Dobrowolne ubezpieczenie na życie
Co to jest dobrowolne ubezpieczenie na życie?
Dobrowolne ubezpieczenie na życie to program ochrony finansowej, który zapewnia beneficjentowi świadczenie pieniężne w przypadku śmierci ubezpieczonego. Jest to opcjonalny dodatek oferowany przez pracodawców. Pracownik płaci comiesięczną składkę w zamian za gwarancję wypłaty przez ubezpieczyciela po śmierci ubezpieczonego.
Sponsoring pracodawców ogólnie sprawia, że składki na dobrowolne polisy na życie są tańsze niż indywidualne polisy na życie sprzedawane na rynku detalicznym.
Zrozumienie dobrowolnego ubezpieczenia na życie
Wielu ubezpieczycieli oferuje dobrowolne plany ubezpieczenia na życie z dodatkowymi świadczeniami i dodatkowymi korzyściami. Na przykład plan może zawierać opcję zakupu ubezpieczenia powyżej gwarantowanej kwoty emisji. W zależności od kwoty podwyżki ubezpieczający mogą być zobowiązani do przedstawienia dowodu, że spełniają minimalne normy zdrowotne.
Innym jest przenośność ubezpieczenia, czyli zdolność ubezpieczającego do kontynuowania polisy na życie po rozwiązaniu stosunku pracy. Każdy pracodawca ma wytyczne dotyczące przenoszenia polisy. Jednak zazwyczaj jest to od 30 do 60 dni po rozwiązaniu umowy i wymaga wypełnienia formalności.
Trzecią opcją jest możliwość przyspieszenia wypłaty świadczeń,. zgodnie z którą świadczenie z tytułu śmierci wypłacane jest przez całe życie ubezpieczonego, jeśli zostanie on uznany za nieuleczalnie chorego. Istnieje również możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie dla małżonków, partnerów życiowych i osób pozostających na utrzymaniu, zgodnie z definicją towarzystwa ubezpieczeniowego.
Wreszcie niezmierną korzyścią oferowaną przez większość pracodawców jest możliwość potrącania składek z wynagrodzenia. Odliczenia od wynagrodzeń są wygodne dla pracownika i pozwalają na bezproblemowe i terminowe opłacanie składek.
Uwagi specjalne
Oprócz tych korzyści, niektórzy ubezpieczyciele zapewniają opcjonalne jeźdźcy, takie jak zwolnienie z premii i przypadkowej śmierci i rozczłonkowania jeźdźców. Jeźdźcy są najczęściej rozstrzeliwani na miejscu i za dodatkową opłatą.
Dobrowolne ubezpieczenie na życie jest często dostępne dla pracowników natychmiast lub wkrótce po zatrudnieniu. W przypadku pracowników, którzy zrezygnują, ubezpieczenie może być następnie dostępne podczas otwartej rejestracji lub po kwalifikującym się zdarzeniu życiowym,. takim jak małżeństwo, narodziny lub adopcja dziecka lub rozwód. Wybór odpowiedniego rodzaju dobrowolnego ubezpieczenia na życie wymaga zbadania aktualnych i przewidywanych potrzeb i jest uzależniony od okoliczności i celów każdej osoby.
Dodatkowo warto również porównać ofertę pracodawcy z planami innych firm, aby upewnić się, że należy do najlepszych obecnie dostępnych polis na życie.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje dobrowolnych ubezpieczeń na życie: dobrowolne całe życie i dobrowolne terminowe życie.
Rodzaje dobrowolnych ubezpieczeń na życie
Istnieją dwa rodzaje polis dobrowolnego ubezpieczenia na życie oferowane przez pracodawców: dobrowolne całe życie i dobrowolne terminowe życie. Ten ostatni jest również znany jako terminowe ubezpieczenie grupowe na życie. Kwoty nominalne mogą być wielokrotnościami wynagrodzenia pracownika lub określonymi wartościami, takimi jak 20 000 USD, 50 000 USD lub 100 000 USD.
Dobrowolne ubezpieczenie na całe życie
Dobrowolne całe życie chroni całe życie ubezpieczonego. Jeśli dla współmałżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu zostanie wybrane ubezpieczenie na całe życie, polisa chroni również całe życie tej osoby. Zazwyczaj kwoty dla małżonków i małżonków są niższe niż kwoty dostępne dla pracowników pozostających na utrzymaniu.
