Akkumuleringsfase
Hvad er akkumuleringsfasen?
Akkumuleringsfasen har to betydninger for investorer og dem, der sparer til pension. Det refererer til den periode, hvor en person arbejder og planlægger og i sidste ende opbygger værdien af deres investering gennem opsparing. Akkumuleringsfasen efterfølges af distributionsfasen, hvor pensionister begynder at få adgang til og bruge deres midler.
Hvordan akkumuleringsfasen fungerer
Akkumuleringsfasen er også en specifik periode, hvor en annuitetsinvestor er i de tidlige stadier af opbygningen af den kontante værdi af livrenten. Denne opbygningsfase efterfølges af annuitiseringsfasen,. hvor der udbetales udbetalinger til livrenteren.
Akkumuleringsfasen begynder i det væsentlige, når en person begynder at spare penge til pension og slutter, når de begynder at tage udlodninger. For mange mennesker starter dette, når de begynder deres arbejdsliv og slutter, når de trækker sig tilbage fra arbejdslivet. Det er muligt at begynde at spare op til pension allerede inden man begynder på arbejdsfasen i sit liv, som når nogen er studerende, men det er ikke almindeligt. Typisk falder tilslutningen til arbejdsstyrken sammen med starten af akkumuleringsfasen.
Betydningen af akkumulationsfasen
Eksperter udtaler, at jo hurtigere en person begynder akkumuleringsfasen, jo bedre, med den langsigtede økonomiske forskel mellem at begynde at spare i 20'erne vs. i 30'erne betydelige. At udskyde forbrug ved at spare i en opbygningsperiode vil oftest øge mængden af forbrug, man senere vil kunne have. Jo tidligere akkumuleringsperioden er i dit liv, jo flere fordele vil du have , såsom rentesammensætning og beskyttelse mod konjunkturcyklusser.
Med hensyn til livrenter, når en person investerer penge i en livrente for at skaffe indkomst til pension, er de på akkumuleringsperioden for livrentens levetid. Jo mere der investeres i akkumuleringsfasen, jo mere vil der blive modtaget i løbet af annuitiseringsfasen.
Eksempler fra den virkelige verden
Der er mange indkomststrømme, som en person kan opbygge i løbet af akkumuleringsfasen, startende fra det tidspunkt, de først kommer ind på arbejdsstyrken, eller i nogle tilfælde hurtigere. Her er et par af de mere populære muligheder.
Social sikring : Dette er et bidrag, der automatisk trækkes fra hver lønseddel, du modtager.
401(k) : Dette er en valgfri skatteudskudt investering, der kan laves fra lønseddel til lønseddel, månedligt eller årligt, som din arbejdsgiver tilbyder en sådan mulighed. Det beløb, du kan afsætte, har årlige grænser og afhænger også af din indkomst, alder og civilstand.
IRA'er : En individuel pensionskonto kan være enten før skat eller efter skat, afhængigt af hvilken mulighed du vælger. Det beløb, du kan investere, varierer fra år til år, som fastsat af Internal Revenue Service (I RS),. og afhænger af din indkomst, alder og civilstand.
Investeringsportefølje : Dette refererer til en investors beholdninger, som kan omfatte aktiver såsom aktier, stats- og virksomhedsobligationer, skatkammerbeviser,. ejendomsinvesteringsfonde ( REIT'er ), børshandlede fonde ( ETF'er ), investeringsforeninger og certifikater af indskud. Optioner,. derivater og fysiske råvarer som fast ejendom, jord og tømmer kan også medtages på listen.
Livrenter med udskudt betaling : Disse livrenter tilbyder skatteudskudt vækst til en fast eller variabel afkast. De giver enkeltpersoner mulighed for at foretage månedlige eller engangsbetalinger til et forsikringsselskab i bytte for garanteret indkomst senere, typisk 10 år eller mere.
Livsforsikringer: Nogle politikker kan være nyttige til pensionering, såsom hvis en person betaler en efter skat, et fast beløb årligt, der vokser baseret på et bestemt markedsindeks. Politikken skal være den slags, der gør det muligt for den enkelte at trække hovedstolen tilbage og enhver påskønnelse fra politikken i det væsentlige skattefrit.
##Højdepunkter
Længden af akkumuleringsfasen vil variere afhængigt af, hvornår en person begynder at spare op, og hvornår personen planlægger at gå på pension.
Ophobningen sker forud for distributionsfasen, når de er pensionerede og bruger pengene.
Akkumuleringsfasen refererer til den periode i en persons liv, hvor de sparer op til pension.
Akkumuleringsfasen refererer også til en periode, hvor en annuitetsinvestor begynder at opbygge den kontante værdi af livrenten. (Annuitiseringsfasen, når betalingerne er spredt, følger akkumuleringsperioden.)
