Freiwillige Lebensversicherung

Was ist eine freiwillige Lebensversicherung?

Eine freiwillige Lebensversicherung ist ein finanzieller Schutzplan, der einem Begünstigten beim Tod des Versicherten eine Geldleistung gewährt. Es ist eine optionale Leistung, die von Arbeitgebern angeboten wird. Der Arbeitnehmer zahlt eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Zahlungsgarantie des Versicherers beim Tod des Versicherten.

Arbeitgebersponsoring macht Prämien für freiwillige Lebensversicherungspolicen im Allgemeinen billiger als individuelle Lebensversicherungspolicen, die auf dem Einzelhandelsmarkt verkauft werden.

Freiwillige Lebensversicherung verstehen

Viele Versicherer bieten freiwillige Lebensversicherungen mit Zusatzleistungen und -reitern an. Beispielsweise kann ein Plan die Option beinhalten, eine Versicherung über dem garantierten Ausgabebetrag hinaus abzuschließen. Je nach Höhe der Aufstockung müssen Versicherungsnehmer Nachweise über die Einhaltung gesundheitlicher Mindeststandards vorlegen.

Ein weiterer Aspekt ist die Übertragbarkeit der Deckung , d. h. die Möglichkeit eines Versicherungsnehmers, die Lebensversicherung nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses fortzusetzen. Jeder Arbeitgeber hat Richtlinien für die Portierung einer Police. Es dauert jedoch in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen nach der Kündigung und erfordert die Vervollständigung des Papierkrams.

Eine dritte Option ist die Möglichkeit, Leistungen zu beschleunigen,. wobei das Todesfallgeld zu Lebzeiten des Versicherten gezahlt wird, wenn er für unheilbar krank erklärt wird. Es besteht auch die Möglichkeit, eine Lebensversicherung für Ehegatten, Lebenspartner und Angehörige abzuschließen, wie von der Versicherungsgesellschaft festgelegt.

Schließlich ist ein unermesslicher Vorteil, der von den meisten Arbeitgebern angeboten wird, die Möglichkeit, Prämien vom Gehalt abzuziehen. Lohnabzüge sind für den Arbeitnehmer bequem und ermöglichen eine mühelose und pünktliche Zahlung der Prämien.

Besondere Überlegungen

Zusätzlich zu diesen Vorteilen bieten einige Versicherer optionale Zusatzversicherungen an , wie z . Fahrer werden meistens bei der Ausstellung und gegen eine zusätzliche Gebühr hingerichtet.

Eine freiwillige Lebensversicherung steht Arbeitnehmern häufig unmittelbar oder kurz nach der Einstellung zur Verfügung. Für Mitarbeiter, die sich abmelden, kann der Versicherungsschutz als nächstes während der offenen Registrierung oder nach einem qualifizierenden Lebensereignis wie Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes oder Scheidung verfügbar sein. Die Wahl der richtigen Art der freiwilligen Lebensversicherung erfordert eine Auseinandersetzung mit aktuellen und zu erwartenden Bedürfnissen und ist abhängig von den Lebensumständen und Zielen der jeweiligen Person.

Darüber hinaus lohnt es sich, das Angebot eines Arbeitgebers mit den Plänen anderer Unternehmen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass es zu den besten derzeit verfügbaren Lebensversicherungspolicen gehört.

Es gibt zwei Grundarten der freiwilligen Lebensversicherung: die freiwillige Lebensversicherung und die freiwillige Risikolebensversicherung.

Arten der freiwilligen Lebensversicherung

Es gibt zwei Arten von freiwilligen Lebensversicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden: freiwillige lebenslange und freiwillige lebenslange Versicherungen. Letztere wird auch als Gruppenlebensversicherung bezeichnet. Die Nennbeträge können ein Vielfaches des Gehalts oder der angegebenen Werte eines Mitarbeiters sein, z. B. 20.000 USD, 50.000 USD oder 100.000 USD.

Freiwillige Gesamtlebensversicherung

Die freiwillige Lebensversicherung schützt das gesamte Leben des Versicherten. Wenn die Lebensversicherung für einen Ehepartner oder Angehörigen gewählt wird, schützt die Police auch das gesamte Leben dieser Person. In der Regel sind die Beträge für Ehepartner und Angehörige geringer als die Beträge, die für Arbeitnehmer zur Verfügung stehen.

