Leverandørnote
Hvad er en leverandørnote?
En sælgernota er et kortfristet lån, som en sælger yder til en kunde, som er sikret med varer, kunden køber hos sælgeren. En sælgernota er klassificeret som en form for "leverandørfinansiering" eller " leverandørfinansiering ", som er en form for udlån, der normalt tager form af et udskudt lån,. som en sælger yder. Det er mest sandsynligt, at sælgersedler anvendes, når en sælger har mere tillid til en kundes forretningsudsigter, end en traditionel långiver (en bank) ville.
Forstå leverandørnoter
Leverandørnoter kan være en nyttig og bekvem form for finansiering, især når veletablerede leverandører med forskellige kundebaser tager imod nye, mindre købere, som typisk har små mængder driftskapital til at købe lager eller væsentlige varer med.
I nogle tilfælde kan kunderne være helt afhængige af finansiering fra sælgersedler for at sikre vital beholdning eller udstyr. Brugen af en sådan leverandørfinansiering kan gøre det nemmere for en virksomhed at øge salgsvolumen og omsætning, men derved løber det også risikoen for, at de købere, den finansierer, ikke betaler deres lån tilbage.
Sælgerseddellån er ofte sikret ved, at varelageret sælges til køberen, men kan også være understøttet af pantsætninger af købers forretningsaktiver eller pengestrømme. Brugen af en leverandørseddel vil generelt betegne et godt forhold mellem leverandør og kunde.
Vilkår for leverandørnoter
Leverandørsedler varierer med hensyn til deres udløbstid, men sedler med tidshorisonter i intervallet tre til fem år anses for almindelige. Mange forskellige typer vilkår og betingelser kan indbygges i en leverandørnota, såsom begrænsninger på de typer af forretningspraksis, køberen kan deltage i, restriktioner for erhvervelse af andre varelager eller forretningsaktiver og krav om, at specifikke økonomiske nøgletal eller benchmarks skal opretholdes.
Mens sælgersedler har en tendens til at udgøre udskudte lån, kan der nogle gange være et rentegebyr på den lånte sum (værdien af varer, der har skiftet hænder). Selvom sælgere utvivlsomt foretrækker at blive betalt med det samme for varer eller tjenester, de leverer, er det bedre at opretholde et forhold ved at hjælpe med finansiering og blive betalt tilbage over tid (nogle gange med renter) end slet intet salg.
Fordele og ulemper ved leverandørnoter
Afhængigt af lagerbeholdningen eller det udstyr, du planlægger at købe, kommer leverandørnoter eller leverandørfinansiering generelt med nogle fordele og ulemper. Det er vigtigt at sikre sig, om leverandørfinansiering eller et traditionelt banklån vil være en bedre mulighed for din virksomhed.
En af de primære fordele ved en leverandørseddel er at købe udstyr til en god værdi. Mange leverandører har interne finansieringsafdelinger,. der tilbyder kunder rabat på de varer, de har brug for til deres virksomhed. Da produktet og finansieringen kommer direkte fra producenten, kan den aftale, du modtager, være bedre, end du ville finde andre steder, hvilket gør det til en attraktiv mulighed.
Et andet stærkt salgsargument for en leverandørnote er letheden ved at opnå købet og finansieringen samtidigt. En producent ønsker at foretage salget og forstår produktet, forudsat at finansieringen for dem er ligetil. En bank vil derimod skulle vurdere producenten, det produkt, der sælges, og køberen, hvilket er en meget længere proces.
Der er generelt to typer leverandørfinansiering: gældsfinansiering, såsom en leverandørnota, og egenkapitalfinansiering,. hvor sælgeren modtager aktier eller egenkapital i virksomheden.
At opnå finansiering direkte fra leverandøren kommer også typisk med lavere forudgående omkostninger, og det er nemmere at opdatere dit udstyr over tid, da du har at gøre direkte med producenten.
En af de største ulemper ved leverandørnoter er, hvis leverandøren ikke har en intern finansieringsafdeling, og du er nødt til at handle med en tredjeparts ikke-bankfinansieringsenhed. Hvis denne enhed ikke er bekendt med sælgeren eller udstyret, kan den opkræve en højere rente eller kun finansiere en lille del af omkostningerne.
