Leverandørnotat
Hva er en leverandørnotat?
En leverandørseddel er et kortsiktig lån en leverandør gir til en kunde som er sikret med varer kunden kjøper fra leverandøren. En leverandørnotat er klassifisert som en form for "leverandørfinansiering" eller " leverandørfinansiering ", som er en type utlån som vanligvis har form av et utsatt lån gitt av en leverandør. Leverandørsedler vil mest sannsynlig bli ansatt når en leverandør har mer tillit til en kundes forretningsutsikter enn en tradisjonell långiver (en bank) ville gjort.
Forstå leverandørnotater
Leverandørnotater kan være en nyttig og praktisk finansieringsform, spesielt når veletablerte leverandører med ulike kundebaser tar på seg nye, mindre kjøpere som vanligvis har små mengder arbeidskapital å kjøpe varelager eller essensielle varer med.
I noen tilfeller kan kunder være helt avhengige av leverandørseddelfinansiering for å sikre viktig inventar eller utstyr. Bruk av slik leverandørfinansiering kan gjøre det lettere for et selskap å øke salgsvolum og inntekter, men ved å gjøre det pådrar det seg også risikoen for at kjøperne den finansierer ikke betaler tilbake lånene sine.
Leverandørseddellån er ofte sikret ved at varelageret selges til kjøperen, men kan også støttes av pant i kjøperens forretningseiendeler eller kontantstrøm. Bruken av en leverandørseddel vil generelt betegne et godt forhold mellom leverandør og kunde.
Vilkår for leverandørnotater
Leverandørsedler varierer med hensyn til tid til forfall, men sedler med tidshorisonter i området tre til fem år anses som vanlige. Mange forskjellige typer vilkår og betingelser kan bygges inn i en leverandørnotat, for eksempel begrensninger på hvilke typer forretningspraksis kjøperen kan engasjere seg i, restriksjoner på å anskaffe andre varelager eller forretningseiendeler, og krav om at spesifikke økonomiske forholdstall eller referanseverdier opprettholdes.
Mens leverandørsedler har en tendens til å utgjøre utsatte lån, kan det noen ganger være en rentebelastning på den lånte summen (verdien av varer som har skiftet eier). Selv om leverandører utvilsomt foretrekker å bli betalt umiddelbart for varer eller tjenester de leverer, er det bedre å opprettholde et forhold ved å hjelpe med finansiering og bli betalt tilbake over tid (noen ganger med renter) enn ikke noe salg.
Fordeler og ulemper med leverandørnotater
Avhengig av inventaret eller utstyret du planlegger å kjøpe, kommer leverandørnotater eller leverandørfinansiering generelt med noen fordeler og ulemper. Det er viktig å forsikre seg om hvorvidt leverandørfinansiering eller et tradisjonelt banklån vil være et bedre alternativ for virksomheten din.
En av de viktigste fordelene med en leverandørseddel er å kjøpe utstyr til en god verdi. Mange leverandører har interne finansieringsavdelinger som tilbyr kunder rabatter på varene de trenger til virksomheten sin. Siden produktet og finansieringen kommer direkte fra produsenten, kan avtalen du mottar være bedre enn du finner andre steder, noe som gjør det til et attraktivt alternativ.
Et annet sterkt salgsargument for en leverandørnotat er at det er enkelt å skaffe kjøpet og finansieringen samtidig. En produsent ønsker å foreta salget og forstår produktet, forutsatt at finansieringen for dem er grei. En bank vil derimot måtte vurdere produsenten, produktet som selges og kjøperen, noe som er en mye lengre prosess.
Det er generelt to typer leverandørfinansiering: gjeldsfinansiering, for eksempel en leverandørnota, og egenkapitalfinansiering,. der leverandøren mottar aksjer eller egenkapital i virksomheten.
Å skaffe finansiering direkte fra leverandøren kommer også vanligvis med lavere forhåndskostnader, og det er lettere å oppdatere utstyret ditt over tid siden du har å gjøre direkte med produsenten.
En av de største ulempene med leverandørsedler er hvis leverandøren ikke har en intern finansieringsavdeling og du må forholde deg til en tredjeparts ikke-bankfinansieringsenhet. Hvis denne enheten ikke er kjent med leverandøren eller utstyret, kan den kreve en høyere rente eller bare finansiere en liten del av kostnadene.
