Lieferantenhinweis

Was ist ein Lieferantenhinweis?

Ein Kreditorenwechsel ist ein kurzfristiges Darlehen , das ein Verkäufer einem Kunden gewährt und das durch Waren besichert ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft. Ein Verkäuferschein wird als eine Form der „Vendor-Finanzierung“ oder „ Vendor-Finanzierung “ klassifiziert, bei der es sich um eine Art der Kreditvergabe handelt, die normalerweise die Form eines aufgeschobenen Darlehens eines Verkäufers annimmt. Kreditorenwechsel werden am ehesten verwendet, wenn ein Verkäufer mehr Vertrauen in die Geschäftsaussichten eines Kunden hat als ein traditioneller Kreditgeber (eine Bank).

Lieferantenhinweise verstehen

Lieferantenwechsel können eine nützliche und bequeme Form der Finanzierung sein, insbesondere wenn etablierte Anbieter mit unterschiedlichen Kundenstämmen neue, kleinere Käufer einstellen, die in der Regel über ein geringes Betriebskapital verfügen, mit dem sie Inventar oder wichtige Waren kaufen können.

In einigen Fällen sind Kunden möglicherweise vollständig von der Kreditorenfinanzierung abhängig, um wichtige Bestände oder Geräte zu sichern. Der Einsatz einer solchen Verkäuferfinanzierung kann es einem Unternehmen erleichtern, Absatz und Umsatz zu steigern, geht dabei aber auch das Risiko ein, dass die von ihm finanzierten Käufer ihre Kredite nicht zurückzahlen.

Kreditorendarlehen werden häufig durch den Verkauf des Inventars an den Käufer besichert, können aber auch durch Verpfändung des Geschäftsvermögens oder des Cashflows des Käufers besichert sein. Die Verwendung einer Lieferantennote weist im Allgemeinen auf eine gute Beziehung zwischen Lieferant und Kunde hin.

Bedingungen der Lieferantenhinweise

Vendor Notes variieren hinsichtlich ihrer Restlaufzeit, aber Schuldverschreibungen mit Zeithorizonten im Bereich von drei bis fünf Jahren gelten als üblich. Viele verschiedene Arten von Geschäftsbedingungen können in eine Verkäufermitteilung integriert werden, wie z. B. Beschränkungen der Arten von Geschäftspraktiken, an denen sich der Käufer beteiligen kann, Beschränkungen für den Erwerb anderer Bestände oder Geschäftsvermögenswerte und Anforderungen, dass bestimmte Finanzkennzahlen oder Benchmarks eingehalten werden.

Während Kreditorenwechsel in der Regel gestundeten Krediten gleichkommen, kann manchmal eine Zinsbelastung auf die geliehene Summe (der Wert von Waren, die den Besitzer gewechselt haben) anfallen. Während Verkäufer es zweifellos vorziehen würden, sofort für von ihnen erbrachte Waren oder Dienstleistungen bezahlt zu werden, ist es besser, eine Beziehung aufrechtzuerhalten, indem sie bei der Finanzierung helfen und im Laufe der Zeit (manchmal mit Zinsen) zurückgezahlt werden, als gar kein Verkauf.

Vor- und Nachteile von Vendor Notes

Abhängig vom Inventar oder der Ausrüstung, die Sie kaufen möchten, haben Verkäuferscheine oder Verkäuferfinanzierungen im Allgemeinen einige Vor- und Nachteile. Es ist wichtig, sich zu vergewissern, ob eine Verkäuferfinanzierung oder ein traditionelles Bankdarlehen die bessere Option für Ihr Unternehmen ist.

Einer der Hauptvorteile eines Lieferantenscheins ist der Kauf von Ausrüstung zu einem guten Preis. Viele Anbieter haben interne Finanzierungsabteilungen,. die Kunden Rabatte auf die Artikel anbieten, die sie für ihr Geschäft benötigen. Da das Produkt und die Finanzierung direkt vom Hersteller kommen, ist das Angebot, das Sie erhalten, möglicherweise besser als anderswo, was es zu einer attraktiven Option macht.

Ein weiteres starkes Verkaufsargument eines Verkäuferscheins ist die Leichtigkeit, den Kauf und die Finanzierung gleichzeitig zu erhalten. Ein Hersteller möchte den Verkauf tätigen und versteht das Produkt, sofern die Finanzierung für ihn unkompliziert ist. Eine Bank hingegen muss den Hersteller, das verkaufte Produkt und den Käufer bewerten, was ein viel längerer Prozess ist.

Verkäuferfinanzierung : Fremdfinanzierung, wie z .

Der Erhalt einer Finanzierung direkt vom Anbieter ist in der Regel auch mit geringeren Vorabkosten verbunden, und es ist einfacher, Ihre Ausrüstung im Laufe der Zeit zu aktualisieren, da Sie direkt mit dem Hersteller zusammenarbeiten.

Einer der Hauptnachteile von Kreditorenwechseln besteht darin, dass der Kreditor keine interne Finanzierungsabteilung hat und Sie sich mit einer externen Nicht-Bank-Finanzierungsstelle befassen müssen. Wenn dieses Unternehmen mit dem Verkäufer oder der Ausrüstung nicht vertraut ist, kann es einen höheren Zinssatz verlangen oder nur einen kleinen Teil der Kosten finanzieren.

Darüber hinaus können beim Kauf von Gebrauchtgeräten auch höhere Kosten anfallen, da die Herstellerprämien wegfallen, was der Anbieter bei der Preisgestaltung der Finanzierung berücksichtigen wird.

