ベンダーノート
##ベンダーノートとは何ですか？
、顧客がベンダーから購入する商品によって保護されている、ベンダーが顧客に対して行う短期ローンです。ベンダーノートは、「ベンダーファイナンス」または「ベンダーファイナンス」の形式に分類されます。これは、通常、ベンダーによる繰延ローンの形式をとるタイプの貸付です。ベンダーノートは、ベンダーが従来の貸し手（銀行）よりも顧客のビジネスの見通しに自信を持っている場合に使用される可能性が最も高くなります。
##ベンダーノートを理解する
ベンダーノートは、特に、多様な顧客基盤を持つ定評のあるベンダーが、在庫や必需品を購入するための運転資金が通常少ない新しい小規模なバイヤーを引き受ける場合に、便利で便利な資金調達の形態になります。
場合によっては、顧客は重要な在庫や機器を確保するためにベンダーノートの資金調達に完全に依存している可能性があります。このようなベンダー融資を利用すると、企業は販売量と収益を増やすことが容易になりますが、そうすることで、融資するバイヤーがローンを返済しないリスクも発生します。
ベンダーノートローンは、多くの場合、買い手に販売されている在庫によって担保されていますが、買い手の事業資産またはキャッシュフローの質権によって裏付けられている場合もあります。ベンダーノートの使用は、通常、ベンダーと顧客の間の良好な関係を示します。
##ベンダーノートの条件
ベンダーノートは満期までの期間によって異なりますが、3年から5年の範囲の期間のノートが一般的であると見なされます。購入者が従事できる商慣行の種類の制限、他の在庫または事業資産の取得の制限、特定の財務比率またはベンチマークを維持するための要件など、さまざまな種類の契約条件をベンダーノートに組み込むことができます。
ベンダーノートは繰延ローンになる傾向がありますが、借りた金額（手が変わった商品の価値）に利息がかかる場合があります。ベンダーは間違いなく、提供する商品やサービスに対してすぐに支払いを受けることを望んでいますが、資金調達を支援し、時間の経過とともに（場合によっては利子を付けて）返済することで関係を維持することは、まったく販売しないよりも優れています。
##ベンダーノートの長所と短所
購入を計画している在庫や機器、ベンダーノート、またはベンダーの資金調達全般に応じて、いくつかの長所と短所があります。ベンダー融資または従来の銀行ローンのどちらがあなたのビジネスにとってより良い選択肢になるかを確認することが重要です。
ベンダーノートの主な利点の1つは、適切な価格で機器を購入することです。多くのベンダーには、ビジネスに必要なアイテムの割引を顧客に提供する社内の財務部門があります。製品と資金調達はメーカーから直接行われているため、受け取る取引は他の場所よりも優れている可能性があり、魅力的なオプションになります。
ベンダーノートのもう1つの強力なセールスポイントは、購入と資金調達を同時に簡単に行えることです。製造業者は、彼らへの資金調達が簡単であるという条件で、販売を行い、製品を理解したいと考えています。一方、銀行は、製造元、販売されている製品、および購入者を評価する必要がありますが、これははるかに長いプロセスです。
ベンダーファイナンスには、一般的に2つのタイプがあります。ベンダーノートなどのデットファイナンスと、ベンダーがビジネスで株式またはエクイティを受け取るエクイティファイナンスです。
ベンダーから直接資金を調達することも、通常、初期費用が低く、メーカーと直接取引しているため、時間の経過とともに機器を更新するのが簡単です。
ベンダーノートの主な欠点の1つは、ベンダーに社内の財務部門がなく、サードパーティの銀行以外の財務エンティティと取引する必要がある場合です。このエンティティがベンダーまたは機器に精通していない場合、より高い金利を請求するか、コストのごく一部のみを融資する可能性があります。
さらに、中古機器を購入する場合、メーカーのインセンティブが適用されなくなるため、コストも高くなる可能性があり、ベンダーは資金調達の価格設定時にそれを考慮します。
最後に、一部のベンダーは、機器に資金を提供するだけで、輸送やトレーニングのコストなど、ビジネスに役立つ可能性のある他の条件は含まれていません。
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##ベンダーノートの例
新しい診療所の購入者は、特別な外来手術に使用されるレーザー装置を1,000,000ドルの費用で購入したいと考えています。使うのはたったの$100,000です。医療機器ベンダーは、貸し手に事業ローンを依頼するのではなく、診療所の購入者が5年間で医療機器の90万ドルの残高を返済するという合意に基づいて、顧客に機器を提供します。 2％の金利。
そのため、ベンダーは$900,000が返済されるまでメモを持ちます。買い手はデバイスを手に入れ、それが収入源を追加し、売り手は売り上げを手に入れ、ローンの利息をポケットに入れます。また、購入者から後続のビジネスを取得する場合もあります。
##結論
ベンダーノートは、在庫や機器を入手しようとしている企業にとって良い選択肢です。これは、従来の銀行ローンを取得するために、かなりのレベルの現金やクレジットのハイストーリーを持たない新規ビジネスにとって特に良いオプションです。ベンダーノートはまた、ベンダーとビジネスの間の関係を確立し、将来的に両方に利益をもたらす可能性があります。
ベンダーノートまたは従来の銀行ローンの選択は、ビジネスに最適なものに依存するため、コミットメントを行う前に、それぞれの長所と短所を比較検討することが重要です。
##ハイライト
-このタイプの取引は繰延ローンと呼ばれ、企業が従来の貸し手から必要な金額の資本を借りることができない場合によく使用されます。
-これらのタイプのローンは、多くの場合、ほとんどの銀行が提供するものよりもデフォルト率が高いため、これらのローンのデフォルトのリスクをベンダーに補償するために、より高い金利を提供します。
-ベンダーノートは、顧客がベンダーから購入した製品によってバックアップされる、売り手が顧客に対して行う短期ローンです。
-ベンダーノートローンは、多くの場合、買い手に販売されている在庫によって担保されていますが、買い手の事業資産またはキャッシュフローの質権によって裏付けられている場合もあります。
-ベンダーノートは、満期までの期間によって異なりますが、通常、完全に満期になるまでに3〜5年かかります。
＃＃ よくある質問
###ベンダーファイナンスとは何ですか？
ベンダーファイナンスとは、企業が在庫や機器を購入する際にベンダーから直接取得するファイナンスです。ベンダーの資金調達は、銀行からのローンの取得など、従来の資金調達方法とは対照的です。ベンダーの資金調達は多くの場合、延期されたローンであり、ベンダーと顧客の間に強力な関係を構築することにつながる可能性があります。
###ベンダーローン契約とは何ですか？
ベンダーローン契約は、ベンダーとバイヤーの間の融資契約であり、ベンダーはベンダーの製品の購入のためにバイヤーに資本を提供することに同意します。購入者は前払い費用を支払い、残りの費用と利息は、時間の経過とともに、または将来的に支払われます。ベンダーローン契約は、契約の当事者、融資額、満期までの時間、金利など、融資契約のすべての条件を規定しています。
###ベンダーノートは劣後債ですか？
ベンダーノートは劣後債です。つまり、破産した場合の返済ウォーターフォールでは、優先債務の下に置かれます。劣後債務の保有者は、常に優先債務の保有者が返済された後に支払われます。
###ベンダーノートをデフォルトにするとどうなりますか？
ベンダーノートのデフォルトの影響は、ベンダーローン契約の取り決めと条件によって異なります。ベンダーは、販売された在庫や機器、およびビジネスの他の資産を取り戻して、損失を取り戻すことができます。ベンダーはまた、事業の将来のキャッシュフローを受ける権利を有する場合があります。
