Säljaranteckning
Vad är en leverantörsanteckning?
En säljarnota är ett kortfristigt lån som en säljare gör till en kund som är säkrad av varor som kunden köper från säljaren. En leverantörsnota klassificeras som en form av "leverantörsfinansiering" eller " leverantörsfinansiering ", vilket är en typ av utlåning som vanligtvis tar formen av ett uppskjutet lån från en leverantör. Leverantörssedlar används mest när en säljare har mer förtroende för en kunds affärsmöjligheter än vad en traditionell långivare (en bank) skulle göra.
Förstå leverantörsanteckningar
Säljaranteckningar kan vara en användbar och bekväm form av finansiering, särskilt när väletablerade leverantörer med olika kundbaser tar sig an nya, mindre köpare som vanligtvis har små mängder rörelsekapital att köpa lager eller väsentliga varor med.
I vissa fall kan kunderna vara helt beroende av leverantörsnotefinansiering för att säkra livsviktigt lager eller utrustning. Användningen av sådan leverantörsfinansiering kan göra det lättare för ett företag att öka försäljningsvolymen och intäkterna, men på så sätt riskerar det också att köpare som det finansierar inte betalar tillbaka sina lån.
Säljarebrevslån är ofta säkrade genom att varulagret säljs till köparen men kan också backas upp av panter om köparens affärstillgångar eller kassaflöde. Användningen av en säljarnota kommer i allmänhet att beteckna en god relation mellan säljare och kund.
Villkor för leverantörsanteckningar
Leverantörssedlar varierar när det gäller deras löptid, men sedlar med tidshorisonter i intervallet tre till fem år anses vara vanliga. Många olika typer av villkor kan byggas in i en leverantörsnota, såsom begränsningar av vilka typer av affärspraxis som köparen kan ägna sig åt, restriktioner för att förvärva andra lager eller affärstillgångar och krav på att specifika finansiella nyckeltal eller riktmärken ska bibehållas.
Medan leverantörsnoteringar tenderar att uppgå till uppskjutna lån, kan det ibland tillkomma en ränteavgift på den lånade summan (värdet av varor som har bytt ägare). Även om leverantörer utan tvivel skulle föredra att få betalt omedelbart för varor eller tjänster som de tillhandahåller, är det bättre att upprätthålla en relation genom att hjälpa till med finansiering och betala tillbaka över tid (ibland med ränta) än ingen försäljning alls.
Fördelar och nackdelar med leverantörsanteckningar
Beroende på vilket lager eller vilken utrustning du planerar att köpa, kommer leverantörsanteckningar eller leverantörsfinansiering i allmänhet med vissa fördelar och nackdelar. Det är viktigt att se till om leverantörsfinansiering eller ett traditionellt banklån är ett bättre alternativ för ditt företag.
En av de främsta fördelarna med en säljarnota är att köpa utrustning till ett bra pris. Många leverantörer har interna finansieringsavdelningar som erbjuder kunder rabatter på de varor de behöver för sin verksamhet. Eftersom produkten och finansieringen kommer direkt från tillverkaren, kan affären du får vara bättre än du skulle hitta någon annanstans, vilket gör det till ett attraktivt alternativ.
Ett annat starkt försäljningsargument för en säljarnota är hur lätt det är att erhålla köpet och finansieringen samtidigt. En tillverkare vill göra försäljningen och förstår produkten, förutsatt att finansieringen för dem är okomplicerad. En bank, å andra sidan, kommer att behöva utvärdera tillverkaren, produkten som säljs och köparen, vilket är en mycket längre process.
Det finns i allmänhet två typer av leverantörsfinansiering: skuldfinansiering, såsom en leverantörsnota, och aktiefinansiering,. där säljaren erhåller aktier eller eget kapital i verksamheten.
Att få finansiering direkt från leverantören kommer också vanligtvis med lägre initiala kostnader och det är lättare att uppdatera din utrustning över tid eftersom du har att göra direkt med tillverkaren.
En av de största nackdelarna med leverantörsnoteringar är om leverantören inte har en intern finansieringsavdelning och du måste ha att göra med en tredjepartsfinansieringsenhet som inte är bank. Om denna enhet inte är bekant med säljaren eller utrustningen kan den ta ut en högre ränta eller bara finansiera en liten del av kostnaden.
