Frivillig Livsforsikring
Hvad er frivillig livsforsikring?
Frivillig livsforsikring er en økonomisk beskyttelsesplan, der giver en kontant ydelse til en begunstiget ved den forsikredes død. Det er en valgfri fordel, der tilbydes af arbejdsgivere. Medarbejderen betaler en månedlig præmie til gengæld for forsikringsselskabets garanti for betaling ved sikredes død.
Arbejdsgiversponsorat gør generelt præmier for frivillige livsforsikringer billigere end individuelle livsforsikringer, der sælges i detailmarkedet.
Forstå Frivillig Livsforsikring
Mange forsikringsselskaber giver frivillige livsforsikringsplaner med yderligere fordele og ryttere. For eksempel kan en plan indeholde muligheden for at købe forsikring over det garanterede udstedelsesbeløb. Afhængigt af forhøjelsens størrelse kan forsikringstagere blive bedt om at fremlægge bevis for, at de opfylder minimumssundhedsstandarderne.
En anden er dækningsportabilitet , som er en forsikringstagers evne til at fortsætte livsforsikringen efter ansættelsesforholdets ophør. Hver arbejdsgiver har retningslinjer for portering af en politik. Det er dog typisk mellem 30 og 60 dage efter opsigelsen, og det kræver udfyldelse af papirarbejde.
En tredje mulighed er muligheden for at fremskynde ydelserne,. hvorved dødsfaldsydelsen udbetales i den forsikredes levetid, hvis de erklæres uhelbredeligt syge. Der er også mulighed for at købe livsforsikring for ægtefæller, indenlandske partnere og pårørende, som defineret af forsikringsselskabet.
Endelig er en umådelig fordel, som de fleste arbejdsgivere tilbyder, muligheden for at trække præmier fra lønnen. Lønfradrag er bekvemt for medarbejderen og giver mulighed for ubesværet og rettidig betaling af præmier.
Særlige overvejelser
Ud over disse fordele, tilbyder nogle forsikringsselskaber valgfrie ryttere, såsom præmiefrafald og utilsigtet død og lemlæstelse. Ryttere udføres oftest ved spørgsmål og mod et ekstra gebyr.
Frivillig livsforsikring er ofte tilgængelig for medarbejdere umiddelbart eller kort efter ansættelse. For medarbejdere, der fravælger, kan dækning efterfølgende være tilgængelig under åben tilmelding eller efter en kvalificerende livsbegivenhed,. såsom ægteskab, fødsel eller adoption af et barn eller skilsmisse. At vælge den rigtige type frivillig livsforsikring kræver undersøgelse af aktuelle og forventede behov og afhænger af hver persons omstændigheder og mål.
Derudover er det også værd at sammenligne en arbejdsgivers tilbud med andre firmaers planer for at sikre, at det er blandt de bedste livsforsikringer, der er tilgængelige i øjeblikket.
Der er to grundlæggende typer af frivillig livsforsikring: frivillig hele livet og frivillig livsforsikring.
Typer af frivillig livsforsikring
Der er to typer af frivillige livsforsikringer, der leveres af arbejdsgivere: frivillig hele livet og frivilligt liv. Sidstnævnte er også kendt som gruppetidsforsikring. Pålydende beløb kan være i multipla af en medarbejders løn eller angivne værdier, såsom $20.000, $50.000 eller $100.000.
Frivillig hele livsforsikring
Frivilligt hele liv beskytter hele den forsikredes liv. Hvis hele livets dækning er valgt for en ægtefælle eller forsørgerpligt, beskytter politikken også denne persons hele liv. Typisk er beløb for ægtefæller og pårørende mindre end beløb, der er til rådighed for ansatte.
Ligesom med permanente hele livsforsikringer, akkumuleres kontantværdi i henhold til de underliggende investeringer. Nogle politikker anvender kun en fast rente på kontantværdien, mens andre giver mulighed for variabel investering i aktiefonde.
Frivillig livsforsikring
Frivillig livsforsikring er en politik, der tilbyder beskyttelse i en begrænset periode, såsom fem, 10 eller 20 år. Opbygning af kontantværdi og variabel investering er ikke kendetegn ved frivillig tidsforsikring. Som følge heraf er præmier billigere end deres hele levetidsækvivalenter. Præmierne er jævne i policens løbetid, men kan stige ved fornyelse.
Frivilligt liv betales ofte med dollars før skat. Hvis det betales med efter skat dollars, kan det være fradragsberettiget.
Eksempel på frivillig livsforsikring som et supplement
Nogle deltagere vælger frivilligt liv som et supplement til hele deres livsforsikring. For eksempel er Jordan gift med børn og har en livsforsikring på 50.000 USD. Efter at have modtaget en økonomisk behovsanalyse, fastslås det, at deres livsforsikring er utilstrækkelig. Livsforsikringsmægleren foreslår, at Jordan opretholder mindst $300.000 i livsforsikring, mens deres børn er mindreårige.
Jordans arbejdsgiver tilbyder frivillig livsforsikring med rimelige præmier, og Jordan vælger dækningen for at supplere deres eksisterende dækning, indtil deres børn bliver myndige.
Højdepunkter
Det betales af en månedlig præmie, der ofte har form af et løntræk.
Det er normalt billigere end livsforsikringer købt på detailmarkedet.
Den er tilgængelig for en medarbejder umiddelbart efter ansættelsen eller kort tid derefter.
Frivillig livsforsikring er en valgfri ydelse, der ydes af arbejdsgivere, og som giver en dødsfaldsydelse til en begunstiget ved en forsikret medarbejders død.
Denne ydelse ophører ved medarbejderens opsigelse, eller hvis de stopper.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem gruppetidsforsikring og frivillig livsforsikring?
Frivillig livsforsikring og gruppelivsforsikring bruges ofte i flæng.
Er frivillig livstidsgruppeforsikring?
Ja. Frivillig livsforsikring er dækket via en gruppepolitik, der er oprettet af en organisation. På grund af dette kan de fleste individuelle medarbejdere købe en politik under paraplyplanen uden tegning eller en lægeundersøgelse. Derudover vil prisen på præmierne typisk være mindre end for en individuel police.
Hvor meget frivillig livsforsikring har jeg brug for?
Selvom du måske ønsker eller har brug for en større dødsfaldsydelse, er frivilligt liv normalt begrænset af en arbejdsgiver til enten 1x-2x størrelsen af din årlige kompensation. Andre virksomheder vil sætte et loft på mellem $50.000 - $250.000 i dækning.
Hvad er en frivillig afhængig livsforsikring?
Denne personaleydelse kan dække en ægtefælle, børn og andre berettigede pårørende, afhængigt af reglerne i ordningen. I tilfælde af at en forsørger dør, vil medarbejderen modtage dødsfaldsydelsen.
