Notatka dostawcy

Co to jest notatka dostawcy?

dostawcy to krótkoterminowa pożyczka udzielana klientowi przez dostawcę, która jest zabezpieczona towarami, które klient kupuje od dostawcy. Notatka dostawcy jest klasyfikowana jako forma „finansowania dostawcy” lub „ finansowania dostawcy ”, która jest rodzajem pożyczki, która zwykle przyjmuje formę odroczonej pożyczki udzielonej przez dostawcę. Banknoty dostawcy są najczęściej stosowane, gdy sprzedawca ma większe zaufanie do perspektyw biznesowych klienta niż tradycyjny pożyczkodawca (bank).

Zrozumienie notatek dostawcy

Notatki od dostawcy mogą być użyteczną i wygodną formą finansowania, zwłaszcza gdy uznani dostawcy z różnorodnymi bazami klientów przyjmują nowych, mniejszych nabywców, którzy zazwyczaj mają niewielkie kwoty kapitału obrotowego,. za pomocą których mogą kupować zapasy lub podstawowe towary.

W niektórych przypadkach klienci mogą być całkowicie finansowani przez dokument dostawcy, aby zabezpieczyć niezbędne zależne zapasy lub sprzęt. Korzystanie z takiego finansowania przez sprzedawcę może ułatwić firmie zwiększenie wielkości sprzedaży i przychodów, ale w ten sposób wiąże się również z ryzykiem, że finansujący przez nią nabywcy nie będą spłacać swoich kredytów.

Pożyczki w formie dokumentu sprzedawcy są często zabezpieczane zapasami sprzedawanymi nabywcy, ale mogą być również zabezpieczane zastawami aktywów biznesowych nabywcy lub przepływów pieniężnych. Użycie noty dostawcy ogólnie będzie oznaczać dobre relacje między dostawcą a klientem.

Warunki notatek dostawcy

Banknoty dostawców różnią się pod względem czasu do zapadalności, ale banknoty z horyzontem czasowym w zakresie od trzech do pięciu lat są uważane za powszechne. W notatce dostawcy można wbudować wiele różnych rodzajów warunków, takich jak ograniczenia dotyczące rodzajów praktyk biznesowych, w które może się angażować kupujący, ograniczenia dotyczące nabywania innych zapasów lub aktywów biznesowych oraz wymagania dotyczące zachowania określonych wskaźników finansowych lub wskaźników referencyjnych.

Podczas gdy noty sprzedawcy zwykle stanowią odroczone pożyczki, czasami mogą być naliczane odsetki od pożyczonej sumy (wartość towarów, które przeszły z rąk do rąk). Podczas gdy sprzedawcy bez wątpienia woleliby otrzymać natychmiastową zapłatę za towary lub usługi, które świadczą, utrzymywanie relacji poprzez pomoc w finansowaniu i spłatę w czasie (czasem z odsetkami) jest lepsze niż brak sprzedaży w ogóle.

Zalety i wady notatek dostawcy

W zależności od zapasów lub sprzętu, który planujesz kupić, notatki dostawcy lub ogólnie finansowanie dostawcy mają pewne zalety i wady. Ważne jest, aby upewnić się, czy finansowanie sprzedawcy lub tradycyjna pożyczka bankowa będzie lepszą opcją dla Twojej firmy.

Jedną z głównych zalet noty sprzedawcy jest zakup sprzętu w dobrej cenie. Wielu sprzedawców posiada wewnętrzne działy finansowe, które oferują klientom rabaty na produkty, których potrzebują do prowadzenia działalności. Ponieważ produkt i finansowanie pochodzą bezpośrednio od producenta, transakcja, którą otrzymujesz, może być lepsza niż gdzie indziej, co czyni ją atrakcyjną opcją.

Innym mocnym punktem sprzedaży notatki dostawcy jest łatwość jednoczesnego uzyskania zakupu i finansowania. Producent chce dokonać sprzedaży i rozumie produkt, pod warunkiem, że jego finansowanie jest proste. Z drugiej strony bank będzie musiał ocenić producenta, sprzedawany produkt i nabywcę, co jest procesem znacznie dłuższym.

Generalnie istnieją dwa rodzaje finansowania sprzedawcy: finansowanie dłużne, takie jak nota sprzedawcy, oraz finansowanie kapitałowe,. w przypadku którego sprzedawca otrzymuje akcje lub udziały w firmie.

Uzyskiwanie finansowania bezpośrednio od dostawcy zwykle wiąże się również z niższymi kosztami początkowymi i łatwiej jest z czasem aktualizować sprzęt, ponieważ masz do czynienia bezpośrednio z producentem.

Jedną z głównych wad notatek dostawcy jest to, że sprzedawca nie ma wewnętrznego działu finansowego i musisz mieć do czynienia z zewnętrznym, niebankowym podmiotem finansującym. Jeżeli jednostka ta nie jest zaznajomiona ze sprzedawcą lub sprzętem, może naliczyć wyższą stopę procentową lub sfinansować tylko niewielką część kosztów.