Genau wie bei unbefristeten Lebensversicherungen wächst der Barwert entsprechend den zugrunde liegenden Investitionen an. Bei manchen Policen wird der Barwert nur fest verzinst, bei anderen ist eine variable Anlage in Aktienfonds möglich.

Freiwillige Risikolebensversicherung

Eine freiwillige Risikolebensversicherung ist eine Police, die Schutz für einen begrenzten Zeitraum bietet, z. B. fünf, 10 oder 20 Jahre. Barwertbildung und variable Anlagen sind keine Merkmale einer freiwilligen Risikolebensversicherung. Infolgedessen sind die Prämien günstiger als ihre lebenslangen Äquivalente. Die Prämien sind während der Vertragslaufzeit gleich, können sich aber bei Verlängerung erhöhen.

Freiwilligenarbeit wird oft mit Vorsteuerdollars bezahlt. Wenn es mit Dollar nach Steuern bezahlt wird, kann es steuerlich absetzbar sein.

Beispiel einer freiwilligen Risikolebensversicherung als Ergänzung

Einige Teilnehmer entscheiden sich für die freiwillige Risikolebensversicherung als Ergänzung zu ihrer Kapitallebensversicherung. Zum Beispiel ist Jordan verheiratet, hat Kinder und hat eine Lebensversicherung in Höhe von 50.000 US-Dollar. Nach Erhalt einer finanziellen Bedarfsanalyse wird festgestellt, dass ihre Lebensversicherung nicht ausreicht. Der Lebensversicherungsmakler schlägt vor, dass Jordan eine Lebensversicherung in Höhe von mindestens 300.000 USD unterhält, solange seine Kinder minderjährig sind.

Der jordanische Arbeitgeber bietet eine freiwillige Risikolebensversicherung mit angemessenen Prämien an, und jordan wählt den Versicherungsschutz, um seinen bestehenden Versicherungsschutz zu ergänzen, bis seine Kinder die Volljährigkeit erreichen.

Höhepunkte

• Es wird durch eine monatliche Prämie bezahlt, die oft in Form eines Lohnabzugs erfolgt.

• Sie ist in der Regel günstiger als im Einzelhandel erworbene Lebensversicherungspolicen.

• Es steht einem Mitarbeiter sofort nach der Einstellung oder kurz danach zur Verfügung.

• Die freiwillige Lebensversicherung ist eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers, die einem Anspruchsberechtigten beim Tod eines versicherten Arbeitnehmers eine Todesfallleistung gewährt.

• Diese Leistung endet mit der Kündigung des Mitarbeiters oder wenn er kündigt.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen einer Gruppen- und einer freiwilligen Risikolebensversicherung?

Freiwillige Lebensversicherung und Gruppenlebensversicherung werden oft synonym verwendet.

Ist eine freiwillige Risikolebensversicherung eine Gruppenversicherung?

Ja. Die freiwillige Lebensversicherung wird über eine von einer Organisation abgeschlossene Gruppenpolice gedeckt. Aus diesem Grund können die meisten einzelnen Mitarbeiter eine Police im Rahmen des Umbrella-Plans ohne Zeichnung oder ärztliche Untersuchung erwerben. Darüber hinaus sind die Prämienkosten in der Regel geringer als bei einer Einzelpolice.

Wie viel freiwillige Risikolebensversicherung brauche ich?

Während Sie möglicherweise eine höhere Todesfallleistung wünschen oder benötigen, wird die freiwillige Lebensdauer von einem Arbeitgeber in der Regel entweder auf das 1- bis 2-fache des Betrags Ihrer Jahresvergütung begrenzt. Andere Unternehmen legen eine Deckungsobergrenze zwischen 50.000 und 250.000 US-Dollar fest.

Was ist eine freiwillige abhängige Lebensversicherung?

Diese Leistungen an Arbeitnehmer können je nach den im Plan festgelegten Regeln einen Ehepartner, Kinder und alle anderen berechtigten Angehörigen abdecken. Stirbt ein Angehöriger, erhält der Arbeitnehmer das Sterbegeld.