Примечание поставщика

Что такое примечание поставщика?

Вексель поставщика — это краткосрочная ссуда, которую продавец предоставляет покупателю под залог товаров, которые покупатель покупает у поставщика. Примечание поставщика классифицируется как форма «финансирования поставщика» или « финансирования поставщика », что представляет собой тип кредита, который обычно принимает форму отсроченного кредита,. предоставленного продавцом. Примечания поставщика, скорее всего, будут использоваться, когда поставщик больше уверен в перспективах бизнеса клиента, чем традиционный кредитор (банк).

Понимание примечаний поставщика

Векселя поставщика могут быть полезной и удобной формой финансирования, особенно когда хорошо зарекомендовавшие себя поставщики с разнообразной клиентской базой берут новых, более мелких покупателей, которые обычно имеют небольшие суммы оборотного капитала для покупки инвентаря или товаров первой необходимости.

В некоторых случаях клиенты могут полностью зависеть от финансирования по нотам поставщика для обеспечения жизненно важных запасов или оборудования. Использование такого финансирования поставщиков может облегчить компании увеличение объема продаж и доходов, но при этом оно также несет риск того, что покупатели, которых оно финансирует, не выплатят свои кредиты.

Ссуды векселя поставщика часто обеспечены товарно -материальными запасами,. продаваемыми покупателю, но также могут быть обеспечены залогом коммерческих активов покупателя или денежных потоков. Использование примечания к поставщику обычно указывает на хорошие отношения между поставщиком и покупателем.

Условия примечаний поставщика

Векселя поставщиков различаются по срокам погашения, но обычными считаются векселя с временным горизонтом в диапазоне от трех до пяти лет. В примечание к поставщику можно включить множество различных типов условий и положений, таких как ограничения на виды деловой практики, которыми может заниматься покупатель, ограничения на приобретение других товарно-материальных запасов или бизнес-активов, а также требования по соблюдению определенных финансовых коэффициентов или контрольных показателей.

В то время как примечания поставщика, как правило, представляют собой отсроченные ссуды, иногда могут начисляться проценты на заемную сумму (стоимость товаров, которые перешли в другие руки). В то время как продавцы, несомненно, предпочли бы, чтобы им платили немедленно за товары или услуги, которые они предоставляют, поддержание отношений, помогая с финансированием и получая возврат в течение долгого времени (иногда с процентами), лучше, чем отсутствие продажи вообще.

Преимущества и недостатки примечаний поставщика

В зависимости от инвентаря или оборудования, которое вы планируете купить, примечания к поставщику или финансирование поставщика в целом имеют некоторые преимущества и недостатки. Важно убедиться, что финансирование поставщика или традиционный банковский кредит будет лучшим вариантом для вашего бизнеса.

Одним из основных преимуществ примечания к поставщику является покупка оборудования по хорошей цене. Многие поставщики имеют собственные финансовые отделы, которые предлагают покупателям скидки на товары, необходимые для их бизнеса. Поскольку продукт и финансирование поступают непосредственно от производителя, сделка, которую вы получаете, может быть лучше, чем в других местах, что делает ее привлекательным вариантом.

Еще одним сильным преимуществом примечания продавца является простота получения покупки и финансирования одновременно. Производитель хочет продавать и понимает продукт, при условии, что финансирование для него простое. Банку, с другой стороны, придется оценивать производителя, продаваемый продукт и покупателя, а это гораздо более длительный процесс.

Как правило, существует два типа финансирования поставщика: долговое финансирование, такое как нота поставщика, и финансирование акционерным капиталом,. когда поставщик получает акции или долю в бизнесе.

Получение финансирования напрямую от поставщика также обычно сопряжено с меньшими первоначальными затратами, и со временем легче обновлять свое оборудование, поскольку вы имеете дело непосредственно с производителем.

Один из основных недостатков примечаний к поставщику заключается в том, что у поставщика нет внутреннего финансового отдела, и вам приходится иметь дело со сторонней небанковской финансовой организацией. Если эта организация не знакома с поставщиком или оборудованием, она может взимать более высокую процентную ставку или финансировать только небольшую часть стоимости.

