bir sigorta ihtiyacı olduğunu aniden fark ettikten sonra yaptığı bir şeydir.
Kendi kendini seçen popülasyonlar ile kendi kendini seçmeyen popülasyonlar arasında önemli farklılıklar vardır. Bir sonuç, talep edilmemiş bir sigorta başvurusu yapmayı seçenlerin normalden daha yüksek risklere sahip olmaları olabilir ve bu, örneğin risk havuzlarını çarpıtabilir ve ölüm tablolarının doğruluğunu bozabilir. Göreceli bir 'iyileştirme' ölçümü, çalışmanın güvenilirliğini biraz, ancak yalnızca kısmen artırabilir.
Kendi kendini seçme yanlılığı, istatistiksel ortalamaların beklenen kalıpları takip etmeyebileceği diğer alanlarda da sorunlara neden olur. Örneğin, özellikle programlar veya ürünler hakkında araştırma, bir ürün araştırma projesinin parçası olmayı kendi seçen kişilerin önyargılı değerlendirmelerine açıktır.
Özel Hususlar
Farklı ancak ilgili bir terim, talep edilmemiş bir başvuru sahibidir. İstenmeyen adaylar, şirketten herhangi bir reklam veya gereklilik olmaksızın bir iş başvurusunda bulunanlardır.
Örneğin, bir iş arayan bir şirketin web sitesini ziyaret edebilir, şirkette çalışan birinin iletişim bilgilerini bulabilir ve özgeçmişini gönderebilir. Bazı insanlar bunu, şirketlerin her zaman tüm iş ilanlarının reklamını yapmadığı temelinde yapmayı tercih ediyor. Bu tür bir başvuru sahibi, herhangi bir özel iş ilanına yanıt olarak değil, kendi isteğiyle başvurur.
Genel bir kural olarak, bir şirkette bir pozisyon ne kadar yüksekse, o kadar fazla ilan edilmediğini varsayabiliriz. Bunun nedeni, şirketlerin genellikle başvuru sahiplerini önce dahili olarak ve ağlarında aramalarıdır. Niteliksiz başvuru sahiplerini mümkün olduğunca düşük tutmak, şirketlere zaman ve para tasarrufu sağlar.
##Öne çıkanlar
İstenmeyen bir başvuru, başvuru sahibinin belirli bir iş ilanına tepki olarak değil, kendi isteğiyle başvurduğu bir iş başvurusuna da atıfta bulunabilir.
Bazı hayat sigortaları, kendi seçtikleri veya talep edilmemiş başvuruları reddederken, diğerleri başvuranları kabul edecek, ancak başvuranların oluşturduğu yüksek riski hesaba katmak için daha yüksek oranlar talep edecektir.
Bu sigorta arayanlar kategorisi, "kendi kendini seçmiş" olarak görülüyor, çünkü bir gruba kendi kendilerini seçtiler ve bu da grubu daha yüksek risklere veya sigortacı için daha yüksek ödemelere yönlendirebilir.
Bu tür uygulamalar, daha yüksek sağlık risklerine sahip tüketicilerden gelme eğiliminde olduklarından, genellikle sigortacılar arasında endişe uyandırmaktadır.
İstenmeyen bir başvuru, bir acente veya komisyoncuya karşı doğrudan bir kişiden yapılan bir hayat sigortası talebidir.
