Nota do fornecedor
O que é uma nota de fornecedor?
Uma nota de fornecedor é um empréstimo de curto prazo que um fornecedor faz a um cliente que é garantido por mercadorias que o cliente compra do fornecedor. Uma nota de fornecedor é classificada como uma forma de "financiamento de fornecedor" ou " financiamento de fornecedor", que é um tipo de empréstimo que geralmente assume a forma de um empréstimo diferido feito por um fornecedor. As notas do fornecedor são mais prováveis de serem empregadas quando um fornecedor tem mais confiança nas perspectivas de negócios de um cliente do que um credor tradicional (um banco).
Entendendo as notas do fornecedor
As notas do fornecedor podem ser uma forma útil e conveniente de financiamento, principalmente quando fornecedores bem estabelecidos com diversas bases de clientes estão contratando novos compradores menores que normalmente têm pequenas quantidades de capital de giro para comprar estoque ou bens essenciais.
Em alguns casos, os clientes podem estar inteiramente no financiamento de notas do fornecedor para garantir estoques ou equipamentos dependentes vitais. O uso de tal financiamento de fornecedor pode tornar mais fácil para uma empresa aumentar o volume de vendas e a receita, mas, ao fazê-lo, também corre o risco de os compradores financiados não pagarem seus empréstimos.
Empréstimos de notas de fornecedores são muitas vezes garantidos pelo estoque que está sendo vendido ao comprador, mas também podem ser garantidos por penhores de ativos comerciais ou fluxo de caixa do comprador. O uso de uma nota de fornecedor geralmente denota um bom relacionamento entre fornecedor e cliente.
Termos das Notas do Fornecedor
As notas do fornecedor variam em termos de prazo de vencimento, mas as notas com horizontes de tempo na faixa de três a cinco anos são consideradas comuns. Muitos tipos diferentes de termos e condições podem ser incorporados a uma nota do fornecedor, como limitações nos tipos de práticas comerciais em que o comprador pode se envolver, restrições à aquisição de outros estoques ou ativos comerciais e requisitos de que índices financeiros específicos ou benchmarks sejam mantidos.
Embora as notas do fornecedor tendam a equivaler a empréstimos diferidos, às vezes pode haver uma cobrança de juros sobre a quantia emprestada (o valor das mercadorias que mudaram de mãos). Embora os fornecedores, sem dúvida, prefiram ser pagos imediatamente pelos bens ou serviços que prestam, manter um relacionamento ajudando no financiamento e sendo pago ao longo do tempo (às vezes com juros) é melhor do que não vender.
Vantagens e Desvantagens das Notas de Fornecedor
Dependendo do estoque ou do equipamento que você planeja comprar, as notas do fornecedor ou o financiamento do fornecedor em geral apresentam algumas vantagens e desvantagens. É importante certificar-se se o financiamento do fornecedor ou um empréstimo bancário tradicional será a melhor opção para o seu negócio.
Uma das principais vantagens de uma nota de fornecedor é a compra de equipamentos a um bom valor. Muitos fornecedores têm departamentos de financiamento internos que oferecem descontos aos clientes nos itens de que precisam para seus negócios. Como o produto e o financiamento vêm diretamente do fabricante, o negócio que você recebe pode ser melhor do que encontraria em outros lugares, tornando-se uma opção atraente.
Outro forte ponto de venda de uma nota de fornecedor é a facilidade de obter a compra e o financiamento simultaneamente. Um fabricante quer fazer a venda e entende o produto, desde que o financiamento para ele seja direto. Um banco, por outro lado, terá que avaliar o fabricante, o produto que está sendo vendido e o comprador, o que é um processo muito mais longo.
Geralmente, existem dois tipos de financiamento de fornecedores: financiamento de dívida, como uma nota de fornecedor, e financiamento de capital,. em que o fornecedor recebe ações ou ações do negócio.
A obtenção de financiamento diretamente do fornecedor também geralmente traz custos iniciais mais baixos e é mais fácil atualizar seu equipamento ao longo do tempo, pois você está lidando diretamente com o fabricante.
Uma das principais desvantagens das notas do fornecedor é se o fornecedor não tiver um departamento de financiamento interno e você tiver que lidar com uma entidade de financiamento não bancária terceirizada. Se essa entidade não estiver familiarizada com o fornecedor ou com o equipamento, poderá cobrar uma taxa de juros mais alta ou financiar apenas uma pequena parte do custo.
