Hvidvaskning
Hvad er hvidvaskning af penge?
Hvidvaskning af penge er praksis med at få penge, der er opnået gennem kriminelle midler, såsom våbensmugling, til at se ud, som om de kom fra en lovlig forretningsaktivitet.
Dybere definition
Hvidvaskning af penge involverer ofte finansielle institutioner for at få pengene til at se ud, som om de kom fra en lovlig kilde. I stedet for at indsætte en stor sum penge på én gang i en bank, vil en hvidvasker indbetale små beløb over tid for at undgå at tiltrække opmærksomhed. Penge tjent ulovligt kan blive ført til et land, hvor lovgivningen om hvidvaskning af penge ikke håndhæves så strengt, men det kræver ofte smugling af kontanter på tværs af landegrænser.
Der er tre trin i hvidvaskning af penge:
Placering. Dette refererer til at indføre de beskidte penge i det finansielle system ved at deponere dem i en bank eller bruge dem til en virksomhed.
Lagdeling. Dette er at bruge vanskelige regnskabsmetoder til at skjule kilden til pengene.
Integration. Det er, når de beskidte penge vender tilbage til økonomien som legitime midler.
En almindelig måde at hvidvaske penge på er at oprette en lovlig virksomhed, kaldet en "front", og fylde hver dags indtjening. Virksomheden fusionerer de ulovlige midler med virksomhedens legitime midler for at skjule kilden til de beskidte penge. Ved at forfalske indtjeningen blander virksomheden de legitime midler med de ulovlige midler, så det er svært at skelne mellem de to.
Eksempel på hvidvaskning af penge
Et par tjener en stor sum penge gennem narkotikahandel og har brug for en måde at skjule deres indkomstkilde. De beslutter sig for at åbne en restaurant med de beskidte penge. Hver dag, når de registrerer deres indtjening i bøgerne, fylder de, hvad de hævder at have tjent. Med tiden bliver deres stofpenge indarbejdet i deres legitime indtjening, og parret er i stand til at begynde at bruge pengene uden nogen registrering af, hvordan de virkelig har opnået dem. Narkotikapengene er blevet hvidvasket.
Hvidvaskning af penge er ikke den eneste ulovlige måde at håndtere kontanter på. Her er seks andre pengevaner, der er imod loven.
Højdepunkter
Kriminelle bruger en bred vifte af hvidvaskningsteknikker for at få ulovligt opnåede midler til at fremstå rene.
Hvidvaskning af penge er den ulovlige proces med at få "beskidte" penge til at fremstå legitime i stedet for dårligt modtaget.
Den finansielle industri har også sit eget sæt af strenge foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML).
Netbank og kryptovalutaer har gjort det nemmere for kriminelle at overføre og hæve penge uden opdagelse.
Forebyggelse af hvidvask er blevet en international indsats og inkluderer nu terrorfinansiering blandt sine mål.
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan bruges kryptovalutaer til hvidvaskning af penge?
US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) bemærkede i en rapport fra juni 2021, at konvertible virtuelle valutaer (CVC'er) – en anden betegnelse for kryptovalutaer – er vokset til at blive den foretrukne valuta i en lang række ulovlige onlineaktiviteter. Udover at være den foretrukne betalingsform for køb af ransomware-værktøjer og -tjenester, udnyttende onlinemateriale, stoffer og andre ulovlige varer online, bruges CVC'er i stigende grad til at lave transaktioner og tilsløre oprindelsen af penge, der stammer fra kriminel aktivitet. Kriminelle bruger en række hvidvaskteknikker, der involverer kryptovalutaer, herunder "mixere" og "tumblere", der bryder forbindelsen mellem en adresse (eller krypto-"wallet"), der sender kryptovaluta, og den adresse, der modtager den.
Hvad er nogle måder, hvorpå fast ejendom bruges til hvidvaskning af penge?
Nogle almindelige metoder, der anvendes af kriminelle til hvidvaskning af penge gennem ejendomstransaktioner omfatter undervurdering eller overvurdering af ejendomme, køb og salg af ejendomme i hurtig rækkefølge, brug af tredjeparter eller virksomheder, der fjerner transaktionen fra den kriminelle kilde til midler, og privat salg.
Hvordan kan du vide, om nogen hvidvasker penge?
Der er flere røde flag at holde øje med, der kan pege på hvidvask af penge. Nogle af disse omfatter mistænkelig eller hemmelighedsfuld adfærd fra en persons side i forbindelse med pengesager, at foretage store transaktioner med kontanter, at eje en virksomhed, der ikke ser ud til at tjene noget egentligt formål, at udføre alt for komplekse transaktioner eller foretage flere transaktioner lige under indberetningsgrænsen.
Hvorfor er det vigtigt at bekæmpe hvidvaskning af penge?
Anti-hvidvaskning af penge (AML) søger at fratage kriminelle profitten fra deres ulovlige virksomheder og dermed eliminere hovedmotivationen for dem til at engagere sig i sådanne uhyggelige aktiviteter. Ulovlige og farlige aktiviteter, såsom narkotikasmugling, menneskesmugling, finansiering af terrorisme, smugling, afpresning og bedrageri, bringer millioner af mennesker globalt i fare og påfører samfundet enorme sociale og økonomiske omkostninger. Da udbyttet af sådanne aktiviteter legitimeres ved hvidvaskning af penge, kan bekæmpelse af hvidvaskning resultere i en reduktion af kriminel aktivitet og dermed en væsentlig fordel for samfundet.
Hvad er et eksempel på hvidvaskning af penge?
Sig, at der er tjent kontanter ulovligt på at sælge stoffer, og narkohandleren ønsker at købe en ny bil med udbyttet. Fordi det er svært og mistænkeligt at forsøge at købe et køretøj helt kontant, skal forhandleren hvidvaske pengene for at få det til at virke legitimt. Narkohandleren ejer også et lille vaskeri, en meget kontantintensiv forretning. Kontanterne fra narkohandelen blandes med vaskeriets kontanter og tages derefter til en bank for indbetaling. Når forhandleren derefter trækker en check fra vaskeriets konto, er dealeren i stand til at købe bilen uden mistanke. En anden almindelig form for hvidvaskning af penge på kasinoer er at købe jetoner fra kasinoet med kontanter og at modtage checks til gengæld for jetonerne fra casino, ofte uden at spille eller placere minimale indsatser.
