ملاحظة البائع
ما هي مذكرة البائع؟
ملاحظة البائع هي عبارة عن قرض قصير الأجل يقدمه البائع إلى العميل ويتم تأمينه بواسطة البضائع التي يشتريها العميل من البائع. تصنف ملاحظة البائع على أنها شكل من أشكال "تمويل البائع" أو " تمويل البائع " ، وهو نوع من الإقراض يأخذ عادة شكل قرض مؤجل يقدمه البائع. من المرجح أن يتم توظيف سندات البائع عندما يكون لدى البائع ثقة أكبر في آفاق عمل العميل أكثر من ثقة المقرض التقليدي (بنك).
فهم ملاحظات البائع
يمكن أن تكون ملاحظات البائع شكلاً مفيدًا وملائمًا للتمويل ، لا سيما عندما يتعامل بائعون راسخون مع قواعد عملاء متنوعة مع مشترين جدد أصغر حجمًا لديهم عادةً مبالغ صغيرة من رأس المال العامل لشراء المخزون أو السلع الأساسية.
في بعض الحالات ، قد يعتمد العملاء كليًا على تمويل سندات البائع لتأمين المخزون أو المعدات الحيوية. يمكن أن يؤدي استخدام تمويل البائعين هذا إلى تسهيل زيادة حجم المبيعات والإيرادات على الشركة ، ولكنه يؤدي أيضًا إلى تعرض المشترين الذين تمولهم لمخاطر عدم سداد قروضهم.
غالبًا ما تكون قروض سندات البائع مضمونة بالمخزون الذي يتم بيعه للمشتري ، ولكن يمكن أيضًا دعمها من خلال تعهدات الأصول التجارية للمشتري أو التدفق النقدي. يشير استخدام ملاحظة البائع بشكل عام إلى وجود علاقة جيدة بين البائع والعميل.
شروط ملاحظات البائع
تختلف سندات البائع من حيث الوقت حتى الاستحقاق ، ولكن الملاحظات ذات الآفاق الزمنية في حدود ثلاث إلى خمس سنوات تعتبر شائعة. يمكن تضمين العديد من الأنواع المختلفة من الشروط والأحكام في ملاحظة البائع ، مثل القيود المفروضة على أنواع الممارسات التجارية التي يمكن للمشتري المشاركة فيها ، والقيود المفروضة على الحصول على مخزون أو أصول تجارية أخرى ، ومتطلبات الحفاظ على نسب أو معايير مالية محددة.
في حين أن سندات البائع تميل إلى أن ترقى إلى قروض مؤجلة ، فقد تكون هناك في بعض الأحيان رسوم فائدة على المبلغ المقترض (قيمة البضائع التي تم تداولها). في حين أن البائعين يفضلون بلا شك أن يتم الدفع لهم فورًا مقابل السلع أو الخدمات التي يقدمونها ، فإن الحفاظ على العلاقة من خلال المساعدة في التمويل والسداد بمرور الوقت (أحيانًا مع الفائدة) أفضل من عدم البيع على الإطلاق.
مزايا وعيوب ملاحظات البائع
اعتمادًا على المخزون أو المعدات التي تخطط لشرائها أو ملاحظات البائع أو تمويل البائع بشكل عام ، تأتي مع بعض المزايا والعيوب. من المهم التأكد مما إذا كان تمويل البائع أو القرض المصرفي التقليدي سيكون خيارًا أفضل لعملك.
تتمثل إحدى المزايا الأساسية لملاحظة البائع في شراء معدات بقيمة جيدة. لدى العديد من البائعين أقسام تمويل داخلية تقدم للعملاء خصومات على العناصر التي يحتاجونها لأعمالهم. نظرًا لأن المنتج والتمويل يأتيان مباشرة من الشركة المصنعة ، فقد تكون الصفقة التي تتلقاها أفضل مما تجده في مكان آخر ، مما يجعلها خيارًا جذابًا.
نقطة بيع قوية أخرى لملاحظة البائع هي سهولة الحصول على الشراء والتمويل في وقت واحد. تريد الشركة المصنعة إجراء عملية البيع وفهم المنتج ، بشرط أن يكون التمويل لها مباشرًا. من ناحية أخرى ، سيتعين على البنك تقييم الشركة المصنعة ، والمنتج الذي يتم بيعه ، والمشتري ، وهي عملية أطول بكثير.
يوجد بشكل عام نوعان من تمويل البائعين: تمويل الديون ، مثل مذكرة البائع ، وتمويل الأسهم ، حيث يتلقى البائع مخزونًا أو حقوق ملكية في العمل.
عادةً ما يأتي الحصول على التمويل مباشرة من البائع بتكاليف مقدمة منخفضة ومن الأسهل تحديث أجهزتك بمرور الوقت نظرًا لأنك تتعامل مباشرةً مع الشركة المصنعة.
أحد العيوب الرئيسية لملاحظات البائع هو إذا لم يكن لدى البائع قسم تمويل داخلي وعليك التعامل مع كيان تمويلي غير مصرفي تابع لجهة خارجية. إذا لم يكن هذا الكيان مألوفًا للبائع أو المعدات ، فقد يفرض سعر فائدة أعلى أو يمول جزءًا صغيرًا فقط من التكلفة.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تشتري معدات مستعملة ، فقد تكون التكاليف أعلى أيضًا لأن حوافز الشركة المصنعة لم تعد سارية ، وسيأخذ البائع ذلك في الاعتبار عند تسعير التمويل.