Além disso, se você estiver comprando equipamentos usados, os custos também podem ser maiores porque os incentivos do fabricante não se aplicam mais, e o fornecedor levará isso em consideração ao precificar o financiamento.
Por fim, alguns fornecedores apenas fornecerão financiamento para o equipamento, mas não incluirão quaisquer outros termos que possam beneficiar seu negócio, incluindo custos de transporte e treinamento.
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Exemplo de uma nota do fornecedor
Um novo comprador de consultório médico deseja adquirir um dispositivo a laser usado para cirurgias ambulatoriais especiais a um custo de US$ 1.000.000. Ele tem apenas US $ 100.000 para gastar. Em vez de ir a um credor para pedir um empréstimo comercial, um fornecedor de dispositivos médicos oferecerá o equipamento ao cliente sob o acordo de que o comprador do consultório médico devolverá o saldo de $ 900.000 do dispositivo médico durante um período de cinco anos em uma taxa de juros de 2%.
Como tal, o fornecedor carregará uma nota até que os $ 900.000 sejam reembolsados. O comprador obtém o dispositivo, que adicionará um fluxo de receita, o vendedor obtém uma venda e embolsa os juros do empréstimo. Também pode obter negócios de acompanhamento do comprador.
A linha de fundo
Uma nota do fornecedor pode ser uma boa opção para uma empresa que busca obter estoque ou equipamento. É uma opção particularmente boa para um novo negócio que não possui níveis significativos de caixa ou histórico de crédito para obter um empréstimo bancário tradicional. As notas do fornecedor também estabelecem um relacionamento entre o fornecedor e um negócio que pode ser lucrativo para ambos no futuro.
A escolha de uma nota de fornecedor ou empréstimo bancário tradicional dependerá do que for melhor para o seu negócio, por isso é importante pesar os prós e contras de cada um antes de assumir um compromisso.
##Destaques
Esse tipo de negócio é chamado de empréstimo diferido e é frequentemente usado quando uma empresa não consegue emprestar a quantidade de capital que deseja de credores mais tradicionais.
Esses tipos de empréstimos geralmente têm uma taxa de inadimplência maior do que a oferecida pela maioria dos bancos e, portanto, oferecem uma taxa de juros mais alta para compensar os fornecedores pelo risco de inadimplência desses empréstimos.
Uma nota de fornecedor é um empréstimo de curto prazo que um vendedor faz a um cliente que é apoiado por produtos que o cliente compra do fornecedor.
Empréstimos de notas de fornecedores são muitas vezes garantidos pelo estoque que está sendo vendido ao comprador, mas também podem ser garantidos por penhores de ativos comerciais ou fluxo de caixa do comprador.
As notas do fornecedor variam em termos de tempo antes do vencimento, mas normalmente leva de três a cinco anos para atingir o vencimento total.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é o financiamento de fornecedores?
O financiamento do fornecedor é o financiamento que uma empresa obtém diretamente do fornecedor ao comprar estoque ou equipamento. O financiamento de fornecedores contrasta com os métodos tradicionais de financiamento, como obter um empréstimo de um banco. O financiamento do fornecedor geralmente é um empréstimo diferido e pode levar à construção de um forte relacionamento entre um fornecedor e um cliente.
O que é um Contrato de Empréstimo de Fornecedor?
Um contrato de empréstimo de fornecedor é um contrato de financiamento entre um fornecedor e um comprador no qual o fornecedor concorda em fornecer capital ao comprador para a compra do produto do fornecedor. O comprador pagará um custo inicial e o restante do custo, acrescido de juros, será pago ao longo do tempo ou em uma data posterior no futuro. O contrato de empréstimo do fornecedor estabelece todos os termos do contrato de financiamento, como as partes do contrato, o valor financiado, o prazo até o vencimento e a taxa de juros.
Notas de Fornecedores São Dívidas Subordinadas?
As notas do fornecedor são dívida subordinada, o que significa que ficam abaixo da dívida sênior na cascata de pagamento em caso de falência. Os titulares de dívida subordinada são sempre pagos após o pagamento dos titulares de dívida sénior.
O que acontece se você descumprir uma nota do fornecedor?
As repercussões da inadimplência em uma nota do fornecedor podem variar dependendo do acordo e dos termos do contrato de empréstimo do fornecedor. O vendedor pode recuperar o estoque ou equipamento que foi vendido, bem como outros ativos do negócio para recuperar suas perdas. O vendedor também pode ter direito a fluxos de caixa futuros do negócio.
