Frivillig livsforsikring
Hva er frivillig livsforsikring?
Frivillig livsforsikring er en økonomisk beskyttelsesplan som gir en kontantytelse til en begunstiget ved den forsikredes død. Det er en valgfri fordel som tilbys av arbeidsgivere. Den ansatte betaler en månedlig premie i bytte mot assurandørens garanti for utbetaling ved forsikredes død.
Arbeidsgiversponsing gjør generelt premiene for frivillige livsforsikringer rimeligere enn individuelle livsforsikringer som selges i personmarkedet.
Forstå frivillig livsforsikring
Mange forsikringsselskaper gir frivillige livsforsikringsplaner med tilleggsfordeler og ryttere. For eksempel kan en plan inneholde muligheten til å kjøpe forsikring over det garanterte utstedelsesbeløpet. Avhengig av økningen, kan forsikringstakere bli pålagt å sende inn bevis på at de oppfyller minimumsstandarder for helse.
En annen er dekningsportabilitet , som er en forsikringstakers evne til å fortsette livsforsikringen ved opphør av arbeidsforholdet. Hver arbeidsgiver har retningslinjer for portering av en policy. Imidlertid er det vanligvis mellom 30 og 60 dager etter oppsigelse, og det krever utfylling av papirarbeid.
Et tredje alternativ er muligheten til å fremskynde ytelsene,. der dødsfallsstønaden utbetales i løpet av den forsikredes liv dersom de blir erklært dødssyke. Det er også muligheten til å kjøpe livsforsikring for ektefeller, innenlandske partnere og pårørende, som definert av forsikringsselskapet.
Til slutt, en umålelig fordel som tilbys av de fleste arbeidsgivere er muligheten til å trekke premie fra lønn. Lønnstrekk er praktisk for den ansatte og gir mulighet for uanstrengt og rettidig betaling av premier.
Spesielle hensyn
I tillegg til disse fordelene, tilbyr noen forsikringsselskaper valgfrie ryttere, for eksempel frafall av premie og utilsiktet død og opphugging. Ryttere blir oftest henrettet ved spørsmål og mot en ekstra avgift.
Frivillig livsforsikring er ofte tilgjengelig for ansatte umiddelbart eller kort tid etter ansettelsen. For ansatte som melder seg ut, kan dekning neste gang være tilgjengelig under åpen påmelding eller etter en kvalifiserende livshendelse,. for eksempel ekteskap, fødsel eller adopsjon av et barn eller skilsmisse. Å velge riktig type frivillig livsforsikring krever å undersøke nåværende og forventede behov og er avhengig av hver persons omstendigheter og mål.
I tillegg er det også verdt å sammenligne en arbeidsgivers tilbud med planene til andre firmaer for å sikre at det er blant de beste livsforsikringene som er tilgjengelige for øyeblikket.
Det er to grunnleggende typer frivillig livsforsikring: frivillig hele livet og frivillig livsløp.
Typer frivillig livsforsikring
Det er to typer frivillige livsforsikringer levert av arbeidsgivere: frivillig hele livet og frivillig sikt liv. Sistnevnte er også kjent som gruppetidsforsikring. Ansiktsbeløp kan være i multipler av en ansatts lønn eller oppgitte verdier, for eksempel $20 000, $50 000 eller $100 000.
Frivillig hele livsforsikring
Frivillig hele livet beskytter hele livet til den forsikrede. Hvis dekning for hele livet velges for en ektefelle eller forsørget, beskytter politikken også hele denne personens liv. Vanligvis er beløpene for ektefeller og pårørende mindre enn tilgjengelige beløp for ansatte.
Akkurat som med permanente livsforsikringer, akkumuleres kontantverdi i henhold til de underliggende investeringene. Noen policyer bruker kun en fast rente på kontantverdien, mens andre tillater variabel investering i aksjefond.
Frivillig livsforsikring
Frivillig livsforsikring er en forsikring som gir beskyttelse i en begrenset periode, for eksempel fem, 10 eller 20 år. Å bygge kontantverdi og variabel investering er ikke kjennetegn ved frivillig forsikring. Som et resultat er premiene rimeligere enn tilsvarende hele livet. Premiene er jevne i løpet av forsikringsperioden, men kan øke ved fornyelse.
Frivillig liv betales ofte med dollar før skatt. Hvis det betales med dollar etter skatt, kan det være fradragsberettiget.
Eksempel på frivillig livsforsikring som tillegg
Noen deltakere velger frivillig livsløp som et supplement til hele livsforsikringen. For eksempel er Jordan gift med barn og har en livsforsikring på $50 000. Etter å ha mottatt en økonomisk behovsanalyse, er det fastslått at livsforsikringen deres er utilstrekkelig. Livsforsikringsmegleren foreslår at Jordan opprettholder minst 300 000 dollar i livsforsikring mens barna deres er mindreårige.
Jordans arbeidsgiver tilbyr frivillig livsforsikring med rimelige premier, og Jordan velger dekningen for å supplere deres eksisterende dekning til barna deres blir myndige.
Høydepunkter
– Det betales av en månedlig premie som ofte har form av lønnstrekk.
– Det er vanligvis rimeligere enn livsforsikringer kjøpt i personmarkedet.
– Den er tilgjengelig for en ansatt umiddelbart ved ansettelse eller kort tid etter.
Frivillig livsforsikring er en valgfri fordel gitt av arbeidsgivere som gir en fordel ved dødsfall til en begunstiget ved døden til en forsikret ansatt.
Denne fordelen vil opphøre ved arbeidstakers oppsigelse eller hvis de slutter.
FAQ
Hva er forskjellen mellom gruppetidsforsikring og frivillig livsforsikring?
Frivillig livsforsikring og gruppelivsforsikring brukes ofte om hverandre.
Er frivillig livstidsgruppeforsikring?
Ja. Frivillig livsforsikring dekkes via en gruppepolicy satt på plass av en organisasjon. På grunn av dette kan de fleste individuelle ansatte kjøpe en polise under paraplyplanen uten garanti eller medisinsk eksamen. I tillegg vil kostnaden for premiene vanligvis være mindre enn for en individuell polise.
Hvor mye frivillig livsforsikring trenger jeg?
Selv om du kanskje ønsker eller trenger en større dødsstønad, er frivillig livsløp vanligvis begrenset av en arbeidsgiver til enten 1x-2x beløpet for den årlige kompensasjonen. Andre selskaper vil sette et tak på mellom $50 000 - $250 000 i dekning.
Hva er frivillig avhengig livsforsikring?
Denne ansattfordelen kan dekke en ektefelle, barn og andre kvalifiserte forsørgere, avhengig av reglene fastsatt i planen. I tilfelle en forsørget dør, vil den ansatte motta dødsfallsytelsen.
