Assicurazione sulla vita volontaria
Che cos'è l'assicurazione sulla vita volontaria?
L'assicurazione sulla vita volontaria è un piano di protezione finanziaria che fornisce un vantaggio in denaro a un beneficiario alla morte dell'assicurato. È un vantaggio opzionale offerto dai datori di lavoro. Il dipendente paga un premio mensile in cambio della garanzia di pagamento dell'assicuratore al decesso dell'assicurato.
La sponsorizzazione del datore di lavoro generalmente rende i premi per le polizze assicurative sulla vita volontarie meno costosi rispetto alle polizze assicurative sulla vita individuali vendute nel mercato al dettaglio.
Capire l'assicurazione sulla vita volontaria
Molti assicuratori forniscono piani di assicurazione sulla vita volontari con vantaggi aggiuntivi e passeggeri. Ad esempio, un piano potrebbe prevedere l'opzione di acquistare un'assicurazione superiore all'importo dell'emissione garantita. A seconda dell'importo dell'aumento, agli assicurati potrebbe essere richiesto di presentare la prova che soddisfano gli standard sanitari minimi.
portabilità della copertura , che è la capacità di un contraente di continuare la polizza sulla vita al termine del rapporto di lavoro. Ogni datore di lavoro ha linee guida per il porting di una politica. Tuttavia, sono in genere tra 30 e 60 giorni dopo la risoluzione e richiede il completamento delle pratiche burocratiche.
Una terza opzione è la possibilità di accelerare le prestazioni,. in base alla quale l'indennità di morte viene pagata durante la vita dell'assicurato se viene dichiarato malato terminale. C'è anche la possibilità di acquistare un'assicurazione sulla vita per coniugi, conviventi e persone a carico, come definita dalla compagnia di assicurazione.
Infine, un vantaggio incommensurabile offerto dalla maggior parte dei datori di lavoro è la possibilità di detrarre i premi dallo stipendio. Le detrazioni sui salari sono convenienti per il dipendente e consentono il pagamento dei premi senza sforzo e tempestivo.
Considerazioni speciali
Oltre a questi vantaggi, alcuni assicuratori forniscono motociclisti opzionali, come la rinuncia al premio e la morte accidentale e lo smembramento dei motociclisti. I motociclisti vengono spesso giustiziati in questione e a un costo aggiuntivo.
L'assicurazione sulla vita volontaria è spesso disponibile per i dipendenti immediatamente o subito dopo l'assunzione. Per i dipendenti che rinunciano, la copertura potrebbe essere disponibile successivamente durante le iscrizioni aperte o dopo un evento della vita qualificante,. come il matrimonio, la nascita o l'adozione di un figlio o il divorzio. La scelta del giusto tipo di assicurazione sulla vita volontaria richiede l'esame delle esigenze attuali e previste e dipende dalle circostanze e dagli obiettivi di ciascuna persona.
Inoltre, vale anche la pena confrontare l'offerta di un datore di lavoro con i piani di altre aziende per assicurarsi che sia tra le migliori polizze assicurative sulla vita attualmente disponibili.
Esistono due tipi fondamentali di assicurazione sulla vita volontaria: vita intera volontaria e vita a termine volontaria.
Tipi di assicurazione sulla vita volontaria
Esistono due tipi di polizze assicurative sulla vita volontarie fornite dai datori di lavoro: vita intera volontaria e vita a termine volontaria. Quest'ultimo è anche noto come assicurazione sulla vita di gruppo. Gli importi nominali possono essere multipli dello stipendio di un dipendente o valori dichiarati, come $ 20.000, $ 50.000 o $ 100.000.
Assicurazione sulla vita intera volontaria
L'intera vita volontaria protegge l'intera vita dell'assicurato. Se viene eletta una copertura intera vita per un coniuge oa carico, la polizza protegge anche l'intera vita di quella persona. In genere, gli importi per coniugi e persone a carico sono inferiori agli importi disponibili per i dipendenti.
Proprio come con le polizze vita intera permanenti, il valore in contanti si accumula in base agli investimenti sottostanti. Alcune polizze applicano solo un tasso di interesse fisso al valore in contanti, mentre altre consentono investimenti variabili in fondi azionari.
Assicurazione sulla vita a termine volontario
L'assicurazione sulla vita a termine volontario è una polizza che offre protezione per un periodo limitato, ad esempio cinque, 10 o 20 anni. La creazione di valore in contanti e l'investimento variabile non sono caratteristiche dell'assicurazione a termine volontario. Di conseguenza, i premi sono meno costosi dei loro equivalenti a vita intera. I premi sono a livello durante la durata della polizza ma possono aumentare al momento del rinnovo.
La vita di volontariato viene spesso pagata con dollari al lordo delle tasse. Se viene pagato con dollari al netto delle tasse potrebbe essere deducibile dalle tasse.
Esempio di assicurazione sulla vita a termine volontario come supplemento
Alcuni partecipanti scelgono la vita a termine volontario come supplemento alla loro intera assicurazione sulla vita. Ad esempio, Jordan è sposato con figli e ha una polizza assicurativa sulla vita intera di $ 50.000. Dopo aver ricevuto un'analisi delle esigenze finanziarie, viene stabilito che la loro assicurazione sulla vita è insufficiente. Il broker di assicurazioni sulla vita suggerisce che la Giordania mantenga almeno $ 300.000 nell'assicurazione sulla vita mentre i loro figli sono minorenni.
Il datore di lavoro della Giordania offre un'assicurazione sulla vita a termine volontario con premi ragionevoli e la Giordania sceglie la copertura per integrare la copertura esistente fino a quando i figli non raggiungono la maggiore età.
Mette in risalto
Viene pagato con un premio mensile che spesso assume la forma di una trattenuta sulla busta paga.
Di solito è meno costoso delle polizze assicurative sulla vita acquistate nel mercato al dettaglio.
È disponibile per un dipendente immediatamente al momento dell'assunzione o subito dopo.
L'assicurazione sulla vita volontaria è un vantaggio facoltativo fornito dai datori di lavoro che fornisce un'indennità in caso di morte a un beneficiario in caso di morte di un dipendente assicurato.
Tale beneficio cesserà alla cessazione del rapporto di lavoro o in caso di cessazione del rapporto di lavoro.
FAQ
Qual è la differenza tra l'assicurazione sulla vita a termine di gruppo e quella volontaria?
L'assicurazione sulla vita volontaria e l'assicurazione sulla vita collettiva sono spesso utilizzate in modo intercambiabile.
È un'assicurazione di gruppo sulla vita a termine volontario?
Sì. L'assicurazione sulla vita volontaria è coperta da una polizza collettiva stipulata da un'organizzazione. Per questo motivo, la maggior parte dei singoli dipendenti può acquistare una polizza nell'ambito del piano ombrello senza sottoscrizione o esame medico. Inoltre, il costo dei premi sarà in genere inferiore a quello di una singola polizza.
Di quanta assicurazione sulla vita a termine volontario ho bisogno?
Sebbene tu possa desiderare o aver bisogno di un beneficio in caso di morte più ampio, la vita a termine volontario è solitamente limitata da un datore di lavoro a 1x-2x l'importo del tuo compenso annuale. Altre società fisseranno un limite tra $ 50.000 e $ 250.000 di copertura.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita volontaria?
Questo beneficio per i dipendenti può coprire un coniuge, figli e qualsiasi altra persona a carico ammissibile, a seconda delle regole stabilite nel piano. In caso di decesso di una persona a carico, il lavoratore percepirebbe l'indennità di morte.