I tillegg, hvis du kjøper brukt utstyr, kan kostnadene også være høyere fordi produsentens insentiver ikke lenger gjelder, og leverandøren vil ta det i betraktning ved prissetting av finansieringen.
Til slutt vil noen leverandører bare gi finansiering for utstyret, men ikke inkludere andre vilkår som kan være til fordel for virksomheten din, inkludert transport- og opplæringskostnader.
TTT
Eksempel på en leverandørnotat
En ny kjøper av medisinsk kontor ønsker å anskaffe en laserenhet som brukes til spesielle polikliniske operasjoner til en pris av 1 000 000 dollar. Den har bare $100 000 å bruke. I stedet for å gå til en långiver for å be om et bedriftslån, vil en leverandør av medisinsk utstyr tilby utstyret til kunden i henhold til avtalen om at kjøperen av legekontoret betaler tilbake saldoen på $900 000 for det medisinske utstyret over en periode på fem år kl. en rente på 2 %.
Som sådan vil leverandøren bære en seddel til $900 000 er tilbakebetalt. Kjøperen får enheten, som vil legge til en inntektsstrøm, selgeren får et salg og lommer renten på lånet. Det kan også få oppfølgingsvirksomhet fra kjøperen.
Bunnlinjen
En leverandørnotat kan være et godt alternativ for en bedrift som ønsker å få tak i inventar eller utstyr. Det er et spesielt godt alternativ for en ny virksomhet som ikke har betydelige nivåer av kontanter eller kreditt hi historie å få et tradisjonelt banklån. Leverandørnotater etablerer også et forhold mellom leverandøren og en virksomhet som kan være lønnsomt for begge i fremtiden.
Valg av leverandørseddel eller tradisjonelt banklån vil avhenge av hva som er best for virksomheten din, så det er viktig å veie fordeler og ulemper ved hver av dem før du forplikter deg.
Høydepunkter
– Denne typen avtaler kalles et utsatt lån og brukes ofte når et selskap ikke klarer å låne den kapitalen den ønsker fra mer tradisjonelle långivere.
– Disse typer lån har ofte høyere mislighold enn de som tilbys av de fleste banker, og tilbyr derfor en høyere rente for å kompensere leverandørene for risikoen for å misligholde disse lånene.
– En leverandørseddel er et kortsiktig lån en selger gir til en kunde som er sikkerhetskopiert av produkter som kunden kjøper fra leverandøren.
Leverandørseddellån er ofte sikret ved at varelageret selges til kjøperen, men kan også være støttet av pant i kjøperens forretningsmidler eller kontantstrøm.
Leverandørsedler varierer med hensyn til hvor lang tid det tar før forfall, men det tar vanligvis tre til fem år å nå total forfall.
FAQ
Hva er leverandørfinansiering?
Leverandørfinansiering er finansiering som en virksomhet får direkte fra leverandøren ved kjøp av inventar eller utstyr. Leverandørfinansiering står i motsetning til tradisjonelle finansieringsmetoder, som å få lån i en bank. Leverandørfinansiering er ofte et utsatt lån og kan føre til å bygge et sterkt forhold mellom en leverandør og en kunde.
Hva er en leverandørlåneavtale?
En leverandørlånsavtale er en finansieringsavtale mellom en leverandør og en kjøper der leverandøren samtykker i å gi kapital til kjøperen for kjøp av leverandørens produkt. Kjøperen vil betale en forhåndskostnad, og resten av kostnaden, pluss renter, vil bli betalt over tid eller på et senere tidspunkt i fremtiden. Leverandørlånsavtalen beskriver alle vilkårene i finansieringsordningen, for eksempel partene i avtalen, beløpet som finansieres, tiden til forfall og renten.
Er Vendor Notes ansvarlig gjeld?
Leverandørsedler er ansvarlig gjeld, noe som betyr at de sitter under seniorgjeld i tilbakebetalingsfossen i tilfelle konkurs. Innehavere av ansvarlig gjeld betales alltid etter at eiere av seniorgjeld er nedbetalt.
Hva skjer hvis du standard på en leverandørnotat?
Konsekvensene av mislighold på en leverandørseddel kan variere avhengig av ordningen og betingelsene i leverandørlåneavtalen. Leverandøren kan ta tilbake inventaret eller utstyret som ble solgt, samt andre eiendeler i virksomheten for å hente inn tapene. Selgeren kan også ha rett til fremtidige kontantstrømmer fra virksomheten.
