Insurans Hayat Sukarela

Apakah Insurans Hayat Sukarela?

Insurans hayat sukarela ialah pelan perlindungan kewangan yang menyediakan manfaat tunai kepada benefisiari selepas kematian orang yang diinsuranskan. Ia merupakan faedah pilihan yang ditawarkan oleh majikan. Pekerja membayar premium bulanan sebagai pertukaran untuk jaminan pembayaran insurer apabila kematian insured.

Penajaan majikan secara amnya menjadikan premium untuk polisi insurans hayat sukarela lebih murah daripada polisi insurans hayat individu yang dijual di pasaran runcit.

Memahami Insurans Hayat Sukarela

Banyak syarikat insurans menyediakan pelan insurans hayat sukarela dengan faedah tambahan dan rider. Sebagai contoh, pelan mungkin menampilkan pilihan untuk membeli insurans melebihi jumlah terbitan yang dijamin. Bergantung pada jumlah kenaikan, pemegang polisi mungkin dikehendaki mengemukakan bukti bahawa mereka memenuhi standard kesihatan minimum.

Satu lagi ialah kemudahalihan perlindungan , iaitu keupayaan pemegang polisi untuk meneruskan polisi hayat selepas penamatan pekerjaan. Setiap majikan mempunyai garis panduan untuk memindahkan polisi. Walau bagaimanapun, ia biasanya antara 30 dan 60 hari selepas penamatan, dan ia memerlukan penyempurnaan kertas kerja.

Pilihan ketiga ialah keupayaan untuk mempercepatkan faedah,. di mana manfaat kematian dibayar semasa hayat insured jika mereka diisytiharkan sakit tenat. Terdapat juga pilihan untuk membeli insurans hayat untuk pasangan, pasangan domestik, dan tanggungan, seperti yang ditakrifkan oleh syarikat insurans.

Akhir sekali, faedah tidak terukur yang ditawarkan oleh kebanyakan majikan ialah pilihan untuk memotong premium daripada gaji. Potongan gaji adalah mudah untuk pekerja dan membolehkan pembayaran premium yang mudah dan tepat pada masanya.

Pertimbangan Khas

Sebagai tambahan kepada faedah ini, sesetengah penanggung insurans menyediakan rider pilihan, seperti penepian premium dan rider kematian akibat kemalangan dan pemotongan anggota. Penunggang paling kerap dilaksanakan dalam isu dan dengan bayaran tambahan.

Insurans hayat sukarela selalunya tersedia kepada pekerja serta-merta atau tidak lama selepas diambil bekerja. Bagi pekerja yang memilih untuk tidak ikut serta, perlindungan seterusnya mungkin tersedia semasa pendaftaran terbuka atau selepas peristiwa kehidupan yang layak,. seperti perkahwinan, kelahiran atau pengambilan anak atau perceraian. Memilih jenis insurans hayat sukarela yang betul memerlukan pemeriksaan keperluan semasa dan jangkaan serta bergantung pada keadaan dan matlamat setiap orang.

Selain itu, tawaran majikan juga patut dibandingkan dengan rancangan firma lain untuk memastikan ia adalah antara polisi insurans hayat terbaik yang ada pada masa ini.

Terdapat dua jenis asas insurans hayat sukarela: sepanjang hayat sukarela dan hayat jangka sukarela.

Jenis Insurans Hayat Sukarela

Terdapat dua jenis polisi insurans hayat sukarela yang disediakan oleh majikan: sepanjang hayat sukarela dan hayat penggal sukarela. Yang terakhir ini juga dikenali sebagai insurans hayat berjangka kumpulan. Jumlah muka mungkin dalam gandaan gaji pekerja atau nilai yang dinyatakan, seperti $20,000, $50,000 atau $100,000.

Insurans Seumur Hidup Sukarela

Seumur hidup sukarela melindungi seluruh hayat orang yang diinsuranskan. Jika perlindungan seumur hidup dipilih untuk pasangan atau tanggungan, polisi melindungi seluruh kehidupan orang itu juga. Lazimnya, amaun untuk pasangan dan pasangan adalah kurang daripada amaun yang tersedia untuk pekerja tanggungan.