Кроме того, если вы покупаете бывшее в употреблении оборудование, затраты также могут быть выше, поскольку льготы производителя больше не применяются, и поставщик примет это во внимание при оценке финансирования.

Наконец, некоторые поставщики предоставляют финансирование только для приобретения оборудования, но не включают какие-либо другие условия, которые могут принести пользу вашему бизнесу, включая расходы на транспортировку и обучение.

ТТТ

Пример примечания поставщика

Новый покупатель медицинского офиса хочет приобрести лазерное устройство, используемое для специальных амбулаторных операций, по цене 1 000 000 долларов. У него есть всего 100 000 долларов, чтобы потратить. Вместо того, чтобы обращаться к кредитору с просьбой о бизнес-кредите, поставщик медицинского оборудования предложит часть оборудования покупателю в соответствии с соглашением, что покупатель медицинского офиса погасит остаток медицинского устройства в размере 900 000 долларов США в течение пяти лет в течение пяти лет. процентная ставка 2%.

Таким образом, продавец будет иметь при себе записку до тех пор, пока 900 000 долларов не будут погашены. Покупатель получает устройство, которое добавит поток доходов, продавец получает продажу и получает проценты по кредиту. Он также может получить последующие заказы от покупателя.

Нижняя линия

Примечание поставщика может быть хорошим вариантом для бизнеса, стремящегося получить инвентарь или оборудование. Это особенно хороший вариант для нового бизнеса, который не имеет значительного уровня наличных денег или кредитной истории,. чтобы получить традиционный банковский кредит. Заметки поставщика также устанавливают отношения между поставщиком и бизнесом, которые могут быть прибыльными для обоих в будущем.

Выбор примечания поставщика или традиционного банковского кредита будет зависеть от того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому важно взвесить все за и против каждого, прежде чем брать на себя обязательство.

Особенности

• Этот тип сделки называется отсроченным кредитом и часто используется, когда компания не может занять желаемую сумму капитала у более традиционных кредиторов.

• Эти типы кредитов часто имеют более высокий уровень невозврата, чем те, которые предлагает большинство банков, и, следовательно, предлагают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать поставщикам риск дефолта по этим кредитам.

• Комментарий поставщика — это краткосрочная ссуда, которую продавец предоставляет покупателю, подкрепленная продуктами, которые покупатель покупает у поставщика.

• Ссуды векселя поставщика часто обеспечены товарно-материальными запасами, продаваемыми покупателю, но также могут быть обеспечены залогом коммерческих активов покупателя или денежных потоков.

• Векселя поставщиков различаются по продолжительности срока до погашения, но обычно для полного погашения требуется от трех до пяти лет.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое финансирование поставщиков?

Финансирование поставщика — это финансирование, которое бизнес получает непосредственно от поставщика при покупке инвентаря или оборудования. Финансирование поставщиков отличается от традиционных методов финансирования, таких как получение кредита в банке. Финансирование поставщика часто представляет собой отсроченный кредит и может привести к построению прочных отношений между поставщиком и покупателем.

Что такое кредитный договор с поставщиком?

Соглашение о кредите продавца — это соглашение о финансировании между продавцом и покупателем, в котором продавец соглашается предоставить капитал покупателю для покупки продукта продавца. Покупатель оплачивает первоначальную стоимость, а оставшаяся часть стоимости плюс проценты будут выплачены со временем или позднее в будущем. В кредитном соглашении поставщика излагаются все условия соглашения о финансировании, такие как стороны соглашения, сумма финансирования, срок погашения и процентная ставка.

Являются ли расписки поставщика субординированным долгом?

Векселя поставщика являются субординированным долгом, то есть они находятся ниже старшего долга в водопаде погашения в случае банкротства. Держатели субординированного долга всегда получают выплаты после выплаты держателям старшего долга.

Что произойдет, если вы не укажете примечание поставщика?

Последствия неисполнения обязательств по примечанию к поставщику могут различаться в зависимости от договоренности и условий кредитного соглашения с поставщиком. Продавец может вернуть себе проданные запасы или оборудование, а также другие активы бизнеса, чтобы возместить свои убытки. Продавец также может иметь право на будущие денежные потоки бизнеса.