Athugasemd söluaðila

Hvað er seljanda athugasemd?

Lánardrottinn seðill er skammtímalán sem seljandi gefur til viðskiptavinar sem er tryggt með vörum sem viðskiptavinurinn kaupir af seljanda. Lánardrottinn er flokkaður sem form af „fjármögnun lánardrottins“ eða „ fjármögnun lánardrottins,.“ sem er tegund lána sem venjulega er í formi frestaðs láns sem seljandi gefur. Seljandi seðlar eru líklegastir til að vera starfandi þegar seljandi hefur meira traust á viðskiptahorfum viðskiptavinarins en hefðbundinn lánveitandi (banki) myndi gera.

Skilningur á athugasemdum söluaðila

Sölubréfabréf geta verið gagnlegt og þægilegt fjármögnunarform, sérstaklega þegar rótgrónir söluaðilar með fjölbreyttan viðskiptavinahóp taka við nýjum, smærri kaupendum sem venjulega hafa lítið magn af veltufé til að kaupa birgðir eða nauðsynlegar vörur með.

Í sumum tilfellum geta viðskiptavinir verið algjörlega háðir fjármögnun seðlabréfa til að tryggja mikilvægar birgðir eða búnað. Notkun slíkrar lánardrottinsfjármögnunar getur auðveldað fyrirtæki að auka sölumagn og tekjur, en með því myndast líka áhættan af því að kaupendur sem það fjármagnar greiði ekki til baka lán sín.

Seðlalán seljanda eru oft tryggð með því að birgðin er seld til kaupanda en geta einnig verið tryggð með veðum um viðskiptaeignir kaupanda eða sjóðstreymi. Notkun seðils mun almennt tákna gott samband milli seljanda og viðskiptavinar.

Skilmálar fyrir athugasemdir seljanda

Seðlar seljanda eru mismunandi hvað varðar gjalddaga, en seðlar með tímasímabil á bilinu þrjú til fimm ár eru taldir algengir. Margar mismunandi gerðir af skilmálum og skilyrðum er hægt að byggja inn í nótu lánardrottins, svo sem takmarkanir á tegundum viðskiptahátta sem kaupandi getur stundað, takmarkanir á öflun annarra birgða eða viðskiptaeigna og kröfur um að tilteknum kennitölum eða viðmiðum sé viðhaldið.

Þó að seðlar frá söluaðilum hafi tilhneigingu til að nema frestuðum lánum, getur stundum verið vaxtakostnaður á lánsfjárhæðinni (verðmæti vöru sem hefur skipt um hendur). Þó að seljendur myndu eflaust kjósa að fá greitt strax fyrir vörur eða þjónustu sem þeir veita, er betra að viðhalda sambandi með því að aðstoða við fjármögnun og fá greitt til baka með tímanum (stundum með vöxtum) en engin sala.

Kostir og gallar við sölubréfa

Það fer eftir birgðum eða búnaði sem þú ætlar að kaupa, seðlabréf eða fjármögnun lánardrottins almennt, hafa nokkra kosti og galla. Það er mikilvægt að ganga úr skugga um hvort fjármögnun söluaðila eða hefðbundið bankalán sé betri kostur fyrir fyrirtæki þitt.

Einn helsti kosturinn við sölumiða er að kaupa búnað á góðu verði. Margir söluaðilar eru með fjármögnunardeildir sem bjóða viðskiptavinum afslátt af þeim hlutum sem þeir þurfa fyrir fyrirtæki sitt. Þar sem varan og fjármögnunin koma beint frá framleiðanda, gæti samningurinn sem þú færð verið betri en þú myndir finna annars staðar, sem gerir það aðlaðandi valkost.

Annar sterkur sölupunktur seljendabréfs er að auðvelt er að fá kaup og fjármögnun samtímis. Framleiðandi vill selja og skilur vöruna, að því gefnu að fjármögnunin sé einföld. Banki mun hins vegar þurfa að leggja mat á framleiðanda, vöruna sem er seld og kaupandinn, sem er mun lengra ferli.

Það eru almennt tvenns konar fjármögnun lánardrottins: lánsfjármögnun, svo sem lánardrottin, og hlutafjármögnun,. þar sem seljandinn fær hlutabréf eða eigið fé í viðskiptum.

Að fá fjármögnun beint frá seljanda fylgir einnig venjulega lægri fyrirframkostnaður og það er auðveldara að uppfæra búnaðinn þinn með tímanum þar sem þú átt beint við framleiðandann.

Einn helsti ókosturinn við lánardrottin er ef seljandinn er ekki með innbyggða fjármögnunardeild og þú þarft að eiga við þriðja aðila fjármögnunaraðila utan banka. Ef þessi aðili þekkir ekki seljandann eða búnaðinn getur hún rukkað hærri vexti eða fjármagnað aðeins lítinn hluta kostnaðarins.