Ponadto, jeśli kupujesz używany sprzęt, koszty mogą być również wyższe, ponieważ zachęty producenta nie mają już zastosowania, a sprzedawca weźmie to pod uwagę przy wycenie finansowania.

Wreszcie, niektórzy dostawcy zapewnią jedynie finansowanie sprzętu, ale nie będą uwzględniać żadnych innych warunków, które mogą przynieść korzyści Twojej firmie, w tym kosztów transportu i szkolenia.

TTT

Przykład notatki dostawcy

Nowy nabywca w gabinecie medycznym chce nabyć urządzenie laserowe używane w specjalnych operacjach ambulatoryjnych za 1 000 000 USD. Ma tylko 100 000 dolarów do wydania. Zamiast zwracać się do pożyczkodawcy o pożyczkę biznesową, sprzedawca sprzętu medycznego zaoferuje klientowi sprzęt zgodnie z umową, że nabywca gabinetu medycznego spłaci saldo 900 000 USD urządzenia medycznego w ciągu pięciu lat na oprocentowanie 2%.

W związku z tym sprzedawca będzie nosił notę do czasu spłaty 900 000 USD. Kupujący dostaje urządzenie, które doda strumień przychodów, sprzedający otrzymuje sprzedaż i odsetki od pożyczki. Może również uzyskać kontynuację działalności od kupującego.

Podsumowanie

Notatka dostawcy może być dobrym rozwiązaniem dla firmy, która chce uzyskać zapasy lub sprzęt. Jest to szczególnie dobra opcja dla nowej firmy, która nie ma znaczącego poziomu gotówki lub historii kredytowej , aby uzyskać tradycyjną pożyczkę bankową. Notatki dostawcy ustanawiają również relacje między dostawcą a firmą, które mogą przynosić zyski obu w przyszłości.

Wybór noty sprzedawcy lub tradycyjnej pożyczki bankowej będzie zależeć od tego, co jest najlepsze dla Twojej firmy, dlatego ważne jest, aby rozważyć wady i zalety każdego z nich przed zaciągnięciem zobowiązania.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ten rodzaj transakcji nazywa się pożyczką odroczoną i jest często stosowany, gdy firma nie jest w stanie pożyczyć żądanej kwoty kapitału od bardziej tradycyjnych pożyczkodawców.

• Tego typu pożyczki często mają wyższą stopę niespłacania niż te oferowane przez większość banków, a zatem oferują wyższą stopę procentową, aby zrekompensować sprzedawcom ryzyko niespłacenia tych pożyczek.

• Nota dostawcy to krótkoterminowa pożyczka udzielona klientowi przez sprzedawcę, która jest poparta produktami, które klient kupuje od dostawcy.

• Pożyczki w formie dokumentu sprzedawcy są często zabezpieczane zapasami sprzedawanymi nabywcy, ale mogą być również zabezpieczane zastawami na aktywach biznesowych lub przepływach pieniężnych nabywcy.

• Notatki dostawcy różnią się pod względem czasu przed terminem zapadalności, ale zazwyczaj osiągnięcie całkowitej zapadalności zajmuje od trzech do pięciu lat.

##FAQ

Co to jest finansowanie dostawców?

Finansowanie dostawcy to finansowanie, które firma uzyskuje bezpośrednio od dostawcy podczas zakupu zapasów lub sprzętu. Finansowanie dostawcy stoi w opozycji do tradycyjnych metod finansowania, takich jak uzyskanie kredytu w banku. Finansowanie dostawcy jest często pożyczką odroczoną i może prowadzić do zbudowania silnej relacji między dostawcą a klientem.

Co to jest umowa pożyczki ze sprzedawcą?

Umowa pożyczki sprzedawcy to umowa finansowania między sprzedawcą a kupującym, w której sprzedawca zgadza się zapewnić kupującemu kapitał na zakup produktu sprzedawcy. Kupujący zapłaci z góry koszt, a pozostała część wraz z odsetkami zostanie zapłacona w czasie lub w późniejszym terminie w przyszłości. Umowa pożyczki sprzedawcy określa wszystkie warunki umowy finansowania, takie jak strony umowy, finansowana kwota, czas do zapadalności i oprocentowanie.

Czy obligacje od dostawcy są długiem podporządkowanym?

Obligacje dostawcy są długiem podporządkowanym, co oznacza, że w przypadku bankructwa znajdują się poniżej długu uprzywilejowanego w kaskadzie spłaty. Posiadacze długu podporządkowanego są zawsze spłacani po spłacie posiadaczy długu uprzywilejowanego.

Co się stanie, jeśli nie wywiążesz się z noty dostawcy?

Konsekwencje niewykonania weksla sprzedającego mogą się różnić w zależności od porozumienia i warunków umowy pożyczki od sprzedającego. Sprzedawca może odzyskać zapasy lub sprzęt, który został sprzedany, a także inne aktywa firmy, aby pokryć straty. Sprzedający może być również uprawniony do przyszłych przepływów pieniężnych firmy.