Vapaaehtoinen henkivakuutus
Mikä on vapaaehtoinen henkivakuutus?
Vapaaehtoinen henkivakuutus on taloudellinen suojasuunnitelma, joka tarjoaa edunsaajalle rahaetuuden vakuutetun kuoltua. Se on työnantajien tarjoama valinnainen etu. Työntekijä maksaa kuukausittain vakuutusmaksun vastineeksi siitä, että vakuutuksenantaja maksaa vakuutetun kuoltua.
Työnantajan sponsorointi tekee vapaaehtoisten henkivakuutusten vakuutusmaksuista yleensä edullisempia kuin vähittäismarkkinoilla myytävien yksittäisten henkivakuutusten.
Vapaaehtoisen henkivakuutuksen ymmärtäminen
Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat vapaaehtoisia henkivakuutussuunnitelmia, joissa on lisäetuja ja ratsastajat. Suunnitelmassa voi esimerkiksi olla mahdollisuus ostaa vakuutus yli taatun liikkeeseenlaskusumman. Korotuksen määrästä riippuen vakuutuksenottajia voidaan vaatia toimittamaan todisteet siitä, että he täyttävät terveydelliset vähimmäisvaatimukset.
Toinen on suojan siirrettävyys, joka tarkoittaa vakuutuksenottajan kykyä jatkaa henkivakuutusta työsuhteen päättyessä. Jokaisella työnantajalla on ohjeet vakuutuksen siirtämiseen. Se on kuitenkin tyypillisesti 30–60 päivää irtisanomisen jälkeen, ja se edellyttää paperityön suorittamista.
Kolmas vaihtoehto on mahdollisuus nopeuttaa etuuksia,. jolloin kuolemantapauskorvausta maksetaan vakuutetun eliniän aikana, jos hänet todetaan parantumattomasti sairaaksi. Vakuutusyhtiön määrittelemällä tavalla on myös mahdollisuus ostaa henkivakuutus aviopuolisoille, puolisoille ja huollettaville.
Lopuksi useimpien työnantajien tarjoama mittaamaton etu on mahdollisuus vähentää palkkiot palkasta. Palkkavähennykset ovat työntekijälle käteviä ja mahdollistavat vakuutusmaksujen vaivattoman ja oikea-aikaisen maksamisen.
Erityisiä huomioita
Näiden etujen lisäksi jotkin vakuutuksenantajat tarjoavat valinnaisia ratsastajia, kuten vakuutusmaksusta luopumista ja vahingossa tapahtuvaa kuolemaa ja hajoamista. Ratsastajat teloitetaan useimmiten asialla ja lisämaksusta.
Vapaaehtoinen henkivakuutus on usein työntekijöiden saatavilla heti tai pian palkkaamisen jälkeen. Työntekijät, jotka kieltäytyvät, voivat olla seuraavan kerran käytettävissä avoimen ilmoittautumisen aikana tai edellytykset täyttävän elämäntapahtuman,. kuten avioliiton, lapsen syntymän tai adoption tai avioeron, jälkeen. Oikean vapaaehtoisen henkivakuutuksen tyypin valinta edellyttää nykyisten ja odotettavissa olevien tarpeiden selvittämistä ja riippuu kunkin henkilön olosuhteista ja tavoitteista.
Lisäksi kannattaa myös verrata työnantajan tarjontaa muiden yritysten suunnitelmiin varmistaakseen, että se on parhaiden tällä hetkellä saatavilla olevien henkivakuutusten joukossa.
Vapaaehtoisia henkivakuutuksia on kahta perustyyppiä: vapaaehtoinen koko elämä ja vapaaehtoinen määräaikainen henkivakuutus.
Vapaaehtoisen henkivakuutuksen tyypit
Työnantajien tarjoamia vapaaehtoisia henkivakuutuksia on kahdenlaisia: vapaaehtoinen koko elinikä ja vapaaehtoinen määräaikainen henkivakuutus. Jälkimmäinen tunnetaan myös ryhmähenkivakuutuksena. Kasvosummat voivat olla työntekijän palkan tai ilmoitettujen arvojen kerrannaisina, kuten 20 000 dollaria, 50 000 dollaria tai 100 000 dollaria.
Vapaaehtoinen koko henkivakuutus
Vapaaehtoinen koko elämä suojaa vakuutetun koko elämää. Jos puolisolle tai huollettavana on koko elinikäinen vakuutus, vakuutus suojaa myös tämän henkilön koko elämää. Tyypillisesti puolisoiden ja huollettavien määrät ovat pienempiä kuin työntekijöiden käytettävissä olevat summat.