Að auki, ef þú ert að kaupa notaðan búnað, getur kostnaðurinn einnig verið hærri vegna þess að ívilnanir framleiðanda eiga ekki lengur við og seljandinn mun taka það með í reikninginn við verðlagningu fjármögnunar.

Að lokum munu sumir seljendur aðeins veita fjármögnun fyrir búnaðinn en ekki innihalda neina aðra skilmála sem gætu gagnast fyrirtækinu þínu, þar á meðal flutnings- og þjálfunarkostnað.

TTT

Dæmi um athugasemd við söluaðila

Nýr kaupandi á læknastofu vill eignast lasertæki sem notað er fyrir sérstakar göngudeildaraðgerðir á 1.000.000 dollara. Það hefur aðeins $100.000 til að eyða. Í stað þess að fara til lánveitanda til að biðja um viðskiptalán mun lækningatækjasali bjóða viðskiptavinum búnaðinn samkvæmt samningi um að kaupandi læknaskrifstofunnar endurgreiði 900.000 dala eftirstöðvar lækningatækjanna á fimm ára tímabili kl. vextir upp á 2%.

Sem slíkur mun seljandinn bera seðil þar til $900.000 eru endurgreidd. Kaupandinn fær tækið, sem mun bæta við tekjustreymi, seljandinn fær sölu og setur vextina af láninu í eigin vasa. Það gæti líka fengið framhaldsviðskipti frá kaupanda.

Aðalatriðið

Sölubréf getur verið góður kostur fyrir fyrirtæki sem leitast við að fá birgðahald eða búnað. Það er sérstaklega góður kostur fyrir nýtt fyrirtæki sem hefur ekki umtalsvert magn af reiðufé eða lánsfé hæ sögu að fá hefðbundið bankalán. Sölubréf koma einnig á tengslum milli seljanda og fyrirtækis sem gæti verið arðbært fyrir bæði í framtíðinni.

Val á lánardrottni eða hefðbundnu bankaláni fer eftir því hvað er best fyrir fyrirtæki þitt, svo það er mikilvægt að vega kosti og galla hvers og eins áður en þú skuldbindur þig.

Hápunktar

Þessi tegund af samningum er kallað frestað lán og er oft notað þegar fyrirtæki getur ekki lánað það fjármagn sem það vill frá hefðbundnari lánveitendum.
Þessar tegundir lána eru oft með hærra vanskilahlutfall en þeir sem flestir bankar bjóða upp á og bjóða því hærri vexti til að bæta söluaðilum upp áhættuna á vanskilum á þeim lánum.
Lánardrottinsnóta er skammtímalán sem seljandi gefur til viðskiptavinar sem er studd af vörum sem viðskiptavinurinn kaupir af seljanda.
Seðlalán seljanda eru oft tryggð með því að birgðirnar eru seldar til kaupanda en geta einnig verið tryggðar með veðum um viðskiptaeignir kaupanda eða sjóðstreymi.
Sölubréf eru mismunandi hvað varðar tíma fyrir gjalddaga, en það tekur venjulega þrjú til fimm ár að ná heildargjalddaga.

Algengar spurningar

Hvað er lánardrottinsfjármögnun?

Fjármögnun söluaðila er fjármögnun sem fyrirtæki fær beint frá seljanda við kaup á birgðum eða búnaði. Seljendafjármögnun stendur í mótsögn við hefðbundnar fjármögnunaraðferðir, svo sem að fá lán hjá banka. Fjármögnun söluaðila er oft frestað lán og getur leitt til þess að byggja upp sterkt samband milli seljanda og viðskiptavinar.

Hvað er lánasamningur seljanda?

Seljandi lánssamningur er fjármögnunarsamningur milli seljanda og kaupanda þar sem seljandi samþykkir að leggja fram fjármagn til kaupanda til kaupa á vöru seljanda. Kaupandi greiðir fyrirframkostnað og afgangurinn af kostnaðinum, auk vaxta, verður greiddur með tímanum eða síðar í framtíðinni. Í lánasamningnum eru allir skilmálar fjármögnunarfyrirkomulagsins, svo sem samningsaðilar, fjármögnun fjármögnunar, gjalddaga og vextir.

Eru seljandabréf víkjandi skuldir?

Seljandi seðlar eru víkjandi skuldir, sem þýðir að þeir sitja undir eldri skuldum í endurgreiðslufossi ef gjaldþrot verður. Handhafar víkjandi skulda fá alltaf greitt eftir að handhafar eldri skulda eru greiddir upp.

Hvað gerist ef þú setur sjálfgefið bréf frá söluaðila?

Áhrif vanskila á lánardrottni geta verið mismunandi eftir fyrirkomulagi og skilmálum lánasamnings lánardrottins. Seljandi getur endurheimt birgðir eða búnað sem var seldur, sem og aðrar eignir fyrirtækisins til að vinna upp tapið. Seljandi gæti einnig átt rétt á framtíðarsjóðstreymi fyrirtækisins.