Podobnie jak w przypadku stałych polis na całe życie, wartość gotówkowa akumuluje się zgodnie z inwestycjami bazowymi. Niektóre polisy stosują tylko stałą stopę procentową do wartości gotówkowej, podczas gdy inne pozwalają na zmienne inwestowanie w fundusze akcji.
Dobrowolne terminowe ubezpieczenie na życie
Dobrowolne terminowe ubezpieczenie na życie to polisa, która oferuje ochronę przez ograniczony okres, na przykład pięć, 10 lub 20 lat. Budowanie wartości pieniężnej i inwestowanie zmienne nie są cechami dobrowolnych ubezpieczeń terminowych. W rezultacie składki są tańsze niż ich ekwiwalenty na całe życie. Składki są na tym samym poziomie w okresie obowiązywania polisy, ale mogą wzrosnąć po odnowieniu.
Życie wolontariackie jest często opłacane w dolarach przed opodatkowaniem. Jeśli jest opłacany w dolarach po opodatkowaniu, może podlegać odliczeniu od podatku.
Przykład Dobrowolnego Terminowego Ubezpieczenia na Życie jako Dodatku
Niektórzy uczestnicy wybierają dobrowolne życie terminowe jako uzupełnienie ubezpieczenia na całe życie. Na przykład Jordan jest żonaty, ma dzieci i ma polisę ubezpieczeniową na całe życie w wysokości 50 000 dolarów. Po otrzymaniu analizy potrzeb finansowych stwierdza się, że ich ubezpieczenie na życie jest niewystarczające. Broker ubezpieczeń na życie sugeruje, że Jordania utrzymuje co najmniej 300 000 dolarów ubezpieczenia na życie, gdy ich dzieci są nieletnie.
Pracodawca Jordanii oferuje dobrowolne terminowe ubezpieczenie na życie z rozsądnymi składkami, a Jordan wybiera ubezpieczenie uzupełniające istniejące ubezpieczenie do czasu osiągnięcia przez dzieci pełnoletności.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Opłacany jest miesięczną składką, która często przybiera formę potrącenia z wynagrodzenia.
Jest zwykle tańszy niż polisy na życie kupowane na rynku detalicznym.
Jest dostępny dla pracownika natychmiast po zatrudnieniu lub wkrótce po zatrudnieniu.
Dobrowolne ubezpieczenie na życie to opcjonalne świadczenie zapewniane przez pracodawców, które zapewnia świadczenie z tytułu śmierci beneficjentowi w przypadku śmierci ubezpieczonego pracownika.
Świadczenie to przestanie obowiązywać z chwilą wypowiedzenia lub rezygnacji pracownika.
##FAQ
Jaka jest różnica między grupowym terminowym a dobrowolnym terminowym ubezpieczeniem na życie?
Dobrowolne ubezpieczenie na życie i grupowe ubezpieczenie na życie są często używane zamiennie.
Czy dobrowolne terminowe ubezpieczenie grupowe na życie?
TAk. Dobrowolne ubezpieczenie na życie jest objęte polisą grupową wprowadzoną przez organizację. Z tego powodu większość indywidualnych pracowników może wykupić polisę w ramach planu parasolowego bez ubezpieczenia lub badania lekarskiego. Dodatkowo koszt składek będzie zazwyczaj niższy niż w przypadku indywidualnej polisy.
Ile potrzebuję dobrowolnego ubezpieczenia na życie?
Chociaż możesz chcieć lub potrzebować większego świadczenia z tytułu śmierci, dobrowolne życie jest zwykle ograniczone przez pracodawcę do 1x-2x kwoty rocznego odszkodowania. Inne firmy ustalą limit pokrycia na poziomie od 50 000 do 250 000 USD.
Co to jest dobrowolne zależne ubezpieczenie na życie?
Świadczenie pracownicze może obejmować współmałżonka, dzieci i inne uprawnione osoby pozostające na utrzymaniu, w zależności od zasad określonych w planie. W przypadku śmierci osoby pozostającej na utrzymaniu pracownik otrzyma świadczenie z tytułu śmierci.
