Tilbagetrækningsstraf
Hvad er en tilbagetrækningsstraf?
En tilbagetrækningsbod refererer til enhver straf, som en person pådrager sig for tidlig tilbagetrækning af midler fra en konto, der enten er låst i en angivet periode, som i et tidsindskud i en finansiel institution (f.eks. en cd), eller hvor sådanne hævninger er underlagt sanktioner ved lov, såsom fra en individuel pensionskonto (IRA) eller 401(k)-plan.
Sådan fungerer en tilbagetrækningsstraf
En tilbagetrækningsbod kan variere afhængigt af typen af midler eller finansielle instrument, der er involveret, sammen med andre faktorer. Straffen kan enten være i form af fortabelse af renter eller et faktisk dollarbeløb. Når du åbner en konto eller bliver deltager i en pensionsordning, vil du generelt modtage dybdegående dokumentation, der præciserer alle vilkårene i arrangementet eller kontrakten. Dette inkluderer typisk detaljer om, hvad der udgør en tidlig udbetaling, og hvilke sanktioner, hvis nogen, du ville pådrage dig, hvis du beslutter dig for at foretage en tidlig udbetaling fra den konto.
For eksempel vil en tidlig tilbagetrækning fra et indskudsbevis (CD) hos de fleste finansielle institutioner resultere i, at kunden mister renter i en periode, der strækker sig fra en måned til flere måneder. Generelt gælder det, at jo længere løbetid det oprindelige indskudsbevis er, desto længere er rentetabsperioden.
En alternativ mulighed for at tage en tidlig tilbagetrækning er at tage et kvalificeret pensionslån.
Udbetalingsstraffe for IRA-konti
I tilfælde af IRA'er er udbetalinger før 59½ års alderen underlagt en bøde på 10%. Selvfølgelig skal du også betale indkomstskat af det hævede beløb - fra en traditionel IRA eller 401(k) - da det vil blive betragtet som skattepligtig indkomst. Det beløb, du ville betale, vil afhænge af din samlede årlige indkomst og den efterfølgende indkomstskat .
Internal Revenue Service (IRS) giver mulighed for nogle undtagelser fra skattestraffene for tidlig tilbagetrækning af IRA-midler under visse omstændigheder. For eksempel kan bøderne frafaldes, hvis midlerne blev trukket tilbage, fordi personen mistede sit job og har brug for midler til at betale præmien på deres sygeforsikring .
En tidlig tilbagetrækning kan også være fritaget for skattemæssige sanktioner, hvis midlerne bruges til undervisningsudgifter for kontohaveren, deres ægtefælle eller en pårørende. Visse restriktioner og betingelser gælder, så det er vigtigt at gennemgå de regler, der er fastsat af IRS, før du foretager nogen handlinger, der involverer tidlig tilbagetrækning af midler fra en IRA-konto .
Særlige overvejelser
Det er vigtigt at bemærke, at en kvalificeret plan, såsom en 4 01(k),. kan have forskellige regler og sanktioner for tidlige distributioner i forhold til en traditionel IRA. For eksempel gælder undtagelsen for tidlig tilbagetrækning for IRA'er ikke for kvalificerede planer for dem, der er arbejdsløse og ønsker at bruge IRA-midler til sygeforsikringspræmier.
Udbetalingsstraffen for at tage midler fra en IRA eller andre konti kan være stejl, så det er klogt at overveje andre strategier for at opnå nødvendige midler, der ikke ville indebære muligheden for en betydelig straf.
En alternativ mulighed kan være at tage et kvalificeret pensionslån. Provenuet af den type lån er ikke skattepligtigt, hvis lånet overholder visse regler, og tilbagebetalingen følger den påkrævede tidsplan og vilkår.
Eksempel på en tilbagetrækningsstraf: Annuitetsovergivelsesgebyrer
Mange udskudte livrenter har en tilbagetrækningsbøde i de tidlige år af kontrakten kendt som en overgivelsesafgift. I en sådan livrente placerer en person enten et engangsbeløb eller regelmæssige ratebetalinger på en konto (ofte hos et forsikringsselskab).
Nogle år senere konverteres de akkumulerede penge til en regulær pengestrøm, i mange tilfælde indtil livrenteindehaveren dør. Vælger annuitanten at udtage nogle af de indbetalte midler før annuitiseringsfasen,. vil der være en tilbagetrækningsbod.
Størrelsen af overgivelsesgebyret vil variere mellem forsikringsselskaber og kan være noget i retning af 10%, hvis penge bliver rørt i det første år eller to. Generelt falder denne straf over tid, så den kan for eksempel kun være 5 % i det femte år og 1 % i det tiende år.
Højdepunkter
I tilfælde af en IRA er der særlige justeringer for tidlig tilbagetrækning uden at pådrage sig en bødeskat.
Tilbagetrækningsstraffen for at tage penge fra en IRA eller andre pensionskonti kan være dyr.
En tilbagetrækningsstraf refererer til den afgift, der gives til en person, hvis de udfører en tidlig hævning fra en låst eller tidsspecifik konto.
Størrelsen af en tilbagetrækningsbod afhænger af mange faktorer, herunder typen af det involverede finansielle instrument.
Et eksempel på en af disse konti ville være en pensionskonto som en IRA.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en vanskelig tilbagetrækning?
Du har lov til at foretage tidlige hævninger fra kvalificerede pensionskonti under særlige omstændigheder. Disse såkaldte nødlidende tilbagetrækninger kan foretages for at dække medicinske nødsituationer eller handicapudgifter, visse uddannelsesudgifter og for at hjælpe med at købe et første hjem. Selvom disse ikke vil bære 10% bøden, vil du stadig skylde den udskudte skat af disse penge.
Hvad er straffen for tidlig tilbagetrækning for en cd?
Generelt, hvis en CD ikke holdes til udløb, vil der være en bøde for tidlig tilbagetrækning. Dette er ofte i form af krediteret renter. For eksempel kan straffen på en 24-måneders cd være seks måneders rente. Bemærk, at nogle banker i dag tilbyder cd'er med mere fleksible vilkår, hvor nogle ikke har nogen straf for tidlige udbetalinger.
Hvad er 401(k)-straffen for tidlig tilbagetrækning?
Tidlige udbetalinger fra en 401(k)-konto (dvs. før 59½ år) medfører en bøde på 10 %. Desuden vil enhver udskudt skat, der skal betales af disse penge, være skyldig på tidspunktet for tilbagetrækningen. Straffen er den samme for en individuel pensionskonto (IRA).
