Frivillig livförsäkring

Vad är frivillig livförsäkring?

Frivillig livförsäkring är en ekonomisk skyddsplan som ger en kontantförmån till en förmånstagare vid den försäkrades död. Det är en valfri förmån som erbjuds av arbetsgivare. Den anställde betalar en månatlig premie i utbyte mot försäkringsgivarens garanti för betalning vid den försäkrades död.

Arbetsgivarsponsring gör i allmänhet premier för frivilliga livförsäkringar billigare än enskilda livförsäkringar som säljs på privatmarknaden.

Förstå frivillig livförsäkring

Många försäkringsbolag tillhandahåller frivilliga livförsäkringsplaner med ytterligare förmåner och ryttare. Till exempel kan en plan innehålla möjligheten att köpa försäkring över det garanterade emissionsbeloppet. Beroende på höjningens storlek kan försäkringstagare behöva lämna in bevis på att de uppfyller minimikraven för hälsa.

En annan är täckningsportabilitet , vilket är en försäkringstagares förmåga att fortsätta med livsförsäkringen vid uppsägning av anställningen. Varje arbetsgivare har riktlinjer för portering av en policy. Det är dock vanligtvis mellan 30 och 60 dagar efter uppsägning, och det kräver att du fyller i pappersarbete.

Ett tredje alternativ är möjligheten att påskynda ersättningen,. varvid dödsfallsersättningen betalas ut under den försäkrades liv om de förklaras dödligt sjuka. Det finns också möjlighet att köpa livförsäkring för makar, inhemska partners och anhöriga, enligt definitionen av försäkringsbolaget.

Slutligen är en omätbar förmån som erbjuds av de flesta arbetsgivare möjligheten att dra av premier från lönen. Löneavdrag är bekvämt för den anställde och möjliggör enkel och snabb betalning av premier.

Särskilda överväganden

Utöver dessa förmåner tillhandahåller vissa försäkringsbolag valfria ryttare, såsom premiebefrielse och oavsiktlig död och styckning. Åkare avrättas oftast i fråga och mot en extra avgift.

Frivillig livförsäkring är ofta tillgänglig för anställda direkt eller strax efter anställning. För anställda som väljer bort det, kan täckning nästa gång vara tillgänglig under öppen registrering eller efter en kvalificerande livshändelse,. som äktenskap, födelse eller adoption av ett barn eller skilsmässa. Att välja rätt typ av frivillig livförsäkring kräver att man undersöker nuvarande och förväntade behov och är beroende av varje persons förutsättningar och mål.

Dessutom är det också värt att jämföra en arbetsgivares erbjudande med andra företags planer för att säkerställa att det är bland de bästa livförsäkringar som finns tillgängliga för närvarande.

Det finns två grundläggande typer av frivillig livförsäkring: frivillig hela livet och frivillig livstid.

Typer av frivillig livförsäkring

Det finns två typer av frivilliga livförsäkringar som tillhandahålls av arbetsgivare: frivillig hela livet och frivillig livstid. Den senare är också känd som grupplivförsäkring. Angivna belopp kan vara i multiplar av en anställds lön eller angivna värden, till exempel 20 000 USD, 50 000 USD eller 100 000 USD.

Frivillig hellivsförsäkring

Frivilligt hela livet skyddar hela den försäkrades liv. Om hela livets täckning väljs för en make eller anhörig, skyddar policyn även den personens hela liv. Vanligtvis är beloppen för makar och anhöriga mindre än belopp som är tillgängliga för anställda.

Precis som med permanenta hellivsförsäkringar ackumuleras kontantvärdet enligt de underliggande investeringarna. Vissa försäkringar tillämpar endast en fast ränta på kontantvärdet, medan andra tillåter rörlig investering i aktiefonder.

Frivillig livförsäkring

Frivillig livförsäkring är en politik som erbjuder skydd under en begränsad period, till exempel fem, 10 eller 20 år. Att bygga kontantvärde och rörlig investering är inte kännetecken för frivilliga försäkringar. Som ett resultat är premierna billigare än motsvarande hela livet. Premierna är jämna under försäkringsperioden men kan öka vid förnyelse.

Frivilligt liv betalas ofta med dollar före skatt. Om den betalas med efter skatt kan den vara avdragsgill.

Exempel på frivillig livförsäkring som tillägg

Vissa deltagare väljer frivilligt liv som ett komplement till hela sin livförsäkring. Till exempel är Jordan gift med barn och har en livförsäkring på 50 000 USD. Efter att ha fått en ekonomisk behovsanalys konstateras att deras livförsäkring är otillräcklig. Livförsäkringsmäklaren föreslår att Jordan ska behålla minst 300 000 USD i livförsäkring medan deras barn är minderåriga.

Jordans arbetsgivare erbjuder frivillig livförsäkring med rimliga premier, och Jordan väljer täckningen för att komplettera deras befintliga täckning tills deras barn når myndig ålder.

Höjdpunkter

– Det betalas av en månadspremie som ofta har formen av löneavdrag.

– Det är oftast billigare än livförsäkringar som köps på privatmarknaden.

– Den är tillgänglig för en anställd direkt vid anställningen eller kort därefter.

• Frivillig livförsäkring är en frivillig förmån som tillhandahålls av arbetsgivare som ger en förmån vid dödsfall till en förmånstagare vid en försäkrad anställds död.

• Denna förmån kommer att upphöra när den anställde säger upp sig eller om de slutar.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan grupptidsförsäkring och frivillig livförsäkring?

Frivillig livförsäkring och grupplivförsäkring används ofta omväxlande.

Är frivillig livstidsgruppförsäkring?

Ja. Frivillig livförsäkring täcks via en grupppolicy som upprättats av en organisation. På grund av detta kan de flesta enskilda anställda köpa en försäkring under paraplyplanen utan försäkring eller läkarundersökning. Dessutom kommer kostnaden för premierna vanligtvis att vara lägre än för en enskild försäkring.

Hur mycket frivillig livförsäkring behöver jag?

Även om du kanske vill ha eller behöver en större dödsfallsersättning, begränsas frivilligt liv vanligtvis av en arbetsgivare till antingen 1x-2x beloppet av din årliga ersättning. Andra företag kommer att sätta ett tak på mellan $50 000 - $250 000 i täckning.

Vad är frivillig livförsäkring?

Denna personalförmån kan täcka en make/maka, barn och alla andra berättigade anhöriga, beroende på reglerna i planen. I händelse av att en anhörig avlider, skulle den anställde få dödsfallsersättningen.