Seguro de Vida Voluntario
驴Qu茅 es el Seguro de Vida Voluntario?
El seguro de vida voluntario es un plan de protecci贸n financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado. Es un beneficio opcional que ofrecen los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garant铆a de pago de la aseguradora en caso de fallecimiento del asegurado.
El patrocinio del empleador generalmente hace que las primas de las p贸lizas de seguro de vida voluntarias sean menos costosas que las p贸lizas de seguro de vida individuales que se venden en el mercado minorista.
Entendiendo el Seguro de Vida Voluntario
Muchas aseguradoras ofrecen planes de seguro de vida voluntarios con beneficios y cl谩usulas adicionales. Por ejemplo, un plan puede presentar la opci贸n de comprar un seguro por encima del monto de emisi贸n garantizada. Seg煤n el monto del aumento, es posible que se solicite a los asegurados que presenten pruebas de que cumplen con los est谩ndares m铆nimos de salud.
Otro es la portabilidad de la cobertura, que es la capacidad del titular de la p贸liza para continuar con la p贸liza de vida al finalizar el empleo. Cada empleador tiene pautas para portar una pol铆tica. Sin embargo, generalmente es entre 30 y 60 d铆as despu茅s de la terminaci贸n y requiere completar el papeleo.
Una tercera opci贸n es la posibilidad de acelerar los beneficios,. por lo que el beneficio por muerte se paga durante la vida del asegurado si es declarado enfermo terminal. Tambi茅n existe la opci贸n de comprar un seguro de vida para c贸nyuges, parejas de hecho y dependientes, seg煤n lo defina la compa帽铆a de seguros.
Por 煤ltimo, un beneficio inconmensurable ofrecido por la mayor铆a de los empleadores es la opci贸n de deducir las primas del salario. Las deducciones de n贸mina son convenientes para el empleado y permiten el pago oportuno y sin esfuerzo de las primas.
Consideraciones Especiales
Adem谩s de estos beneficios, algunas aseguradoras ofrecen cl谩usulas adicionales opcionales, como cl谩usulas de exenci贸n de prima y muerte accidental y desmembramiento. Las cl谩usulas adicionales a menudo se ejecutan en cuesti贸n y por una tarifa adicional.
El seguro de vida voluntario a menudo est谩 disponible para los empleados inmediatamente o poco despu茅s de la contrataci贸n. Para los empleados que optan por no participar, la cobertura puede estar disponible a continuaci贸n durante la inscripci贸n abierta o despu茅s de un evento de vida calificado,. como el matrimonio, el nacimiento o la adopci贸n de un hijo, o el divorcio. Seleccionar el tipo correcto de seguro de vida voluntario requiere examinar las necesidades actuales y anticipadas y depende de las circunstancias y objetivos de cada persona.
Adem谩s, tambi茅n vale la pena comparar la oferta de un empleador con los planes de otras empresas para garantizar que se encuentre entre las mejores p贸lizas de seguro de vida disponibles en la actualidad.
Hay dos tipos b谩sicos de seguro de vida voluntario: vida entera voluntaria y vida temporal voluntaria.
Tipos de Seguro de Vida Voluntario
Hay dos tipos de p贸lizas de seguro de vida voluntarias proporcionadas por los empleadores: vida entera voluntaria y vida temporal voluntaria. Este 煤ltimo tambi茅n se conoce como seguro de vida colectivo a t茅rmino. Los montos nominales pueden ser m煤ltiplos del salario de un empleado o valores declarados, como $20,000, $50,000 o $100,000.
Seguro de Vida Entera Voluntario
La vida entera voluntaria protege toda la vida del asegurado. Si se elige la cobertura de vida entera para un c贸nyuge o dependiente, la p贸liza tambi茅n protege toda la vida de esa persona. Por lo general, los montos para c贸nyuges y dependientes son menores que los montos disponibles para los empleados.
Al igual que con las p贸lizas permanentes de vida entera, el valor en efectivo se acumula de acuerdo con las inversiones subyacentes. Algunas p贸lizas solo aplican una tasa de inter茅s fija al valor en efectivo, mientras que otras permiten inversiones variables en fondos de capital.
Seguro de Vida Temporal Voluntario
El seguro de vida a t茅rmino voluntario es una p贸liza que ofrece protecci贸n por un per铆odo limitado, como cinco, 10 o 20 a帽os. La creaci贸n de valor en efectivo y la inversi贸n variable no son caracter铆sticas del seguro voluntario a t茅rmino. Como resultado, las primas son menos costosas que sus equivalentes de por vida. Las primas est谩n niveladas durante el plazo de la p贸liza, pero pueden aumentar con la renovaci贸n.
La vida voluntaria a menudo se paga con d贸lares antes de impuestos. Si se paga con d贸lares despu茅s de impuestos, puede ser deducible de impuestos.
Ejemplo de Seguro de Vida Temporal Voluntario como Suplemento
Algunos participantes eligen el seguro de vida a t茅rmino voluntario como complemento de su seguro de vida completo. Por ejemplo, Jordan est谩 casado y tiene hijos y tiene una p贸liza de seguro de vida entera de $50,000. Despu茅s de recibir un an谩lisis de necesidades financieras, se determina que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida sugiere que Jordan mantenga al menos $300,000 en seguros de vida mientras sus hijos sean menores de edad.
El empleador de Jordan ofrece un seguro de vida temporal voluntario con primas razonables, y Jordan elige la cobertura para complementar su cobertura existente hasta que sus hijos alcancen la mayor铆a de edad.
Reflejos
Se paga mediante una prima mensual que muchas veces toma la forma de una deducci贸n de n贸mina.
Suele ser menos costoso que las p贸lizas de seguro de vida adquiridas en el mercado minorista.
Est谩 disponible para un empleado inmediatamente despu茅s de la contrataci贸n o poco tiempo despu茅s.
El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional proporcionado por los empleadores que brinda un beneficio por muerte a un beneficiario ante la muerte de un empleado asegurado.
Este beneficio cesar谩 con la terminaci贸n del empleado o si renuncia.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩l es la diferencia entre el seguro de vida colectivo a t茅rmino y el voluntario a t茅rmino?
El seguro de vida voluntario y el seguro de vida grupal a menudo se usan indistintamente.
驴Es el seguro colectivo de vida a t茅rmino voluntario?
S铆. El seguro de vida voluntario est谩 cubierto a trav茅s de una p贸liza de grupo establecida por una organizaci贸n. Debido a esto, la mayor铆a de los empleados individuales pueden comprar una p贸liza bajo el plan general sin suscripci贸n ni examen m茅dico. Adem谩s, el costo de las primas generalmente ser谩 menor que el de una p贸liza individual.
驴Cu谩nto seguro de vida a t茅rmino voluntario necesito?
Si bien es posible que desee o necesite un beneficio por fallecimiento mayor, el seguro de vida temporal voluntario generalmente est谩 limitado por un empleador a 1x o 2x el monto de su compensaci贸n anual. Otras compa帽铆as establecer谩n un l铆mite entre $50,000 y $250,000 en cobertura.
驴Qu茅 es el seguro de vida voluntario para dependientes?
Este beneficio para empleados puede cubrir a un c贸nyuge, hijos y cualquier otro dependiente elegible, seg煤n las reglas establecidas en el plan. En caso de que fallezca un dependiente, el empleado recibir铆a el beneficio por fallecimiento.
