Kryds sikkerhedsstillelse
Hvad er krydssikring?
Kryds sikkerhedsstillelse er handlingen med at bruge et aktiv, der er sikkerhed for et oprindeligt lÄn, som sikkerhed for et andet lÄn. Hvis debitor ikke er i stand til at foretage nogen af lÄnets planlagte tilbagebetalinger til tiden, kan de berÞrte lÄngivere i sidste ende tvinge afviklingen af aktivet og bruge provenuet til tilbagebetaling.
Kryds sikkerhedsstillelse kan anvendes til forskellige former for finansiering, fra realkreditlÄn til kreditkort.
SĂ„dan fungerer krydssikring
Kryds sikkerhedsstillelse er almindelig i ejendomslÄn. For eksempel betragtes det at tage endnu et pant i en ejendom som en form for krydssikring. I et sÄdant tilfÊlde anvendes ejendommen som sikkerhed for det oprindelige realkreditlÄn. Det andet realkreditlÄn trÊkker sÄ ind i den egenkapital, som ejendommens ejer har optjent til sikkerhed.
Der er en omvendt omstÊndighed, hvor krydssikring kommer i spil. Flere fast ejendom kan stilles som sikkerhed for et lÄn, hvilket typisk er tilfÊldet for et almindeligt realkreditlÄn.
De lÄn, der er involveret i krydssikring, behÞver ikke at vÊre af samme type. Krydssikkerhed omfatter ogsÄ brug af et aktiv, sÄsom et kÞretÞj, til at sikre forskellige andre former for finansierings- eller finansieringsinstrumenter, sÄsom kreditkort.
Risikoen ved krydssikring
Klausuler om krydssikring kan let overses, hvilket efterlader folk uvidende om de mange mÄder, de kan miste deres ejendom. Finansielle institutioner krydser ofte ejendom, hvis en kunde optager et af sine lÄn og derefter fÞlger op med anden finansiering fra samme bank. (Selvom de vil gÞre dette, hvis alt forbliver internt, er der en modvilje blandt banker til at krydse pantsÊtte et stykke ejendom, der allerede er brugt til at sikre finansiering med en anden institution.)
For eksempel kan forbrugere, der opnÄr finansiering fra en kreditforening til at kÞbe et kÞretÞj, underskrive en lÄneaftale, der bruger kÞretÞjet som sikkerhed. Hvad forbrugeren mÄske ikke er klar over, er, at lÄneaftalen kan foreskrive, at kÞretÞjet ogsÄ vil blive brugt som sikkerhed for at sikre eventuelle andre lÄn eller kredit, de optager hos den pÄgÊldende kreditforening. Panteretten , der lÊgges pÄ bilen fra det oprindelige lÄn, vil sÄ gÊlde for alle andre finansieringskonti, som forbrugeren Äbner hos den pÄgÊldende institution.
Denne situation kan fÞre til en uheldig omstÊndighed, hvor en forbruger, der er forsinket med at betale en kreditkortregning - et kort udstedt af kreditforeningen - fÄr deres bil tilbagetaget, selvom de er opdateret pÄ deres billÄnsbetalinger.
Fordele ved krydssikring
Krydssikkerhed giver investorer mulighed for at udnytte deres eksisterende aktiver, udnytte egenkapitalen og potentielt finansiere flere handler pĂ„ Ă©n gang â eller flytte hurtigt pĂ„ en varm ejendom eller hĂžjrisikoejendom. Du behĂžver ikke at komme med ny sikkerhed eller midler; du kan bruge investeringer eller aktiver, du allerede har.
Kryds sikkerhedsstillelse kan ogsÄ give finansiering til dem, der har mindre end strÄlende kredit eller pÄ anden mÄde mÄske ikke kvalificerer sig til et lÄn. LÄn med krydssikkerhed kan ogsÄ have bedre renter - fordi lÄntagere i det vÊsentlige handler aktiver for et lÄn.
PÄ et logistisk niveau er krydssikrede lÄn ofte nemme at gennemfÞre: LÄneopsÊtningen kan gennemfÞres i én enkel transaktion, hvilket minimerer gebyrer og omkostninger. AfhÊngigt af den finansielle institution og lÄnetypen er det muligt, at lÄntageren kun skal foretage én mÄnedlig betaling i stedet for flere.
Kryds sikkerhedsstillelse og konkurs
Forbrugere, der indgiver konkursbegÊring, mens noget af deres ejendom er bundet til krydssikkerhed, kan forsÞge at indgÄ genbekrÊftelsesaftaler for al den finansiering, der er sikret ved denne sikkerhedsstillelse. De ville derefter fortsÊtte med at betale pÄ disse lÄn for at beholde ejendomsretten.
En anden mulighed er at tillade sikkerhedsstillelsen at blive tilbagetaget. Den gĂŠld, der var sikret ved denne sikkerhed, ville blive frigjort ved konkursens afslutning, men ejendommen ville ikke lĂŠngere vĂŠre i deres besiddelse.
HĂžjdepunkter
LÄnene kan vÊre af samme type som i et andet realkreditlÄn, men krydssikring omfatter ogsÄ brug af et aktiv, sÄsom et kÞretÞj, til at sikre en anden form for finansiering, sÄsom et kreditkort.
Cross collateralization giver folk mulighed for effektivt at udnytte deres eksisterende aktiver, have en enklere lÄneproces og muligvis fÄ en bedre rente.
Krydssikkerhed involverer brug af et aktiv, der allerede er sikkerhed for et lÄn, som sikkerhed for et andet lÄn.
Klausuler om krydssikring kan let overses, hvilket efterlader folk uvidende om de mange mÄder, de kan miste deres ejendom pÄ.
Ofte stillede spÞrgsmÄl
Hvorfor er krydssikring dÄrligt?
Kryds sikkerhedsstillelse er ikke i sig selv dÄrligt, men det medfÞrer nogle unikke risici. Det betyder, at hvis du har et problem med at tilbagebetale en gÊld eller forpligtelse, kan lÄngiveren udnytte eller beslaglÊgge det krydssikrede aktiv - som at tage penge fra din checkkonto for at betale en kreditkortregning. Det kan ogsÄ binde videresalg af aktiver: For eksempel kan en lÄngiver forhindre dig i at handle med din bil, selvom du ejer den gratis, fordi den tjener som sikkerhed for et andet lÄn. Endelig kan krydssikring pÄvirke din evne til at fÄ ny finansiering negativt, fordi sÄ mange af dine aktiver har "strenge knyttet" til dem.
Hvordan virker sikkerhedsstillelse for et lÄn?
Sikkerhed er et aktiv - noget af vÊrdi - der fungerer som sikkerhed eller sikkerhedsstillelse for det belÞb, du lÄner. Det vil sige, at hvis du misligholder tilbagebetalingen af dine lÄn, kan lÄngiveren beslaglÊgge sikkerheden og sÊlge den for at inddrive nogle af eller alle sine tab. Kort fortalt fungerer sikkerhedsstillelsen som en form for beskyttelse for lÄngiver mod, at du ikke kan betale gÊlden tilbage.
Hvad er et krydssikret lÄn?
Et lÄn pÄ tvÊrs af sikkerhedsstillelse er et lÄn, hvor aktiver, der fungerer som sikkerhedsstillelse for et lÄn, bruges til samtidig at sikre et andet lÄn. Typisk er begge lÄn fra samme pengeinstitut, ofte en kreditforening.
