Asal usul

Apa Itu Asal?

Asal adalah proses pelbagai langkah yang perlu dilalui oleh setiap individu untuk mendapatkan gadai janji atau pinjaman rumah. Istilah ini juga digunakan untuk jenis pinjaman peribadi terlunas yang lain. Asal selalunya merupakan proses yang panjang dan ia diawasi oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) untuk mematuhi Tajuk XIV Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street.

Yuran permulaan pinjaman , biasanya kira-kira 1% daripada pinjaman, bertujuan untuk membayar pampasan kepada pemberi pinjaman untuk kerja yang terlibat dalam proses tersebut.

• Proses pemula selalunya melibatkan beberapa langkah dan diawasi oleh FDIC.

• Pra-kelayakan adalah langkah pertama dalam proses asal apabila pegawai pinjaman bertemu dengan peminjam dan mendapatkan semua data dan maklumat asas berkaitan dengan pendapatan dan harta yang berkenaan.

• Semua kertas kerja dan dokumentasi kemudiannya dijalankan melalui program pengunderaitan automatik untuk kelulusan pinjaman.

Memahami Asal

Peminjam mesti menyerahkan pelbagai jenis maklumat kewangan dan dokumentasi kepada pemberi pinjaman gadai janji semasa proses asal, termasuk penyata cukai, sejarah pembayaran, maklumat kad kredit dan baki bank. Pemberi pinjaman gadai janji kemudian menggunakan maklumat ini untuk menentukan jenis pinjaman dan kadar faedah yang peminjam layak.

Pemberi pinjaman juga bergantung pada maklumat lain, terutamanya laporan kredit peminjam, untuk menentukan kelayakan pinjaman.

Asal termasuk prakelayakan peminjam, serta pengunderaitan, dan pemberi pinjaman biasanya mengenakan yuran asal untuk menampung kos yang berkaitan.

Keperluan Asal

Pra-kelayakan adalah langkah pertama dalam proses. Pegawai pinjaman bertemu dengan peminjam dan mendapatkan semua data dan maklumat asas yang berkaitan dengan pendapatan dan harta yang ingin dilindungi oleh pinjaman.

Pada ketika ini, pemberi pinjaman menentukan jenis pinjaman yang mana individu tersebut layak, seperti pinjaman peribadi. Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang berterusan untuk sepanjang hayat pinjaman, manakala gadai janji kadar boleh laras (ARM) mempunyai kadar faedah yang turun naik berkaitan dengan indeks atau harga bon, seperti sekuriti Perbendaharaan. Pinjaman hibrid menampilkan aspek kadar faedah bagi pinjaman tetap dan boleh laras. Mereka selalunya bermula dengan kadar tetap dan akhirnya bertukar kepada ARM.

Peminjam menerima senarai maklumat yang diperlukan untuk melengkapkan permohonan pinjaman semasa peringkat ini. Dokumentasi yang diperlukan secara meluas ini biasanya termasuk kontrak pembelian dan penjualan, borang W-2, penyata untung rugi daripada mereka yang bekerja sendiri dan penyata bank. Ia juga akan termasuk penyata gadai janji jika pinjaman itu adalah untuk membiayai semula gadai janji sedia ada.

Peminjam mengisi permohonan untuk pinjaman dan menyerahkan semua dokumentasi yang diperlukan. Pegawai pinjaman kemudian melengkapkan kertas kerja yang diperlukan oleh undang-undang untuk memproses pinjaman.

Pertimbangan Khas

Proses itu kini di luar tangan peminjam. Semua kertas kerja diserahkan dan ditandatangani sehingga titik ini difailkan dan dijalankan melalui program pengunderaitan automatik untuk diluluskan.

Sesetengah fail mungkin dihantar kepada pengunderait untuk kelulusan manual. Pegawai pinjaman kemudian mendapat penilaian, meminta maklumat insurans, menjadualkan penutupan, dan menghantar fail pinjaman kepada pemproses. Pemproses boleh meminta maklumat tambahan, jika perlu, untuk menyemak kelulusan pinjaman.

Sesetengah peminjam mungkin layak mendapat pinjaman kerajaan, seperti yang disediakan oleh Pihak Berkuasa Perumahan Persekutuan (FHA) atau Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA). Pinjaman ini dianggap bukan konvensional dan disusun dengan cara yang memudahkan individu yang layak untuk membeli rumah. Mereka sering menampilkan nisbah kelayakan yang lebih rendah dan boleh memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih kecil atau tiada, dan proses pemula boleh menjadi lebih mudah akibatnya.