Nota del venditore

Che cos'è una nota del fornitore?

Una nota fornitore è un prestito a breve termine che un fornitore concede a un cliente protetto da beni che il cliente acquista dal fornitore. Una nota fornitore è classificata come una forma di "finanziamento del fornitore" o " finanziamento del fornitore ", che è un tipo di prestito che di solito assume la forma di un prestito differito concesso da un fornitore. È più probabile che le note del fornitore vengano utilizzate quando un venditore ha più fiducia nelle prospettive commerciali di un cliente rispetto a un prestatore tradizionale (una banca).

Comprensione delle note del fornitore

Le note fornitore possono essere una forma di finanziamento utile e conveniente, in particolare quando fornitori affermati con basi di clienti diversificate assumono nuovi acquirenti più piccoli che in genere dispongono di piccole quantità di capitale circolante con cui acquistare scorte o beni essenziali.

In alcuni casi, i clienti possono dipendere interamente dal finanziamento delle note del fornitore per assicurarsi scorte o attrezzature vitali. L'uso di tale finanziamento del fornitore può rendere più facile per un'azienda aumentare il volume delle vendite e le entrate, ma così facendo comporta anche il rischio che gli acquirenti che finanzia non restituiscano i loro prestiti.

I prestiti delle note del fornitore sono spesso garantiti dall'inventario venduto all'acquirente, ma possono anche essere garantiti da pegni di attività commerciali dell'acquirente o flusso di cassa. L'uso di una nota fornitore in genere denota una buona relazione tra fornitore e cliente.

Termini delle note del fornitore

Le note fornitore variano in termini di tempo di scadenza, ma le note con orizzonti temporali compresi tra tre e cinque anni sono considerate comuni. Molti tipi diversi di termini e condizioni possono essere integrati in una nota del fornitore, come limitazioni sui tipi di pratiche commerciali in cui l'acquirente può impegnarsi, restrizioni sull'acquisizione di altro inventario o risorse aziendali e requisiti per il mantenimento di rapporti finanziari o benchmark specifici.

Mentre le note del venditore tendono a equivalere a prestiti differiti, a volte potrebbe esserci un addebito per interessi sulla somma presa in prestito (il valore dei beni che sono passati di mano). Mentre i venditori preferirebbero senza dubbio essere pagati immediatamente per i beni o servizi che rendono, mantenere una relazione aiutando con il finanziamento ed essere rimborsati nel tempo (a volte con gli interessi) è meglio che non vendere affatto.

Vantaggi e svantaggi delle note fornitore

A seconda dell'inventario o dell'attrezzatura che prevedi di acquistare, delle note del fornitore o del finanziamento del fornitore in generale, presentano alcuni vantaggi e svantaggi. È importante assicurarsi se il finanziamento del fornitore o un prestito bancario tradizionale sarà un'opzione migliore per la tua attività.

Uno dei vantaggi principali di una nota fornitore è l'acquisto di apparecchiature a un buon prezzo. Molti fornitori hanno dipartimenti finanziari interni che offrono ai clienti sconti sugli articoli di cui hanno bisogno per la loro attività. Poiché il prodotto e il finanziamento provengono direttamente dal produttore, l'affare che ricevi potrebbe essere migliore di quello che potresti trovare altrove, rendendola un'opzione interessante.

Un altro punto di forza di una nota fornitore è la facilità di ottenere l'acquisto e il finanziamento contemporaneamente. Un produttore vuole effettuare la vendita e comprende il prodotto, a condizione che il finanziamento per loro sia semplice. Una banca, invece, dovrà valutare il produttore, il prodotto venduto e l'acquirente, il che è un processo molto più lungo.

Esistono generalmente due tipi di finanziamento del fornitore: finanziamento del debito, come una nota fornitore, e finanziamento del capitale proprio,. in cui il venditore riceve azioni o azioni nell'azienda.

L'ottenimento di finanziamenti direttamente dal fornitore in genere comporta anche costi iniziali inferiori ed è più facile aggiornare le apparecchiature nel tempo poiché si tratta direttamente con il produttore.

Uno dei principali svantaggi delle note fornitore è se il fornitore non dispone di un dipartimento finanziario interno e devi trattare con un'entità finanziaria non bancaria di terze parti. Se questa entità non ha familiarità con il venditore o l'attrezzatura, può addebitare un tasso di interesse più elevato o finanziare solo una piccola parte del costo.

Inoltre, se si acquistano apparecchiature usate, i costi potrebbero anche essere più elevati perché gli incentivi del produttore non si applicano più e il venditore ne terrà conto al momento della determinazione del prezzo del finanziamento.