Derudover, hvis du køber brugt udstyr, kan omkostningerne også være højere, fordi producentens incitamenter ikke længere gælder, og sælgeren vil tage det i betragtning, når finansieringen prissættes.
Endelig vil nogle leverandører kun yde finansiering til udstyret, men ikke inkludere andre vilkår, der kan gavne din virksomhed, herunder transport- og uddannelsesomkostninger.
TTT
Eksempel på en leverandørnote
En ny køber på lægekontoret ønsker at anskaffe en laserenhed, der bruges til særlige ambulante operationer til en pris af 1.000.000 USD. Den har kun $100.000 at bruge. I stedet for at gå til en långiver for at anmode om et virksomhedslån, vil en sælger af medicinsk udstyr tilbyde udstyret til kunden i henhold til aftalen om, at lægekontorets køber tilbagebetaler saldoen på $900.000 for det medicinske udstyr over en periode på fem år kl. en rente på 2 pct.
Som sådan vil sælgeren bære en seddel, indtil $900.000 er tilbagebetalt. Køberen får enheden, som vil tilføje en indtægtsstrøm, sælgeren får et salg og lommer renterne på lånet. Det kan også få opfølgende forretninger fra køberen.
Bundlinjen
En sælgerseddel kan være en god mulighed for en virksomhed, der søger at få opgørelse eller udstyr. Det er en særlig god mulighed for en ny virksomhed, der ikke har betydelige niveauer af kontanter eller kredit hi historie at få et traditionelt banklån. Leverandørnotater etablerer også et forhold mellem leverandøren og en virksomhed, som kan være rentabelt for begge i fremtiden.
Valget af en leverandørseddel eller et traditionelt banklån vil afhænge af, hvad der er bedst for din virksomhed, så det er vigtigt at afveje fordele og ulemper ved hver af dem, før du forpligter dig.
Højdepunkter
Denne type aftale kaldes et udskudt lån og bruges ofte, når en virksomhed ikke er i stand til at låne den kapital, den ønsker, fra mere traditionelle långivere.
Disse typer lån har ofte en højere misligholdelsesrate end dem, der tilbydes af de fleste banker, og tilbyder derfor en højere rente for at kompensere sælgerne for risikoen for at misligholde disse lån.
En leverandørnota er et kortfristet lån, en sælger yder til en kunde, som er bakket op af produkter, som kunden køber hos leverandøren.
Sælgerseddellån er ofte sikret ved, at varelageret sælges til køberen, men kan også være understøttet af pant i købers forretningsaktiver eller pengestrømme.
Leverandørsedler varierer med hensyn til længden af tid før udløb, men det tager typisk tre til fem år at nå den samlede modenhed.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er leverandørfinansiering?
Leverandørfinansiering er finansiering, som en virksomhed opnår direkte fra sælgeren ved køb af inventar eller udstyr. Leverandørfinansiering står i modsætning til traditionelle finansieringsmetoder, såsom at få lån i en bank. Sælgerfinansiering er ofte et udskudt lån og kan føre til at opbygge et stærkt forhold mellem en leverandør og en kunde.
Hvad er en leverandørlånsaftale?
En leverandørlånsaftale er en finansieringsaftale mellem en leverandør og en køber, hvor leverandøren indvilliger i at stille kapital til rådighed for køberen til køb af sælgers produkt. Køberen betaler en forudgående omkostning, og resten af omkostningerne plus renter vil blive betalt over tid eller på et senere tidspunkt i fremtiden. Sælgerlånsaftalen fastlægger alle vilkårene for finansieringsarrangementet, såsom aftaleparterne, det finansierede beløb, tiden til udløb og renten.
Er Vendor Notes efterstillet gæld?
Leverandørsedler er efterstillet gæld, hvilket betyder, at de sidder under seniorgæld i tilbagebetalingsvandfaldet i tilfælde af konkurs. Indehavere af efterstillet gæld betales altid efter afdrag på indehavere af seniorgæld.
Hvad sker der, hvis du som standard angiver en leverandørnote?
Konsekvenserne af misligholdelse af en leverandørnota kan variere afhængigt af arrangementet og vilkårene i leverandørlånsaftalen. Sælgeren kan tilbagetage lagerbeholdningen eller udstyr, der blev solgt, samt andre aktiver i virksomheden for at genvinde sine tab. Sælgeren kan også være berettiget til fremtidige pengestrømme fra virksomheden.
