Seguro de Vida Voluntário
O que é seguro de vida voluntário?
O seguro de vida voluntário é um plano de proteção financeira que oferece um benefício em dinheiro ao beneficiário após a morte do segurado. É um benefício opcional oferecido pelos empregadores. O empregado paga um prêmio mensal em troca da garantia de pagamento da seguradora por morte do segurado.
O patrocínio do empregador geralmente torna os prêmios das apólices de seguro de vida voluntárias mais baratos do que as apólices de seguro de vida individuais vendidas no mercado de varejo.
Entendendo o Seguro de Vida Voluntário
Muitas seguradoras oferecem planos de seguro de vida voluntários com benefícios e passageiros adicionais. Por exemplo, um plano pode apresentar a opção de compra de seguro acima do valor da emissão garantida. Dependendo do valor do aumento, os segurados podem ser obrigados a apresentar prova de que atendem aos padrões mínimos de saúde.
portabilidade de cobertura , que é a capacidade de um segurado de continuar a apólice de vida após a rescisão do contrato de trabalho. Cada empregador tem diretrizes para portar uma política. No entanto, normalmente é entre 30 e 60 dias após a rescisão e exige o preenchimento da papelada.
Uma terceira opção é a possibilidade de antecipação de benefícios,. em que o benefício por morte é pago durante a vida do segurado se ele for declarado doente terminal. Há também a opção de contratação de seguro de vida para cônjuges, companheiros e dependentes, conforme definido pela seguradora.
Por fim, um benefício imensurável oferecido pela maioria dos empregadores é a opção de deduzir os prêmios do salário. As deduções da folha de pagamento são convenientes para o funcionário e permitem o pagamento sem esforço e pontual dos prêmios.
Considerações Especiais
Além desses benefícios, algumas seguradoras oferecem passageiros opcionais, como isenção de prêmio e passageiros por morte acidental e desmembramento. Os pilotos são mais frequentemente executados em questão e por uma taxa adicional.
O seguro de vida voluntário geralmente está disponível para os funcionários imediatamente ou logo após a contratação. Para os funcionários que optarem por não participar, a cobertura poderá estar disponível durante a inscrição aberta ou após um evento de vida qualificado,. como casamento, nascimento ou adoção de um filho ou divórcio. A seleção do tipo certo de seguro de vida voluntário requer examinar as necessidades atuais e previstas e depende das circunstâncias e objetivos de cada pessoa.
Além disso, também vale a pena comparar a oferta de um empregador com os planos de outras empresas para garantir que esteja entre as melhores apólices de seguro de vida disponíveis atualmente.
Existem dois tipos básicos de seguro de vida voluntário: voluntário de vida inteira e voluntário de vida a termo.
Tipos de Seguro de Vida Voluntário
Existem dois tipos de apólices de seguro de vida voluntárias fornecidas pelos empregadores: toda a vida voluntária e vida a termo voluntária. Este último também é conhecido como seguro de vida em grupo. Os valores de face podem ser múltiplos do salário de um funcionário ou valores declarados, como US$ 20.000, US$ 50.000 ou US$ 100.000.
Seguro Voluntário de Vida Integral
Toda a vida voluntária protege toda a vida do segurado. Se a cobertura de toda a vida for escolhida para um cônjuge ou dependente, a apólice também protegerá toda a vida dessa pessoa. Normalmente, os valores para cônjuges e filhos são inferiores aos valores disponíveis para funcionários dependentes.
Assim como nas apólices permanentes de vida inteira, o valor em dinheiro se acumula de acordo com os investimentos subjacentes. Algumas apólices aplicam apenas uma taxa de juros fixa ao valor em dinheiro, enquanto outras permitem o investimento variável em fundos de ações.
Seguro de vida a termo voluntário
O seguro de vida voluntário é uma apólice que oferece proteção por um período limitado, como cinco, 10 ou 20 anos. A construção de valor em dinheiro e o investimento variável não são características do seguro de prazo voluntário. Como resultado, os prêmios são menos caros do que seus equivalentes de toda a vida. Os prêmios são nivelados durante a vigência da apólice, mas podem aumentar na renovação.
A vida voluntária é muitas vezes paga com dólares antes dos impostos. Se for pago com dólares após impostos, pode ser dedutível.
Exemplo de Seguro de Vida Voluntário a Prazo como Suplemento
Alguns participantes escolhem a vida voluntária como um complemento ao seu seguro de vida. Por exemplo, Jordan é casado e tem filhos e tem uma apólice de seguro de vida inteira de $ 50.000. Depois de receber uma análise de necessidades financeiras, é determinado que seu seguro de vida é insuficiente. O corretor de seguros de vida sugere que Jordan mantenha pelo menos US$ 300.000 em seguro de vida enquanto seus filhos forem menores.
O empregador de Jordan oferece seguro de vida voluntário com prêmios razoáveis, e Jordan elege a cobertura para complementar sua cobertura existente até que seus filhos atinjam a maioridade.
##Destaques
É pago por um prémio mensal que muitas vezes assume a forma de desconto em folha de pagamento.
Geralmente é mais barato do que as apólices de seguro de vida adquiridas no mercado varejista.
Está disponível para um funcionário imediatamente após a contratação ou logo após.
O seguro de vida voluntário é um benefício facultativo fornecido pelos empregadores que concede um benefício por morte a um beneficiário em caso de falecimento de um empregado segurado.
Este benefício cessará com a rescisão do empregado ou se ele se desligar.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a diferença entre seguro de vida em grupo e seguro de vida voluntário?
O seguro de vida voluntário e o seguro de vida em grupo são frequentemente usados de forma intercambiável.
O seguro de grupo de vida a termo é voluntário?
Sim. O seguro de vida voluntário é coberto por uma apólice de grupo estabelecida por uma organização. Por causa disso, a maioria dos funcionários individuais pode adquirir uma apólice sob o plano geral sem subscrição ou exame médico. Além disso, o custo dos prêmios normalmente será menor do que para uma apólice individual.
Quanto seguro de vida a termo voluntário eu preciso?
Embora você possa querer ou precisar de um benefício maior por morte, a vida a termo voluntária geralmente é limitada pelo empregador a 1x-2x o valor de sua compensação anual. Outras empresas estabelecerão um limite entre US$ 50.000 e US$ 250.000 em cobertura.
O que é seguro de vida para dependentes voluntários?
Este benefício de empregado pode cobrir cônjuge, filhos e quaisquer outros dependentes elegíveis, dependendo das regras estabelecidas no plano. Em caso de falecimento de um dependente, o empregado receberia o benefício por morte.