Sama seperti polisi sepanjang hayat kekal, nilai tunai terkumpul mengikut pelaburan asas. Sesetengah polisi hanya menggunakan kadar faedah tetap kepada nilai tunai, manakala polisi lain membenarkan pelaburan berubah-ubah dalam dana ekuiti.

Insurans Hayat Bertempoh Sukarela

Insurans hayat jangka sukarela ialah polisi yang menawarkan perlindungan untuk tempoh terhad, seperti lima, 10 atau 20 tahun. Membina nilai tunai dan pelaburan berubah-ubah bukanlah ciri-ciri insurans berjangka sukarela. Akibatnya, premium adalah lebih murah daripada setara sepanjang hayatnya. Premium adalah paras semasa tempoh polisi tetapi boleh meningkat selepas pembaharuan.

Kehidupan sukarela sering dibayar dengan dolar sebelum cukai. Jika ia dibayar dengan dolar selepas cukai, ia mungkin boleh ditolak cukai.

Contoh Insurans Hayat Bertempoh Sukarela sebagai Tambahan

Sesetengah peserta memilih hayat penggal sukarela sebagai tambahan kepada insurans hayat mereka. Sebagai contoh, Jordan telah berkahwin dengan anak dan mempunyai polisi insurans seumur hidup $50,000. Selepas menerima analisis keperluan kewangan, adalah ditentukan bahawa insurans hayat mereka tidak mencukupi. Broker insurans hayat mencadangkan supaya Jordan mengekalkan sekurang-kurangnya $300,000 dalam insurans hayat manakala anak-anak mereka di bawah umur.

Majikan Jordan menawarkan insurans hayat bertempoh sukarela dengan premium yang berpatutan, dan Jordan memilih perlindungan untuk menambah perlindungan sedia ada mereka sehingga anak-anak mereka mencapai umur dewasa.

##Sorotan

Ia dibayar dengan premium bulanan yang selalunya berbentuk potongan gaji.
Ia biasanya lebih murah daripada polisi insurans hayat yang dibeli di pasaran runcit.
Ia tersedia untuk pekerja serta-merta selepas diambil atau tidak lama selepas itu.
Insurans hayat sukarela ialah manfaat pilihan yang disediakan oleh majikan yang memberikan manfaat kematian kepada benefisiari apabila pekerja yang diinsuranskan meninggal dunia.
Faedah ini akan dihentikan apabila pekerja diberhentikan atau jika mereka berhenti.

##Soalan Lazim

Apakah Perbezaan Antara Insurans Hayat Bertempoh Kumpulan dan Bertempoh Sukarela?

Insurans hayat sukarela dan insurans hayat kumpulan sering digunakan secara bergantian.

Adakah Insurans Kumpulan Hayat Bertempoh Sukarela?

ya. Insurans hayat sukarela dilindungi melalui polisi kumpulan yang ditetapkan oleh organisasi. Oleh sebab itu, kebanyakan pekerja individu boleh membeli polisi di bawah pelan payung tanpa pengunderaitan atau peperiksaan perubatan. Selain itu, kos premium biasanya akan lebih rendah daripada polisi individu.

Berapa Banyak Insurans Hayat Bertempoh Sukarela Yang Saya Perlukan?

Walaupun anda mungkin mahu atau memerlukan manfaat kematian yang lebih besar, hayat penggal sukarela biasanya dihadkan oleh majikan kepada sama ada 1x-2x amaun pampasan tahunan anda. Syarikat lain akan menetapkan had antara $50,000 - $250,000 dalam perlindungan.

Apakah Insurans Hayat Tanggungan Sukarela?

Faedah pekerja ini boleh melindungi pasangan, anak dan mana-mana tanggungan lain yang layak, bergantung pada peraturan yang ditetapkan dalam pelan. Sekiranya tanggungan meninggal dunia, pekerja akan menerima faedah kematian.