Dessutom, om du köper begagnad utrustning, kan kostnaderna också vara högre eftersom tillverkarens incitament inte längre gäller, och leverantören kommer att ta hänsyn till det vid prissättningen av finansieringen.
Slutligen kommer vissa leverantörer endast tillhandahålla finansiering för utrustningen men inte inkludera några andra villkor som kan gynna ditt företag, inklusive transport- och utbildningskostnader.
TTT
Exempel på en leverantörsanteckning
En ny köpare av läkarmottagningen vill skaffa en laserapparat som används för speciella polikliniska operationer till en kostnad av 1 000 000 USD. Den har bara $100 000 att spendera. Istället för att gå till en långivare för att be om ett företagslån, kommer en leverantör av medicintekniska produkter att erbjuda utrustningen till kunden i enlighet med avtalet om att köparen på läkarkontoret betalar tillbaka saldot på 900 000 USD för den medicinska enheten under en period av fem år kl. en ränta på 2%.
Som sådan kommer säljaren att bära en sedel tills de 900 000 $ är återbetalda. Köparen får enheten, som kommer att tillföra en intäktsström, säljaren får en försäljning och stoppar räntan på lånet. Det kan också få uppföljningsaffärer från köparen.
Poängen
En säljarnota kan vara ett bra alternativ för ett företag som vill skaffa inventering eller utrustning. Det är ett särskilt bra alternativ för ett nytt företag som inte har betydande nivåer av kontanter eller kredit hi story att få ett traditionellt banklån. Leverantörsanteckningar etablerar också en relation mellan säljaren och ett företag som kan vara lönsamt för båda i framtiden.
Att välja en säljarnota eller traditionellt banklån beror på vad som är bäst för ditt företag, så det är viktigt att väga för- och nackdelar med var och en innan du gör ett åtagande.
Höjdpunkter
– Den här typen av affärer kallas för ett uppskjutet lån och används ofta när ett företag inte kan låna det kapital det vill ha från mer traditionella långivare.
– Dessa typer av lån har ofta en högre andel av fallissemang än de som erbjuds av de flesta banker, och erbjuder därför en högre ränta för att kompensera säljarna för risken att fallera på dessa lån.
– En säljarnota är ett kortfristigt lån en säljare gör till en kund som backas upp av produkter som kunden köper från säljaren.
Säljarebrevslån är ofta säkrade genom att varulagret säljs till köparen men kan också backas upp av pantsättningar av köparens affärstillgångar eller kassaflöde.
Leverantörsnoteringar varierar när det gäller hur lång tid det tar innan förfallodagen, men det tar vanligtvis tre till fem år att nå total förfallotid.
Vanliga frågor
Vad är leverantörsfinansiering?
Säljarfinansiering är finansiering som ett företag erhåller direkt från säljaren vid köp av inventarier eller utrustning. Säljarfinansiering står i motsats till traditionella finansieringsmetoder, som att få lån från en bank. Säljarfinansiering är ofta ett uppskjutet lån och kan leda till att bygga en stark relation mellan en säljare och en kund.
Vad är ett leverantörslåneavtal?
Ett säljarlåneavtal är ett finansieringsavtal mellan en säljare och en köpare där säljaren går med på att tillhandahålla kapital till köparen för köp av säljarens produkt. Köparen kommer att betala en förskottskostnad, och återstoden av kostnaden, plus ränta, kommer att betalas över tiden eller vid ett senare tillfälle i framtiden. Säljarlåneavtalet anger alla villkor för finansieringsarrangemanget, såsom parterna i avtalet, det finansierade beloppet, tiden till förfall och räntan.
Är Vendor Notes efterställda skulder?
Leverantörssedlar är efterställda skulder, vilket innebär att de ligger under senior skuld i återbetalningsvattenfallet i händelse av konkurs. Innehavare av förlagslån betalas alltid efter att innehavare av seniora skulder har betalats.
Vad händer om du förinställer en leverantörsanteckning?
Konsekvenserna av försummelse på en leverantörsnota kan variera beroende på arrangemanget och villkoren i leverantörslåneavtalet. Säljaren kan ta tillbaka inventariet eller utrustningen som såldes, såväl som andra tillgångar i verksamheten för att ta igen sina förluster. Säljaren kan också ha rätt till framtida kassaflöden från verksamheten.
