Заявление по личной инициативе

Что такое нежелательное приложение?

Незапрашиваемая заявка — это запрос на страхование жизни, сделанный физическим лицом, а не страховым агентом или брокером.

Страховщики обычно тщательно изучают этот тип заявки из-за вероятности самостоятельного выбора, что означает вероятность того, что люди с более высоким риском для здоровья будут искать страховку самостоятельно, а не через страхового специалиста.

Понимание нежелательного приложения

Человек с подозрением или известной проблемой со здоровьем, такой как болезнь сердца, может попытаться подать незапрашиваемую заявку на покупку страховки жизни,. прежде чем обращаться за медицинской помощью. Эти заявители могли взвесить застрахованный пул в сторону плохих рисков. По этой причине страховщики пытаются отсеять заявителей, выбравших самостоятельно, либо требуя более высоких ставок, либо полностью отказывая в покрытии.

Причину крайней тщательности страховых компаний в отношении самовыбора заявителей на страхование можно объяснить статистической концепцией, называемой предвзятостью самоотбора. Предвзятость самоотбора возникает в любой ситуации (не только при покупке страховки), когда люди «выбирают» себя в группу, вызывая необъективную выборку и ненормальные или нежелательные условия в группе. Это тесно связано с предвзятостью отсутствия ответа, которая описывает, когда группа людей, отвечающих, дает разные ответы, чем группа людей, которые не отвечают.

Самостоятельный выбор обычно является выбором, который человек делает, когда возникает чрезвычайная ситуация или внезапная необходимость в страховом покрытии, что делает человека более рискованным для страховой компании.

Недостатки нежелательных страховых приложений

Самовыбор затрудняет определение причины, что затрудняет определение уровней риска для страховых актуариев. Из-за самоотбора может быть ряд различий между людьми, решившими подать заявление на страхование, и теми, кто попал в него в результате своей жизни и жизненных решений. Эти мотивы могут быть разными, но самостоятельный выбор — это обычно то, что человек делает после того, как внезапно осознает, что ему срочно нужна страховка.

Существуют значительные различия между самовыбирающими популяциями и теми, кто не выбирает сам себя. Результатом может быть то, что те, кто решит подать незапрашиваемую заявку на страхование, будут иметь более высокие, чем обычно, риски, и это может, например, исказить пулы рисков и снизить точность таблиц смертности. Относительная мера «улучшения» может несколько повысить надежность исследования, но только частично.

Предвзятость самоотбора также вызывает проблемы в других областях, где средние статистические значения могут не следовать ожидаемым закономерностям. Например, исследования программ или продуктов, в частности, подвержены предвзятым оценкам людей, которые сами выбрали участие в проекте исследования продукта.

Особые соображения

Отдельным, но связанным термином является незапрошенный заявитель. Незапрошенные кандидаты - это те, кто подает заявку на работу без какой-либо рекламы или требований со стороны компании.

Например, соискатель может посетить веб-сайт компании, найти контактную информацию кого-то, кто работает в компании, и отправить ему свое резюме. Некоторые люди делают это на том основании, что компании не всегда рекламируют все свои вакансии. Этот тип соискателей подает заявку по собственному желанию, а не в ответ на какую-либо конкретную вакансию.

Как правило, чем выше в компании должность, тем больше можно предположить, что она не рекламируется. Это связано с тем, что компании обычно сначала ищут кандидатов внутри компании и в своих сетях. Минимальное количество неквалифицированных кандидатов экономит время и деньги компаний.

Особенности

• Незапрашиваемая заявка может также относиться к заявлению о приеме на работу, когда заявитель подает заявление по собственному желанию, а не в ответ на конкретную вакансию.

• Некоторые страховщики жизни отклоняют самостоятельно выбранные или незапрошенные заявки, в то время как другие принимают заявителей, но взимают более высокие ставки, чтобы учесть более высокий риск, который представляют заявители.

• Эта категория лиц, ищущих страховку, считается «самостоятельно выбранной», потому что они самостоятельно выбрали группу, что затем может склонить группу к более высоким рискам или более высоким выплатам для страховщика.

• Такие заявки часто вызывают опасения у страховщиков, поскольку они, как правило, поступают от потребителей с повышенным риском для здоровья.

• Незапрашиваемая заявка — это запрос на страхование жизни, сделанный непосредственно физическим лицом, а не агентом или брокером.