Escrow

Hvad er Escrow?

Escrow er et juridisk begreb, der beskriver en finansiel aftale, hvorved et aktiv eller penge besiddes af en tredjepart på vegne af to andre parter, der er i gang med at gennemføre en transaktion.

Deponeringskonti administreres af escrow-agenten. Agenten frigiver kun aktiverne eller midlerne efter opfyldelse af forudbestemte kontraktlige forpligtelser (eller efter at have modtaget passende instruktioner). Penge, værdipapirer, fonde og andre aktiver kan alle opbevares i depot.

Forståelse af Escrow

Escrow er en økonomisk proces, der bruges, når to parter deltager i en transaktion, og der er usikkerhed om opfyldelsen af deres forpligtelser. Situationer, der kan bruge escrow, kan involvere internettransaktioner, bankvirksomhed, intellektuel ejendomsret, fast ejendom, fusioner og opkøb, jura og mere.

Overvej en virksomhed, der sælger varer internationalt. Denne virksomhed kræver sikkerhed for, at den vil modtage betaling, når varerne når deres destination. Køber er på deres side kun parat til at betale for varerne, hvis de ankommer i god stand.

Køberen kan placere midlerne i depot hos en agent med instruktioner om at udbetale dem til sælgeren, når varerne ankommer i en passende tilstand. På denne måde er begge parter beskyttet, og transaktionen kan fortsætte.

For fast ejendom er der to spærrede konti. Den første bruges, når du køber bolig. Den anden bruges i løbet af realkreditlånets levetid.

Typer af Escrow

Escrow og fast ejendom

Deponeringskonti kan gælde for ejendomstransaktioner. Ved at placere midlerne i spærret stilling hos en tredjepart kan køberen foretage et indskud i god tro eller udføre due diligence på et potentielt ejendomskøb. Escrow-konti forsikrer også sælgeren om, at køberen er seriøs omkring købet.

For eksempel kan en spærret konto bruges til salg af et hus. Hvis der er betingelser knyttet til salget, såsom beståelse af en inspektion, kan køber og sælger aftale at bruge escrow.

I dette tilfælde deponerer køberen af ejendommen betalingen for huset på en spærret konto hos en tredjepart. Sælger kan gå videre med f.eks. huseftersyn i tillid til, at midlerne er deponeret, og køber er i stand til at betale. Deponeringsbeløbet overføres derefter til sælgeren, når alle betingelserne for salget er opfyldt.

Spærret kan også henvise til en spærret konto, der er oprettet på tidspunktet for realkreditlånets lukning. I dette tilfælde indeholder deponeringskontoen fremtidige boligejerforsikringer og betalinger af ejendomsskat.

En del af den månedlige realkreditbetaling indsættes på deponeringskontoen for at dække disse betalinger. Således vil låntagere, der opretter en spærret konto, hvis det kræves af långiveren (eller efter eget skøn), have højere betalinger end dem, der ikke gør det. De behøver dog ikke at bekymre sig om at betale de årlige præmier eller ejendomsskatteregninger, da de allerede betaler dele af dem månedligt til deres spærrede konto.

Escrow og aktiemarkedet

Aktier udstedes ofte i escrow. I dette tilfælde, mens aktionæren er den reelle ejer af aktien, har aktionæren begrænsede rettigheder, når det kommer til afhændelse af aktien.

For eksempel skal ledere, der modtager aktier som en bonus på deres kompensation, ofte vente på, at der går en spærret periode, før de kan sælge aktien. Aktiebonusser bruges ofte til at tiltrække eller fastholde topledere.

Escrow og onlinesalg

Online deponering, ligesom ejendoms- og aktiemarkedsdeponering, beskytter køber og sælger mod svindel eller manglende betaling. En online deponeringstjeneste fungerer som tredjepart for online produktsalg. Købere sender deres betalinger til escrow-tjenesten, som opbevarer pengene, indtil produktet er modtaget.

Når produktet er leveret og verificeret, frigiver online escrow-tjenesten pengene til sælgeren. Escrow-tjenester er bedst egnede til genstande af høj værdi, såsom smykker eller kunst. Online escrow-firmaet opkræver et gebyr for tjenesten.

Du kan selv anmode om en spærret konto for skat og forsikringsbetalinger på dit hus, selvom din långiver ikke kræver det. Escrow kan hjælpe en boligejer med at være sikker på, at de nødvendige penge til ejendomsskatter og forsikring vil være tilgængelige, når betalingen skal betales. Med andre ord, i stedet for at skulle komme med et stort engangsbeløb, kan boligejeren foretage mindre månedlige indskud på en spærret konto, som vil blive udbetalt af agenten på de passende tidspunkter.

Fordele og ulemper ved Escrow

Mod et gebyr kan escrow give parter i transaktioner, der involverer store pengebeløb, en garanti for sikkerhed.

