Satıcı notu

Satıcı Notu Nedir?

satıcının müşteriye verdiği ve müşterinin satıcıdan satın aldığı mallarla güvence altına alınan kısa vadeli bir kredidir . Bir satıcı notu, genellikle bir satıcı tarafından verilen ertelenmiş bir kredi şeklini alan bir borç verme türü olan "satıcı finansmanı" veya " satıcı finansmanı " olarak sınıflandırılır . Satıcı notlarının, bir satıcının bir müşterinin iş beklentilerine geleneksel bir borç verene (bir banka) göre daha fazla güven duyduğunda istihdam edilmesi daha olasıdır.

Satıcı Notlarını Anlama

Satıcı senetleri, özellikle çeşitli müşteri tabanlarına sahip köklü satıcılar, envanter veya temel malları satın almak için genellikle küçük miktarlarda işletme sermayesi olan yeni, daha küçük alıcılar aldıklarında, yararlı ve uygun bir finansman şekli olabilir.

Bazı durumlarda müşteriler, hayati öneme sahip bağımlı envanter veya ekipmanı güvence altına almak için tamamen satıcı bonosu finansmanında olabilir. Bu tür satıcı finansmanının kullanılması, bir şirketin satış hacmini ve gelirini artırmasını kolaylaştırabilir, ancak bunu yaparken, finanse ettiği alıcıların kredilerini geri ödememe riskini de beraberinde getirir.

Satıcı notu kredileri genellikle alıcıya satılan envanter tarafından güvence altına alınır, ancak alıcının ticari varlıklarının veya nakit akışının rehinleriyle de desteklenebilir. Bir satıcı notunun kullanılması, genellikle satıcı ve müşteri arasında iyi bir ilişki olduğunu gösterir.

Satıcı Notlarının Şartları

Satıcı senetleri vadelerine göre farklılık gösterir, ancak üç ila beş yıl aralığında zaman ufku olan senetler yaygın olarak kabul edilir. Bir satıcı notuna, alıcının dahil olabileceği ticari uygulama türlerine ilişkin sınırlamalar, diğer envanter veya işletme varlıklarını edinme konusundaki kısıtlamalar ve belirli finansal oranların veya karşılaştırma ölçütlerinin sürdürülmesine ilişkin gereksinimler gibi birçok farklı türde şart ve koşul oluşturulabilir.

Satıcı senetleri ertelenmiş kredi tutarına dönüşme eğilimindeyken, bazen ödünç alınan meblağ (el değiştiren malların değeri) üzerinde bir faiz yükü olabilir. Satıcılar, sundukları mal veya hizmetler için şüphesiz hemen ödeme yapılmasını tercih edecek olsa da, finansmana yardımcı olarak ve zaman içinde (bazen faizle) geri ödenerek bir ilişkiyi sürdürmek, hiç satış yapmamaktan daha iyidir.

Satıcı Notlarının Avantajları ve Dezavantajları

Satın almayı planladığınız envantere veya ekipmana bağlı olarak, satıcı notları veya genel olarak satıcı finansmanı bazı avantaj ve dezavantajlarla birlikte gelir. Satıcı finansmanının mı yoksa geleneksel banka kredisinin mi işletmeniz için daha iyi bir seçenek olacağından emin olmak önemlidir.

Bir satıcı notunun başlıca avantajlarından biri, ekipmanı iyi bir fiyata satın almaktır. Birçok satıcının, müşterilere işleri için ihtiyaç duydukları ürünlerde indirimler sunan şirket içi finansman departmanları vardır. Ürün ve finansman doğrudan üreticiden geldiğinden, aldığınız anlaşma başka yerlerde bulacağınızdan daha iyi olabilir ve bu da onu cazip bir seçenek haline getirir.

Bir satıcı senedinin bir diğer güçlü noktası, satın alma ve finansmanı aynı anda elde etme kolaylığıdır. Bir üretici satışı yapmak ister ve kendileri için finansmanın basit olması koşuluyla ürünü anlar. Bir banka ise çok daha uzun bir süreç olan üreticiyi, satılan ürünü ve alıcıyı değerlendirmek zorunda kalacaktır.

Genellikle iki tür satıcı finansmanı vardır: satıcı notu gibi borç finansmanı ve satıcının işte hisse senedi veya hisse senedi aldığı öz sermaye finansmanı .

Doğrudan satıcıdan finansman sağlamak da genellikle daha düşük ön maliyetlerle birlikte gelir ve doğrudan üretici ile uğraştığınız için ekipmanınızı zaman içinde güncellemek daha kolaydır.

Satıcı notlarının ana dezavantajlarından biri, satıcının kurum içi finansman departmanına sahip olmaması ve üçüncü taraf banka dışı finansman kuruluşu ile anlaşmanız gerekmesidir. Bu kuruluş satıcıya veya ekipmana aşina değilse, daha yüksek bir faiz oranı uygulayabilir veya maliyetin yalnızca küçük bir kısmını finanse edebilir.

