स्वैच्छिक जीवन बीमा

स्वैच्छिक जीवन बीमा क्या है?

स्वैच्छिक जीवन बीमा एक वित्तीय सुरक्षा योजना है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी को नकद लाभ प्रदान करती है। यह नियोक्ताओं द्वारा दिया जाने वाला एक वैकल्पिक लाभ है। बीमाकर्ता की मृत्यु पर बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की गारंटी के बदले कर्मचारी मासिक प्रीमियम का भुगतान करता है।

नियोक्ता प्रायोजन आमतौर पर स्वैच्छिक जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए प्रीमियम को खुदरा बाजार में बेची जाने वाली व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम खर्चीला बनाता है।

स्वैच्छिक जीवन बीमा को समझना

सवारियों के साथ स्वैच्छिक जीवन बीमा योजनाएँ प्रदान करते हैं । उदाहरण के लिए, एक योजना में गारंटीशुदा निर्गम राशि से अधिक बीमा खरीदने का विकल्प हो सकता है। वृद्धि की राशि के आधार पर, पॉलिसीधारकों को यह प्रमाण प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे न्यूनतम स्वास्थ्य मानकों को पूरा करते हैं।

एक अन्य कवरेज पोर्टेबिलिटी है, जो पॉलिसीधारक की रोजगार की समाप्ति पर जीवन नीति को जारी रखने की क्षमता है। पॉलिसी को पोर्ट करने के लिए प्रत्येक नियोक्ता के पास दिशानिर्देश होते हैं। हालांकि, यह आमतौर पर समाप्ति के बाद 30 से 60 दिनों के बीच होता है, और इसके लिए कागजी कार्रवाई पूरी करने की आवश्यकता होती है।

एक तीसरा विकल्प लाभ में तेजी लाने की क्षमता है,. जिसके तहत बीमित व्यक्ति के जीवन के दौरान मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है, यदि उन्हें गंभीर रूप से बीमार घोषित किया जाता है। बीमा कंपनी द्वारा परिभाषित जीवनसाथी, घरेलू भागीदारों और आश्रितों के लिए जीवन बीमा खरीदने का विकल्प भी है।

अंत में, अधिकांश नियोक्ताओं द्वारा दिया जाने वाला एक अथाह लाभ वेतन से प्रीमियम काटने का विकल्प है। पेरोल कटौती कर्मचारी के लिए सुविधाजनक है और प्रीमियम के सहज और समय पर भुगतान की अनुमति देती है।

विशेष ध्यान

इन लाभों के अलावा, कुछ बीमाकर्ता वैकल्पिक राइडर्स प्रदान करते हैं, जैसे कि प्रीमियम की छूट और दुर्घटना में मृत्यु और सदस्यता समाप्त करने वाले राइडर्स। राइडर्स को अक्सर मुद्दे पर और अतिरिक्त शुल्क के लिए निष्पादित किया जाता है।

स्वैच्छिक जीवन बीमा अक्सर कर्मचारियों के लिए तुरंत या किराए के तुरंत बाद उपलब्ध होता है। ऑप्ट आउट करने वाले कर्मचारियों के लिए, कवरेज अगली बार खुले नामांकन के दौरान या एक योग्य जीवन घटना के बाद उपलब्ध हो सकता है,. जैसे कि विवाह, बच्चे का जन्म या गोद लेना, या तलाक। सही प्रकार के स्वैच्छिक जीवन बीमा का चयन करने के लिए वर्तमान और प्रत्याशित आवश्यकताओं की जांच करने की आवश्यकता होती है और यह प्रत्येक व्यक्ति की परिस्थितियों और लक्ष्यों पर निर्भर होता है।

इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह वर्तमान में उपलब्ध सर्वोत्तम जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक है, अन्य फर्मों की योजनाओं के साथ नियोक्ता की पेशकश की तुलना करना भी उचित है।

स्वैच्छिक जीवन बीमा के दो बुनियादी प्रकार हैं: स्वैच्छिक संपूर्ण जीवन और स्वैच्छिक जीवन बीमा।

स्वैच्छिक जीवन बीमा के प्रकार

नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली दो प्रकार की स्वैच्छिक जीवन बीमा पॉलिसियां हैं: स्वैच्छिक संपूर्ण जीवन और स्वैच्छिक अवधि जीवन। बाद वाले को समूह सावधि जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है । अंकित राशि कर्मचारी के वेतन या घोषित मूल्यों के गुणकों में हो सकती है, जैसे $20,000, $50,000, या $100,000।

स्वैच्छिक संपूर्ण जीवन बीमा

स्वैच्छिक पूरा जीवन बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन की रक्षा करता है। यदि जीवनसाथी या आश्रित के लिए संपूर्ण जीवन बीमा का चुनाव किया जाता है, तो पॉलिसी उस व्यक्ति के पूरे जीवन की भी सुरक्षा करती है। आमतौर पर, पति-पत्नी के लिए राशि आश्रित कर्मचारियों के लिए उपलब्ध राशि से कम होती है।

