Nota del proveedor
¿Qué es una nota de proveedor?
Un pagaré de proveedor es un préstamo a corto plazo que un proveedor hace a un cliente que está garantizado por bienes que el cliente compra al proveedor. Un pagaré de proveedor se clasifica como una forma de "financiamiento de proveedor" o " financiamiento de proveedor ", que es un tipo de préstamo que generalmente toma la forma de un préstamo diferido realizado por un proveedor. Es más probable que se empleen notas de proveedores cuando un proveedor tiene más confianza en las perspectivas comerciales de un cliente que un prestamista tradicional (un banco).
Comprender las notas del proveedor
Los pagarés de proveedor pueden ser una forma de financiación útil y conveniente, especialmente cuando proveedores bien establecidos con diversas bases de clientes están aceptando compradores nuevos y más pequeños que generalmente tienen pequeñas cantidades de capital de trabajo para comprar inventario o bienes esenciales.
En algunos casos, los clientes pueden depender por completo de la financiación de la nota del proveedor para asegurar el inventario o el equipo vital. El uso de dicha financiación de proveedores puede facilitar que una empresa aumente el volumen de ventas y los ingresos, pero al hacerlo también incurre en el riesgo de que los compradores a los que financia no paguen sus préstamos.
Los préstamos de notas de proveedores a menudo están garantizados por el inventario que se vende al comprador, pero también pueden estar respaldados por garantías de los activos comerciales o el flujo de caja del comprador. El uso de una nota de proveedor generalmente denotará una buena relación entre el proveedor y el cliente.
Términos de las notas del proveedor
Los pagarés de proveedores varían en términos de su tiempo hasta el vencimiento, pero los pagarés con horizontes de tiempo en el rango de tres a cinco años se consideran comunes. Se pueden incorporar muchos tipos diferentes de términos y condiciones en una nota de proveedor, como limitaciones en los tipos de prácticas comerciales que el comprador puede realizar, restricciones en la adquisición de otro inventario o activos comerciales y requisitos de que se mantengan índices financieros o puntos de referencia específicos.
Si bien las notas de los proveedores tienden a ser préstamos diferidos, a veces puede haber un cargo de interés sobre la suma prestada (el valor de los bienes que han cambiado de manos). Si bien los vendedores sin duda preferirían que se les pague de inmediato por los bienes o servicios que brindan, mantener una relación ayudando con el financiamiento y que se les pague con el tiempo (a veces con intereses) es mejor que no vender nada.
Ventajas y desventajas de las notas de proveedores
Según el inventario o el equipo que planee comprar, las notas del proveedor o el financiamiento del proveedor en general, presentan algunas ventajas y desventajas. Es importante asegurarse de que la financiación de proveedores o un préstamo bancario tradicional sea una mejor opción para su empresa.
Una de las principales ventajas de una nota de proveedor es la compra de equipos a buen precio. Muchos proveedores tienen departamentos de financiación internos que ofrecen a los clientes descuentos en los artículos que necesitan para su negocio. Como el producto y la financiación provienen directamente del fabricante, la oferta que reciba puede ser mejor que la que encontraría en otros lugares, lo que la convierte en una opción atractiva.
Otro fuerte punto de venta de una nota de vendedor es la facilidad de obtener la compra y el financiamiento simultáneamente. Un fabricante quiere realizar la venta y entiende el producto, siempre que la financiación para ellos sea sencilla. Un banco, por otro lado, tendrá que evaluar al fabricante, el producto que se vende y el comprador, lo cual es un proceso mucho más largo.
Por lo general, existen dos tipos de financiamiento de proveedores: financiamiento de deuda, como un pagaré de proveedor, y financiamiento de capital,. donde el proveedor recibe acciones o capital en el negocio.
La obtención de financiamiento directamente del proveedor también suele conllevar costos iniciales más bajos y es más fácil actualizar su equipo con el tiempo, ya que está tratando directamente con el fabricante.
Una de las principales desventajas de las notas de proveedor es que el proveedor no tiene un departamento de financiamiento interno y usted tiene que tratar con una entidad de financiamiento no bancaria de terceros. Si esta entidad no está familiarizada con el vendedor o el equipo, puede cobrar una tasa de interés más alta o financiar solo una pequeña parte del costo.
Además, si está comprando equipos usados, los costos también pueden ser más altos porque los incentivos del fabricante ya no se aplican, y el proveedor lo tendrá en cuenta al fijar el precio de la financiación.