Deponeringskonti for realkreditlån kan hjælpe med at beskytte låntageren og långiveren mod potentielt forsinkede betalinger af ejendomsskatter og husejerforsikringer. Disse månedlige beløb er normalt estimeret. Du kan betale for meget (eller underbetale) til din deponeringskonto, hvilket kan kræve en justering, når det bliver tid for serviceudbyderen til at foretage betalingerne.

Bekvemmeligheden ved månedlige deponeringsbetalinger kræver en højere månedlig betaling sammenlignet med kun at betale hovedstol og renter.

TTT

Eksempel på Escrow

Boligkøbere bruger ofte escrow to gange. Først som seriøse penge og derefter ved lukning. Sig, at John vil købe et hjem. Han finder et hus og beslutter sig for at give et tilbud. Tilbuddet accepteres, og han skal lægge alvorlige penge på $5.000 i spærret.

Pengene, der er sat i spærret, viser sælgeren, at John er seriøst interesseret i at købe ejendommen. Til gengæld tager sælgeren ejendommen ud af markedet og afslutter reparationer osv. Alt går godt, og på købstidspunktet overføres depotpengene til sælger, og købesummen reduceres med $5.000.

Ved afslutningen indvilliger John i at oprette en spærret konto hos långiveren til at betale ejendomsskatter og husejerforsikring. Johns månedlige betalinger ser således ud:

• $1.000 for hovedstol og renter

• $100 for husejerforsikring

• 300 USD for ejendomsskatter

• Samlet månedlig afdrag på 1.400 USD

Så, når de årlige skatter og forsikringsbetalinger forfalder, får långiveren dem til at bruge penge på spærringskontoen. Nogle långivere kræver en spærret konto for at sikre, at begge disse betales til tiden. Hvis skat ikke bliver betalt, kan skattemyndigheden lægge pant i ejendommen, hvilket ikke er i långiverens bedste interesse.

Bundlinjen

Escrow kan bruges til forskellige transaktioner, herunder fast ejendom, aktieudstedelser og onlinesalg. Penge fra køber opbevares på en spærret konto, indtil transaktionen er gennemført, eller køberen er i stand til at modtage eller verificere produktets tilstand.

Når køberen godkender transaktionen, frigives pengene til sælgeren fra deponeringskontoen. Virksomheden, der administrerer deponeringskontoen, tager generelt et gebyr for at udføre tredjepartstjenesten.

Højdepunkter

• Escrow er forbundet med ejendomstransaktioner, men det kan gælde enhver situation, hvor midler vil overføres fra en part til en anden.

• Escrow kan bruges ved køb af bolig og hele livet af et realkreditlån.

• Escrow refererer til en neutral tredjepart, der besidder aktiver eller midler, før de overføres fra en part i en transaktion til en anden.

• Online escrow har været stigende som en måde at tilbyde sikre online transaktioner for dyre genstande, såsom kunst eller smykker.

• Tredjemand besidder midlerne, indtil både køber og sælger har opfyldt deres kontraktmæssige krav.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er en deponeringsudbetaling?

En spærret udbetaling er en betaling foretaget fra en spærret konto. Med fast ejendom er det lavet af långiveren på vegne af en låntager til at dække ejendomsskatter og husejerforsikringer.

Hvad betyder Escrow i realkreditlån?

Deponering i forbindelse med realkreditlån involverer ejendomsskat og forsikringsbetalinger. Denne spærrede konto kan vare i længden af et realkreditlån. Långivere kræver ikke altid deponering. Men hvis du er forpligtet til at oprette en spærret konto, vil mange långivere overveje en skriftlig anmodning om at afslutte spærringen, efter at du typisk har foretaget et år med rettidig betaling af realkreditlån, og dit lån til værdi er generelt 80 % eller lavere.

Hvordan virker Escrow?

Spærret krævet af realkreditinstitutter involverer at foretage månedlige betalinger for ejendomsskatter og husejerforsikringer til en spærret konto hos en tredjepart. Hvis deponering er påkrævet af långiver (eller anmodet af låntager), vil den månedlige betaling omfatte hovedstol og renter for lånet, samt beløb for ejendomsskatter og husejerforsikring. Långiver vil beholde beløbene for skatter og forsikringer på spærret konto. Derefter, når regningerne forfalder, vil de foretage de relevante betalinger.

Er Escrow god eller dårlig?

Escrow anses generelt for godt, da det beskytter køber og sælger i en transaktion. Derudover er spærring som en del af afdrag på realkreditlån generelt godt for långiveren og hjælper køberen ved at sikre, at ejendomsskatter og husejerforsikringer betales til tiden.

Hvad er deponeringen af et hus?

Spærret i forbindelse med køb af et hus er en konto (kaldet spærret konto), hvor penge fra den potentielle boligkøber er indsat. Påkrævet deponering er generelt 1% til 2% af udbudsprisen for et hjem. Pengene er nødvendige for at sikre, at køberen seriøst overvejer boligen og har midlerne til at foretage købet. Til gengæld vil sælger normalt tage ejendommen ud af markedet og give den potentielle køber adgang til boligen til besigtigelse.