स्थायी आजीवन पॉलिसियों की तरह, अंतर्निहित निवेश के अनुसार नकद मूल्य जमा होता है। कुछ नीतियां केवल नकद मूल्य पर ब्याज की एक निश्चित दर लागू करती हैं, जबकि अन्य इक्विटी फंड में परिवर्तनीय निवेश की अनुमति देती हैं ।

स्वैच्छिक सावधि जीवन बीमा

स्वैच्छिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो सीमित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करती है, जैसे कि पांच, 10 या 20 साल। नकद मूल्य का निर्माण और परिवर्तनीय निवेश स्वैच्छिक सावधि बीमा की विशेषता नहीं है। नतीजतन, प्रीमियम उनके पूरे जीवन के समकक्षों की तुलना में कम खर्चीला है। पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम स्तर पर होते हैं लेकिन नवीनीकरण पर बढ़ सकते हैं।

स्वैच्छिक जीवन का भुगतान अक्सर कर-पूर्व डॉलर के साथ किया जाता है। यदि इसे कर-पश्चात डॉलर के साथ भुगतान किया जाता है तो यह कर-कटौती योग्य हो सकता है।

एक पूरक के रूप में स्वैच्छिक अवधि के जीवन बीमा का उदाहरण

कुछ प्रतिभागी अपने संपूर्ण जीवन बीमा के पूरक के रूप में स्वैच्छिक अवधि के जीवन का चयन करते हैं। उदाहरण के लिए, जॉर्डन बच्चों के साथ विवाहित है और उसके पास $50,000 की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी है। वित्तीय आवश्यकताओं का विश्लेषण प्राप्त करने के बाद, यह निर्धारित किया जाता है कि उनका जीवन बीमा अपर्याप्त है। जीवन बीमा दलाल का सुझाव है कि जॉर्डन जीवन बीमा में कम से कम $ 300,000 बनाए रखता है जबकि उनके बच्चे नाबालिग हैं।

जॉर्डन का नियोक्ता उचित प्रीमियम के साथ स्वैच्छिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है, और जॉर्डन अपने मौजूदा कवरेज को पूरक करने के लिए कवरेज का चुनाव करता है जब तक कि उनके बच्चे वयस्कता की आयु तक नहीं पहुंच जाते।

##हाइलाइट

• इसका भुगतान मासिक प्रीमियम द्वारा किया जाता है जो अक्सर पेरोल कटौती का रूप लेता है।

• यह आमतौर पर खुदरा बाजार में खरीदी गई जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम खर्चीला होता है।

• यह किसी कर्मचारी को काम पर रखने के तुरंत बाद या उसके तुरंत बाद उपलब्ध होता है।

• स्वैच्छिक जीवन बीमा नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वैकल्पिक लाभ है जो बीमित कर्मचारी की मृत्यु पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

• कर्मचारी की बर्खास्तगी या नौकरी छोड़ने पर यह लाभ समाप्त हो जाएगा।

##सामान्य प्रश्न

ग्रुप टर्म और स्वैच्छिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

स्वैच्छिक जीवन बीमा और समूह जीवन बीमा अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं।

क्या स्वैच्छिक सावधि जीवन समूह बीमा है?

हाँ। स्वैच्छिक जीवन बीमा एक संगठन द्वारा बनाई गई समूह पॉलिसी के माध्यम से कवर किया जाता है। इस वजह से, अधिकांश व्यक्तिगत कर्मचारी बिना अंडरराइटिंग या मेडिकल परीक्षा के अम्ब्रेला प्लान के तहत पॉलिसी खरीद सकते हैं। इसके अतिरिक्त, प्रीमियम की लागत आम तौर पर एक व्यक्तिगत पॉलिसी की तुलना में कम होगी।

मुझे कितने स्वैच्छिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

जबकि आप एक बड़ा मृत्यु लाभ चाहते हैं या इसकी आवश्यकता हो सकती है, स्वैच्छिक अवधि का जीवन आमतौर पर एक नियोक्ता द्वारा आपके वार्षिक मुआवजे की राशि के 1x-2x तक सीमित होता है। अन्य कंपनियां कवरेज में $50,000 - $250,000 के बीच एक सीमा निर्धारित करेंगी।

स्वैच्छिक आश्रित जीवन बीमा क्या है?

यह कर्मचारी लाभ योजना में निर्धारित नियमों के आधार पर जीवनसाथी, बच्चों और किसी भी अन्य पात्र आश्रितों को कवर कर सकता है। इस घटना में कि एक आश्रित की मृत्यु हो जाती है, कर्मचारी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।