Infine, alcuni fornitori forniranno solo finanziamenti per l'attrezzatura, ma non includeranno altri termini che potrebbero avvantaggiare la tua attività, inclusi i costi di trasporto e formazione.

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Esempio di una nota fornitore

Un nuovo acquirente di uno studio medico vuole acquistare un dispositivo laser utilizzato per speciali interventi chirurgici ambulatoriali al costo di $ 1.000.000. Ha solo $ 100.000 da spendere. Piuttosto che rivolgersi a un prestatore per chiedere un prestito aziendale, un venditore di dispositivi medici offrirà l'attrezzatura al cliente in base all'accordo che l'acquirente dell'ufficio medico restituirà il saldo di $ 900.000 del dispositivo medico in un periodo di cinque anni a un tasso di interesse del 2%.

Pertanto, il venditore trasporterà una nota fino al rimborso di $ 900.000. L'acquirente ottiene il dispositivo, che aggiungerà un flusso di entrate, il venditore ottiene una vendita e intasca gli interessi sul prestito. Potrebbe anche ottenere un'attività successiva dall'acquirente.

La linea di fondo

Una nota fornitore può essere una buona opzione per un'azienda che cerca di ottenere inventario o attrezzature. È un'opzione particolarmente buona per una nuova attività che non ha livelli significativi di liquidità o credito nella storia di ottenere un prestito bancario tradizionale. Le note del fornitore stabiliscono anche una relazione tra il venditore e un'azienda che potrebbe essere redditizia per entrambi in futuro.

La scelta di una nota del venditore o di un prestito bancario tradizionale dipenderà da ciò che è meglio per la tua attività, quindi è importante valutare i pro e i contro di ciascuno prima di prendere un impegno.

Mette in risalto

• Questo tipo di accordo è chiamato prestito differito e viene spesso utilizzato quando un'azienda non è in grado di prendere in prestito la quantità di capitale che desidera da istituti di credito più tradizionali.

• Questi tipi di prestiti hanno spesso un tasso di insolvenza più elevato rispetto a quelli offerti dalla maggior parte delle banche e quindi offrono un tasso di interesse più elevato per compensare i fornitori del rischio di insolvenza su tali prestiti.

• Una nota fornitore è un prestito a breve termine che un venditore concede a un cliente supportato da prodotti che il cliente acquista dal fornitore.

• I prestiti delle note del venditore sono spesso garantiti dall'inventario venduto all'acquirente, ma possono anche essere garantiti da pegno di attività commerciali dell'acquirente o flusso di cassa.

• Le note del fornitore variano in termini di tempo prima della scadenza, ma in genere occorrono dai tre ai cinque anni per raggiungere la scadenza totale.

FAQ

Che cos'è il finanziamento del fornitore?

Il finanziamento del fornitore è il finanziamento che un'azienda ottiene direttamente dal fornitore al momento dell'acquisto di inventario o attrezzature. Il finanziamento del fornitore è in contrasto con i metodi tradizionali di finanziamento, come l'ottenimento di un prestito da una banca. Il finanziamento del fornitore è spesso un prestito differito e può portare alla costruzione di una forte relazione tra un fornitore e un cliente.

Che cos'è un contratto di prestito fornitore?

Un contratto di prestito fornitore è un contratto di finanziamento tra un venditore e un acquirente in cui il venditore si impegna a fornire capitale all'acquirente per l'acquisto del prodotto del venditore. L'acquirente pagherà un costo anticipato e il resto del costo, più gli interessi, verrà pagato nel tempo o in una data successiva in futuro. L'accordo di prestito fornitore stabilisce tutti i termini dell'accordo di finanziamento, come le parti dell'accordo, l'importo finanziato, il tempo di scadenza e il tasso di interesse.

Le note del venditore sono debiti subordinati?

Le note del venditore sono debiti subordinati, il che significa che si trovano al di sotto del debito senior nella cascata di rimborso in caso di fallimento. I titolari di debito subordinato vengono sempre pagati dopo che i titolari di debito senior sono stati pagati.

Cosa succede se si esegue il default su una nota del fornitore?

Le ripercussioni dell'inadempienza su una nota fornitore possono variare a seconda della disposizione e dei termini del contratto di prestito fornitore. Il venditore può riprendere possesso dell'inventario o delle attrezzature vendute, nonché di altri beni dell'azienda per recuperare le perdite. Il venditore può anche avere diritto a futuri flussi di cassa dell'attività.