Por último, algunos proveedores solo proporcionarán financiación para el equipo, pero no incluirán ningún otro término que pueda beneficiar a su negocio, incluidos los costos de transporte y capacitación.
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Ejemplo de una nota de proveedor
Un nuevo comprador de un consultorio médico desea adquirir un dispositivo láser que se usa para cirugías ambulatorias especiales a un costo de $1,000,000. Solo tiene $100,000 para gastar. En lugar de ir a un prestamista para pedir un préstamo comercial, un proveedor de dispositivos médicos ofrecerá el equipo al cliente bajo el acuerdo de que el comprador de la oficina médica paga el saldo de $900,000 del dispositivo médico durante un período de cinco años en una tasa de interés del 2%.
Como tal, el vendedor llevará una nota hasta que se paguen los $900,000. El comprador obtiene el dispositivo, que agregará un flujo de ingresos, el vendedor obtiene una venta y se embolsa los intereses del préstamo. También puede obtener negocios de seguimiento del comprador.
La línea de fondo
Una nota de proveedor puede ser una buena opción para una empresa que busca obtener inventario o equipo. Es una opción particularmente buena para un negocio nuevo que no tiene niveles significativos de efectivo o antecedentes crediticios para obtener un préstamo bancario tradicional. Las notas del proveedor también establecen una relación entre el proveedor y un negocio que podría ser rentable para ambos en el futuro.
Elegir una nota de proveedor o un préstamo bancario tradicional dependerá de lo que sea mejor para su negocio, por lo que es importante sopesar los pros y los contras de cada uno antes de comprometerse.
Reflejos
Este tipo de trato se llama préstamo diferido y se usa a menudo cuando una empresa no puede pedir prestado la cantidad de capital que quiere de prestamistas más tradicionales.
Estos tipos de préstamos a menudo tienen una tasa de incumplimiento más alta que la que ofrecen la mayoría de los bancos y, por lo tanto, ofrecen una tasa de interés más alta para compensar a los proveedores por el riesgo de incumplimiento de pago de esos préstamos.
Un pagaré de proveedor es un préstamo a corto plazo que un vendedor hace a un cliente que está respaldado por productos que el cliente compra al proveedor.
Los préstamos de pagarés del proveedor a menudo están garantizados por el inventario que se vende al comprador, pero también pueden estar respaldados por garantías de los activos comerciales o el flujo de caja del comprador.
Los pagarés de los proveedores varían en cuanto al tiempo que transcurre antes del vencimiento, pero normalmente se necesitan de tres a cinco años para alcanzar el vencimiento total.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es el financiamiento de proveedores?
El financiamiento del proveedor es el financiamiento que una empresa obtiene directamente del proveedor al comprar inventario o equipo. La financiación de proveedores contrasta con los métodos tradicionales de financiación, como obtener un préstamo de un banco. La financiación de proveedores suele ser un préstamo diferido y puede conducir a la construcción de una relación sólida entre un proveedor y un cliente.
¿Qué es un acuerdo de préstamo de proveedor?
Un acuerdo de préstamo de vendedor es un acuerdo de financiación entre un vendedor y un comprador en el que el vendedor acuerda proporcionar capital al comprador para la compra del producto del vendedor. El comprador pagará un costo por adelantado y el resto del costo, más los intereses, se pagará con el tiempo o en una fecha posterior en el futuro. El acuerdo de préstamo de proveedor establece todos los términos del acuerdo de financiación, como las partes del acuerdo, el monto financiado, el tiempo hasta el vencimiento y la tasa de interés.
¿Los pagarés de proveedores son deuda subordinada?
Los pagarés de proveedores son deuda subordinada, lo que significa que se sitúan por debajo de la deuda principal en la cascada de amortización en caso de quiebra. A los tenedores de deuda subordinada siempre se les paga después de que se les pague a los tenedores de deuda senior.
¿Qué sucede si no cumple con una nota de proveedor?
Las repercusiones del incumplimiento de pago de un pagaré de proveedor pueden variar según el acuerdo y los términos del acuerdo de préstamo del proveedor. El vendedor puede recuperar el inventario o el equipo que se vendió, así como otros activos de la empresa para recuperar sus pérdidas. El vendedor también puede tener derecho a los flujos de efectivo futuros del negocio.