Ek olarak, kullanılmış ekipman satın alıyorsanız, üretici teşvikleri artık geçerli olmadığından maliyetler de daha yüksek olabilir ve satıcı finansmanı fiyatlandırırken bunu dikkate alacaktır.

Son olarak, bazı satıcılar yalnızca ekipman için finansman sağlar, ancak nakliye ve eğitim maliyetleri dahil olmak üzere işinize fayda sağlayabilecek diğer koşulları içermez.

TTT

Satıcı Notu Örneği

Yeni bir tıbbi ofis alıcısı, özel ayakta tedavi ameliyatları için kullanılan bir lazer cihazını 1.000.000 $ karşılığında satın almak istiyor. Harcayacak sadece 100.000 doları var. Bir tıbbi cihaz satıcısı, ticari kredi istemek için bir borç verene gitmek yerine, tıbbi ofis alıcısının tıbbi cihazın 900.000 dolarlık bakiyesini beş yıllık bir süre boyunca geri ödemesi anlaşması kapsamında müşteriye ekipmanı sunacaktır. %2 faiz oranı.

Bu nedenle, satıcı 900.000 $ geri ödenene kadar bir not tutacaktır. Alıcı, gelir akışı ekleyecek cihazı alır, satıcı bir satış alır ve kredinin faizini cebe indirir. Ayrıca alıcıdan takip işi alabilir.

Alt çizgi

Satıcı notu, envanter veya ekipman elde etmek isteyen bir işletme için iyi bir seçenek olabilir. Önemli düzeyde nakit veya kredi geçmişi olmayan yeni bir işletme için geleneksel bir banka kredisi almak özellikle iyi bir seçenektir. Satıcı notları ayrıca satıcı ile işletme arasında gelecekte her ikisi için de karlı olabilecek bir ilişki kurar.

Bir satıcı notu veya geleneksel banka kredisi seçmek, işiniz için en iyisinin ne olduğuna bağlı olacaktır, bu nedenle bir taahhütte bulunmadan önce her birinin artılarını ve eksilerini tartmak önemlidir.

##Öne çıkanlar

• Bu tür anlaşmaya ertelenmiş kredi denir ve genellikle bir şirket daha geleneksel borç verenlerden istediği miktarda sermayeyi ödünç alamadığı zaman kullanılır.

• Bu tür krediler genellikle çoğu bankanın sunduğundan daha yüksek bir temerrüt oranına sahiptir ve bu nedenle satıcılara bu kredilerde temerrüde düşme riskini tazmin etmek için daha yüksek bir faiz oranı sunar.

• Satıcı notu, satıcının müşteriye verdiği ve müşterinin satıcıdan satın aldığı ürünlerle desteklenen kısa vadeli bir kredidir.

• Satıcı senet kredileri genellikle alıcıya satılan envanter tarafından güvence altına alınır, ancak alıcının ticari varlıkları veya nakit akışı rehinleriyle de desteklenebilir.

• Satıcı senetleri, vadeye kadar geçen süreye göre değişir, ancak toplam vadeye ulaşmak genellikle üç ila beş yıl sürer.

##SSS

Satıcı Finansmanı Nedir?

Satıcı finansmanı, bir işletmenin envanter veya ekipman satın alırken doğrudan satıcıdan aldığı finansmandır. Satıcı finansmanı, bir bankadan kredi almak gibi geleneksel finansman yöntemlerinin aksine. Satıcı finansmanı genellikle ertelenmiş bir kredidir ve satıcı ile müşteri arasında güçlü bir ilişki kurulmasına yol açabilir.

Satıcı Kredisi Sözleşmesi Nedir?

Satıcı kredi sözleşmesi, satıcı ile alıcı arasında, satıcının, satıcının ürününün satın alınması için alıcıya sermaye sağlamayı kabul ettiği bir finansman anlaşmasıdır. Alıcı bir ön ödeme yapacak ve maliyetin geri kalanı artı faiz, zaman içinde veya gelecekte daha sonraki bir tarihte ödenecektir. Satıcı kredisi sözleşmesi, sözleşmenin tarafları, finanse edilen miktar, vadeye kalan süre ve faiz oranı gibi finansman düzenlemesinin tüm şartlarını ortaya koymaktadır.

Satıcı Bonoları İkincil Borç mu?

Satıcı notları ikincil borçtur, yani iflas durumunda geri ödeme şelalesinde kıdemli borcun altında yer alırlar. İkincil borç sahiplerine her zaman kıdemli borç sahipleri ödendikten sonra ödenir.

Bir Satıcı Notunu Varsayılan Olarak Ayarlarsanız Ne Olur?

Bir satıcı notunda temerrüde düşmenin yansımaları, satıcı kredisi sözleşmesinin düzenlemesine ve koşullarına bağlı olarak değişebilir. Satıcı, kayıplarını telafi etmek için satılan envanter veya ekipmanın yanı sıra işletmenin diğer varlıklarını geri alabilir. Satıcı, işletmenin gelecekteki nakit akışlarına da hak kazanabilir.