Schließlich bieten einige Anbieter nur die Finanzierung der Ausrüstung an, schließen jedoch keine anderen Bedingungen ein, die Ihrem Unternehmen zugute kommen könnten, einschließlich Transport- und Schulungskosten.

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Beispiel für einen Lieferantenhinweis

Ein neuer Käufer einer Arztpraxis möchte ein Lasergerät erwerben, das für spezielle ambulante Operationen zu einem Preis von 1.000.000 US-Dollar verwendet wird. Es stehen nur 100.000 Dollar zur Verfügung. Anstatt zu einem Kreditgeber zu gehen, um einen Geschäftskredit zu beantragen, bietet ein Medizingeräteanbieter dem Kunden das Gerät unter der Vereinbarung an, dass der Käufer der Arztpraxis den Restbetrag des Medizinprodukts in Höhe von 900.000 USD über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückzahlt einen Zinssatz von 2 %.

Daher trägt der Verkäufer eine Notiz, bis die 900.000 $ zurückgezahlt sind. Der Käufer erhält das Gerät, das eine Einnahmequelle hinzufügt, der Verkäufer erhält einen Verkauf und steckt die Zinsen für das Darlehen ein. Es kann auch Folgegeschäfte vom Käufer erhalten.

Das Endergebnis

Ein Lieferantenschein kann eine gute Option für ein Unternehmen sein, das Inventar oder Ausrüstung erwerben möchte. Es ist eine besonders gute Option für ein neues Unternehmen, das nicht über erhebliche Barmittel oder Kreditwürdigkeit verfügt,. um einen traditionellen Bankkredit zu erhalten. Lieferantenhinweise stellen auch eine Beziehung zwischen dem Lieferanten und einem Unternehmen her, die in Zukunft für beide profitabel sein könnte.

Die Wahl eines Kreditorendarlehens oder eines herkömmlichen Bankdarlehens hängt davon ab, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile beider abzuwägen, bevor Sie eine Zusage machen.

Höhepunkte

• Diese Art von Geschäft wird als aufgeschobenes Darlehen bezeichnet und wird häufig verwendet, wenn ein Unternehmen nicht in der Lage ist, den gewünschten Kapitalbetrag von traditionelleren Kreditgebern zu leihen.

• Diese Arten von Krediten haben oft eine höhere Ausfallrate als die von den meisten Banken angebotenen und bieten daher einen höheren Zinssatz, um die Verkäufer für das Ausfallrisiko dieser Kredite zu entschädigen.

• Ein Kreditorenwechsel ist ein kurzfristiges Darlehen, das ein Verkäufer einem Kunden gewährt und das durch Produkte besichert ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft.

• Kreditorendarlehen werden häufig durch den Verkauf des Inventars an den Käufer besichert, können aber auch durch Verpfändung des Geschäftsvermögens oder des Cashflows des Käufers besichert sein.

• Verkäuferscheine variieren in Bezug auf die Dauer bis zur Fälligkeit, aber es dauert in der Regel drei bis fünf Jahre, bis sie vollständig fällig werden.

FAQ

Was ist Lieferantenfinanzierung?

Die Lieferantenfinanzierung ist eine Finanzierung, die ein Unternehmen beim Kauf von Inventar oder Ausrüstung direkt vom Lieferanten erhält. Die Kreditorenfinanzierung steht im Gegensatz zu traditionellen Finanzierungsmethoden, wie beispielsweise der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank. Die Kreditorenfinanzierung ist oft ein aufgeschobenes Darlehen und kann zum Aufbau einer starken Beziehung zwischen einem Verkäufer und einem Kunden führen.

Was ist ein Lieferantendarlehensvertrag?

Ein Verkäuferdarlehensvertrag ist ein Finanzierungsvertrag zwischen einem Verkäufer und einem Käufer, in dem sich der Verkäufer verpflichtet, dem Käufer Kapital für den Kauf des Produkts des Verkäufers zur Verfügung zu stellen. Der Käufer zahlt eine Vorauszahlung, und der Rest der Kosten zuzüglich Zinsen wird im Laufe der Zeit oder zu einem späteren Zeitpunkt in der Zukunft bezahlt. Der Verkäuferdarlehensvertrag legt alle Bedingungen der Finanzierungsvereinbarung fest, wie z. B. die Vertragsparteien, den Finanzierungsbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz.

Sind Verkäuferwechsel nachrangige Schuldtitel?

Vendor Notes sind nachrangige Schuldtitel, was bedeutet, dass sie im Falle einer Insolvenz im Rückzahlungsfall unter den vorrangigen Schuldtiteln liegen. Inhaber von nachrangigen Schuldtiteln werden immer bezahlt, nachdem Inhaber von vorrangigen Schuldtiteln ausgezahlt wurden.

Was passiert, wenn Sie mit einem Lieferantenschein in Verzug geraten?

Die Auswirkungen eines Zahlungsverzugs bei einem Verkäuferdarlehen können je nach Vereinbarung und Bedingungen des Verkäuferdarlehensvertrags unterschiedlich sein. Der Verkäufer kann das verkaufte Inventar oder die verkaufte Ausrüstung sowie andere Vermögenswerte des Unternehmens wieder in Besitz nehmen, um seine Verluste auszugleichen. Der Verkäufer kann auch Anspruch auf zukünftige Cashflows des Unternehmens haben.