Nota penjual

Apakah Itu Nota Vendor?

Nota vendor ialah pinjaman jangka pendek yang dibuat vendor kepada pelanggan yang dijamin oleh barangan yang dibeli pelanggan daripada vendor. Nota vendor diklasifikasikan sebagai bentuk "kewangan vendor" atau " pembiayaan vendor,." yang merupakan jenis pinjaman yang biasanya berbentuk pinjaman tertunda yang dibuat oleh vendor. Nota vendor berkemungkinan besar digunakan apabila vendor mempunyai lebih keyakinan terhadap prospek perniagaan pelanggan berbanding pemberi pinjaman tradisional (bank).

Memahami Nota Vendor

Nota vendor boleh menjadi bentuk pembiayaan yang berguna dan mudah, terutamanya apabila vendor yang mantap dengan asas pelanggan yang pelbagai menerima pembeli baharu yang lebih kecil yang biasanya mempunyai jumlah modal kerja yang kecil untuk membeli inventori atau barangan keperluan.

Dalam sesetengah kes, pelanggan mungkin menggunakan pembiayaan nota vendor sepenuhnya untuk mendapatkan inventori atau peralatan yang bergantung kepada penting. Penggunaan pembiayaan vendor sedemikian boleh memudahkan syarikat untuk meningkatkan jumlah jualan dan hasil, tetapi dengan berbuat demikian ia juga menanggung risiko pembeli yang membiayai tidak membayar balik pinjaman mereka.

Pinjaman nota vendor selalunya dijamin oleh inventori yang dijual kepada pembeli tetapi mungkin juga disokong oleh ikrar aset perniagaan pembeli atau aliran tunai. Penggunaan nota vendor secara amnya akan menunjukkan hubungan yang baik antara vendor dan pelanggan.

Syarat Nota Vendor

Nota vendor berbeza-beza dari segi masa hingga matang, tetapi nota dengan ufuk masa dalam lingkungan tiga hingga lima tahun dianggap biasa. Banyak jenis terma dan syarat yang berbeza boleh dibina ke dalam nota vendor, seperti pengehadan pada jenis amalan perniagaan yang boleh dilakukan oleh pembeli, sekatan untuk memperoleh inventori atau aset perniagaan lain dan keperluan untuk mengekalkan nisbah kewangan atau penanda aras tertentu.

Walaupun nota vendor cenderung berjumlah pinjaman tertunda, kadangkala mungkin terdapat caj faedah ke atas jumlah yang dipinjam (nilai barang yang telah bertukar tangan). Walaupun vendor sudah pasti lebih suka dibayar serta-merta untuk barangan atau perkhidmatan yang mereka tawarkan, mengekalkan hubungan dengan membantu pembiayaan dan dibayar balik dari semasa ke semasa (kadang-kadang dengan faedah) adalah lebih baik daripada tidak menjual langsung.

Kelebihan dan Kekurangan Nota Vendor

Bergantung pada inventori atau peralatan yang anda rancang untuk membeli, nota vendor atau pembiayaan vendor secara umum, datang dengan beberapa kelebihan dan kekurangan. Adalah penting untuk memastikan sama ada pembiayaan vendor atau pinjaman bank tradisional akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk perniagaan anda.

Salah satu kelebihan utama nota vendor ialah membeli peralatan pada nilai yang baik. Banyak vendor mempunyai jabatan pembiayaan dalaman yang menawarkan diskaun kepada pelanggan untuk item yang mereka perlukan untuk perniagaan mereka. Memandangkan produk dan pembiayaan datang terus daripada pengilang, tawaran yang anda terima mungkin lebih baik daripada yang anda dapati di tempat lain, menjadikannya pilihan yang menarik.

Satu lagi nilai jualan yang kukuh bagi nota vendor ialah kemudahan untuk mendapatkan pembelian dan pembiayaan secara serentak. Pengilang ingin membuat jualan dan memahami produk, dengan syarat pembiayaan untuk mereka adalah mudah. Bank, sebaliknya, perlu menilai pengeluar, produk yang dijual dan pembeli, yang merupakan proses yang lebih lama.

Secara umumnya terdapat dua jenis pembiayaan vendor: pembiayaan hutang, seperti nota vendor dan pembiayaan ekuiti,. di mana vendor menerima saham atau ekuiti dalam perniagaan.

Mendapatkan pembiayaan terus daripada vendor juga biasanya datang dengan kos pendahuluan yang lebih rendah dan lebih mudah untuk mengemas kini peralatan anda dari semasa ke semasa kerana anda berurusan terus dengan pengilang.

Salah satu kelemahan utama nota vendor ialah jika vendor tidak mempunyai jabatan pembiayaan dalaman dan anda perlu berurusan dengan entiti pembiayaan bukan bank pihak ketiga. Jika entiti ini tidak biasa dengan vendor atau peralatan, ia mungkin mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi atau hanya membiayai sebahagian kecil daripada kos tersebut.