أخيرًا ، سيوفر بعض البائعين تمويلًا للمعدات فقط ولكن لا يتضمنون أي شروط أخرى قد تفيد عملك ، بما في ذلك تكاليف النقل والتدريب.
TTT
مثال على ملاحظة البائع
يريد مشتري مكتب طبي جديد الحصول على جهاز ليزر يستخدم في العمليات الجراحية الخاصة للمرضى الخارجيين بتكلفة 1،000،000 دولار. لديها فقط 100000 دولار لتنفقها. بدلاً من الذهاب إلى المقرض لطلب قرض تجاري ، سيقدم بائع الأجهزة الطبية قطعة المعدات إلى العميل بموجب الاتفاقية التي تقضي بأن يدفع مشتري المكتب الطبي رصيد الجهاز الطبي البالغ 900 ألف دولار على مدى خمس سنوات في بمعدل فائدة 2٪.
على هذا النحو ، سيحمل البائع ملاحظة حتى يتم سداد 900000 دولار. يحصل المشتري على الجهاز ، والذي سيضيف تدفقًا للإيرادات ، ويحصل البائع على عملية بيع ويحصل على الفائدة على القرض. قد تحصل أيضًا على أعمال متابعة من المشتري.
الخط السفلي
يمكن أن تكون ملاحظة البائع خيارًا جيدًا للأعمال التي تسعى للحصول على مخزون أو معدات. إنه خيار جيد بشكل خاص للأعمال التجارية الجديدة التي ليس لديها مستويات كبيرة من النقد أو قصة الائتمان للحصول على قرض بنكي تقليدي. تنشئ ملاحظات البائع أيضًا علاقة بين البائع والأعمال التجارية التي يمكن أن تكون مربحة لكليهما في المستقبل.
سيعتمد اختيار مذكرة البائع أو القرض المصرفي التقليدي على ما هو أفضل لعملك ، لذلك من المهم الموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل منهما قبل الالتزام.
يسلط الضوء
يسمى هذا النوع من الصفقات بالقرض المؤجل وغالبًا ما يتم استخدامه عندما تكون الشركة غير قادرة على اقتراض مبلغ رأس المال الذي تريده من المقرضين التقليديين.
غالبًا ما يكون لهذه الأنواع من القروض معدل تعثر أعلى من تلك التي تقدمها معظم البنوك ، وبالتالي تقدم معدل فائدة أعلى لتعويض البائعين عن مخاطر التخلف عن سداد تلك القروض.
ملاحظة البائع هي قرض قصير الأجل يقدمه البائع للعميل مدعومًا بمنتجات يشتريها العميل من البائع.
غالبًا ما يتم ضمان قروض سندات البائع بالمخزون الذي يتم بيعه للمشتري ، ولكن يمكن أيضًا دعمها من خلال تعهدات الأصول التجارية للمشتري أو التدفق النقدي.
تختلف سندات البائع من حيث طول الفترة الزمنية قبل الاستحقاق ، ولكن عادة ما يستغرق الأمر من ثلاث إلى خمس سنوات للوصول إلى النضج الإجمالي.
التعليمات
ما هو تمويل البائعين؟
تمويل البائع هو التمويل الذي تحصل عليه الشركة مباشرة من البائع عند شراء المخزون أو المعدات. يتناقض تمويل البائعين مع الأساليب التقليدية للتمويل ، مثل الحصول على قرض من أحد البنوك. غالبًا ما يكون تمويل البائع قرضًا مؤجلًا ويمكن أن يؤدي إلى بناء علاقة قوية بين البائع والعميل.
ما هي اتفاقية قرض البائع؟
اتفاقية قرض البائع هي اتفاقية تمويل بين البائع والمشتري يوافق بموجبها البائع على توفير رأس المال للمشتري لشراء منتج البائع. سيدفع المشتري تكلفة مقدمة ، وسيتم دفع باقي التكلفة ، بالإضافة إلى الفائدة ، على مدار الوقت أو في تاريخ لاحق في المستقبل. تحدد اتفاقية قرض البائع جميع شروط ترتيب التمويل ، مثل أطراف الاتفاقية ، والمبلغ الممول ، ووقت الاستحقاق ، وسعر الفائدة.
هل تخضع سندات البائع للديون الثانوية؟
سندات البائع هي ديون ثانوية ، مما يعني أنها أقل من الديون الرئيسية في شلال السداد في حالة الإفلاس. يتم الدفع دائمًا لحاملي الديون الثانوية بعد سداد الديون الرئيسية لحاملي الديون.
ماذا يحدث إذا تعثرت في إصدار ملاحظات البائع؟
يمكن أن تختلف تداعيات التخلف عن السداد في ملاحظة البائع اعتمادًا على الترتيب وشروط اتفاقية قرض المورد. يمكن للبائع إعادة امتلاك المخزون أو المعدات التي تم بيعها ، بالإضافة إلى الأصول الأخرى للشركة لتعويض خسائرها. قد يحق للبائع أيضًا الحصول على تدفقات نقدية مستقبلية للشركة.