Kuten pysyvien koko elinikäisten vakuutusten yhteydessä, käteisarvo kertyy taustalla olevien sijoitusten mukaan. Jotkut politiikat soveltavat vain kiinteää korkoa käteisarvoon, kun taas toiset sallivat muuttuvan sijoittamisen osakerahastoihin.
Vapaaehtoinen henkivakuutus
Vapaaehtoinen määräaikainen henkivakuutus on vakuutus, joka tarjoaa suojan rajoitetun ajan, kuten viisi, 10 tai 20 vuotta. Käteisarvon rakentaminen ja muuttuva sijoittaminen eivät kuulu vapaaehtoiseen määräaikaiseen vakuutukseen. Tämän seurauksena vakuutusmaksut ovat halvempia kuin niiden koko eliniän vastaavat. Vakuutusmaksut ovat tasolla koko vakuutuskauden, mutta voivat nousta uusittaessa.
Vapaaehtoistyö maksetaan usein dollareilla ennen veroja. Jos se maksetaan verojen jälkeen, se voi olla verotuksessa vähennyskelpoinen.
Esimerkki vapaaehtoisesta määräaikaisesta henkivakuutuksesta täydennyksenä
Jotkut osallistujat valitsevat vapaaehtoisen määräaikaisen henkivakuutuksensa täydennykseksi koko henkivakuutuksensa. Esimerkiksi Jordan on naimisissa ja hänellä on lapsia ja hänellä on 50 000 dollarin koko henkivakuutus. Taloudellisen tarveanalyysin saatuaan todetaan, että heidän henkivakuutuksensa on riittämätön. Henkivakuutusmeklari ehdottaa, että Jordanilla on vähintään 300 000 dollarin henkivakuutus, kun heidän lapsensa ovat alaikäisiä.
Jordanian työnantaja tarjoaa vapaaehtoisen määräaikaisen henkivakuutuksen kohtuullisilla vakuutusmaksuilla, ja Jordan valitsee vakuutuksen täydentämään nykyistä vakuutusta, kunnes heidän lapsensa saavuttavat täysi-ikäisyyden.
Kohokohdat
Se maksetaan kuukausimaksulla, joka usein tapahtuu palkan vähennyksenä.
Se on yleensä halvempaa kuin vähittäismarkkinoilta ostetut henkivakuutukset.
Se on työntekijän käytettävissä heti palkkaamisen yhteydessä tai pian sen jälkeen.
Vapaaehtoinen henkivakuutus on työnantajien tarjoama valinnainen etuus, joka tarjoaa edunsaajalle kuolemantapausetuuden vakuutetun työntekijän kuoltua.
Tämä etuus lakkaa työntekijän irtisanoutuessa tai hänen irtisanoutuessaan.
UKK
Mitä eroa on ryhmähenkivakuutuksella ja vapaaehtoisella henkivakuutuksella?
Vapaaehtoista henkivakuutusta ja ryhmähenkivakuutusta käytetään usein vaihtokelpoisina.
Onko vapaaehtoinen ryhmähenkivakuutus?
Joo. Vapaaehtoinen henkivakuutus katetaan organisaation vahvistamalla ryhmävakuutuksella. Tämän vuoksi useimmat yksittäiset työntekijät voivat ostaa vakuutuksen kattosuunnitelman alla ilman vakuutusta tai lääkärintarkastusta. Lisäksi vakuutusmaksujen kustannukset ovat tyypillisesti pienemmät kuin yksittäisen vakuutuksen.
Kuinka paljon vapaaehtoista henkivakuutusta tarvitsen?
Vaikka saatat haluta tai tarvita suurempaa kuolemantapausetuutta, työnantaja rajoittaa tavallisesti vapaaehtoisen eliniän joko 1x-2x vuosikorvauksen määrään. Muut yritykset asettavat kattavuuden ylärajaksi 50 000 - 250 000 dollaria.
Mikä on vapaaehtoinen riippuvainen henkivakuutus?
Tämä työsuhde-etuus voi kattaa puolison, lapset ja muut tukikelpoiset huollettavat suunnitelman säännöistä riippuen. Jos huollettavana oleva kuolee, työntekijä saa kuolemantapauskorvauksen.