Di samping itu, jika anda membeli peralatan terpakai, kos juga mungkin lebih tinggi kerana insentif pengilang tidak lagi terpakai, dan vendor akan mengambil kira perkara itu apabila menetapkan harga pembiayaan.

Akhir sekali, sesetengah vendor hanya akan menyediakan pembiayaan untuk peralatan tetapi tidak termasuk apa-apa syarat lain yang mungkin memberi manfaat kepada perniagaan anda, termasuk kos pengangkutan dan latihan.

TTT

Contoh Nota Vendor

Seorang pembeli pejabat perubatan baharu ingin memperoleh peranti laser yang digunakan untuk pembedahan khas pesakit luar dengan kos $1,000,000. Ia hanya mempunyai $100,000 untuk dibelanjakan. Daripada pergi ke pemberi pinjaman untuk meminta pinjaman perniagaan, vendor peranti perubatan akan menawarkan peralatan tersebut kepada pelanggan di bawah perjanjian bahawa pembeli pejabat perubatan membayar balik baki $900,000 peranti perubatan itu dalam tempoh lima tahun di kadar faedah 2%.

Oleh itu, vendor akan membawa nota sehingga $900,000 dibayar balik. Pembeli mendapat peranti, yang akan menambah aliran hasil, penjual mendapat jualan dan mengaut faedah ke atas pinjaman. Ia juga mungkin mendapat perniagaan susulan daripada pembeli.

Garisan bawah

Nota vendor boleh menjadi pilihan yang baik untuk perniagaan yang ingin mendapatkan inventori atau peralatan. Ini adalah pilihan yang sangat baik untuk perniagaan baharu yang tidak mempunyai tahap tunai atau kredit yang ketara untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional. Nota vendor juga mewujudkan hubungan antara vendor dan perniagaan yang boleh menguntungkan kedua-duanya pada masa hadapan.

Memilih nota vendor atau pinjaman bank tradisional akan bergantung pada perkara yang terbaik untuk perniagaan anda, jadi adalah penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan masing-masing sebelum membuat komitmen.

##Sorotan

Urusan jenis ini dipanggil pinjaman tertunda dan sering digunakan apabila syarikat tidak dapat meminjam jumlah modal yang dikehendaki daripada pemberi pinjaman yang lebih tradisional.
Jenis pinjaman ini selalunya mempunyai kadar kemungkiran yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh kebanyakan bank, dan oleh itu menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi untuk membayar pampasan kepada vendor atas risiko ingkar pinjaman tersebut.
Nota vendor ialah pinjaman jangka pendek yang dibuat oleh penjual kepada pelanggan yang disandarkan oleh produk yang dibeli pelanggan daripada vendor.
Pinjaman nota vendor selalunya dijamin oleh inventori yang dijual kepada pembeli tetapi mungkin juga disokong oleh ikrar aset perniagaan pembeli atau aliran tunai.
Nota vendor berbeza dari segi tempoh masa sebelum matang, tetapi lazimnya mengambil masa tiga hingga lima tahun untuk mencapai jumlah matang.

##Soalan Lazim

Apakah Pembiayaan Vendor?

Pembiayaan vendor ialah pembiayaan yang perniagaan peroleh terus daripada vendor apabila membeli inventori atau peralatan. Pembiayaan vendor berbeza dengan kaedah pembiayaan tradisional, seperti mendapatkan pinjaman daripada bank. Pembiayaan vendor selalunya merupakan pinjaman tertunda dan boleh membawa kepada membina hubungan yang kukuh antara vendor dan pelanggan.

Apakah Perjanjian Pinjaman Vendor?

Perjanjian pinjaman vendor ialah perjanjian pembiayaan antara vendor dan pembeli di mana vendor bersetuju untuk memberikan modal kepada pembeli untuk pembelian produk vendor. Pembeli akan membayar kos pendahuluan, dan baki kos, ditambah faedah, akan dibayar dari semasa ke semasa atau pada tarikh kemudian pada masa hadapan. Perjanjian pinjaman vendor membentangkan semua syarat pengaturan pembiayaan, seperti pihak dalam perjanjian, jumlah yang dibiayai, masa hingga matang dan kadar faedah.

Adakah Nota Penjual Hutang Subordinat?

Nota vendor adalah hutang subordinat, bermakna mereka duduk di bawah hutang senior dalam air terjun pembayaran balik sekiranya berlaku muflis. Pemegang hutang subordinat sentiasa dibayar selepas pemegang hutang senior dibayar.

Apa yang Berlaku Jika Anda Lalai pada Nota Vendor?

Kesan kemungkiran pada nota vendor mungkin berbeza-beza bergantung pada pengaturan dan syarat perjanjian pinjaman vendor. Penjual boleh mengambil semula inventori atau peralatan yang telah dijual, serta aset perniagaan lain untuk mendapatkan balik kerugiannya. Penjual juga mungkin berhak mendapat aliran tunai masa hadapan perniagaan.