Ikke betalt til tiden

Hvad betyder forfalden tid?

Forfaldne refererer til en betaling, der ikke er foretaget inden for fristen ved udgangen af forfaldsdatoen. En låntager, der er forfalden, vil normalt stå over for nogle bøder og kan blive udsat for forsinkelsesgebyrer. Manglende tilbagebetaling af et lån til tiden har normalt negative konsekvenser for en låntagers kreditstatus og kan medføre, at lånevilkårene permanent justeres.

Forståelse af forfaldne tider

Forfaldne status kan forekomme på enhver form for betaling, der ikke er blevet betalt ved skæringstidspunktet på dens angivne forfaldsdato. Forfaldne betalinger straffes normalt på grundlag af bestemmelserne i en kontraktlig aftale. Kreditaftaler er en af de mest almindelige situationer, hvor forfaldne betalinger kan forekomme.

En person eller virksomhed, der optager et lån eller opnår enhver form for kredit hos et låneinstitut, forventes at tilbagebetale lånet i henhold til låneaftalens vilkår. Låneprodukter og låneaftaler kan variere drastisk afhængigt af typen af kreditproduktudbud. Nogle lån, som stående lån, kræver et engangsbeløb med renter efter en bestemt periode. Størstedelen af låneprodukterne er på en månedlig afdragsplan,. som kræver, at låntageren betaler en del hovedstol og renter ved hver betaling. Låneinstitutter er afhængige af den forventede strøm af pengestrømme, der er skitseret i låneaftaler, og vil tage straffende skridt, når betalinger ikke foretages til tiden.

typer af lån

Lån falder generelt i enten revolverende eller ikke-revolverende kategorier. Ikke-revolverende kredit tilbyder et engangsbeløb til låntageren. Betalingsbetingelserne kan dog potentielt være forskellige med låntagere, der kun skal betale månedlige renter eller renter og hovedstol efter en periode. De fleste ikke-revolverende kreditlån er på en regelmæssig tilbagebetalingsplan, kendt som en amortiseringsplan, som omfatter betalinger af både hovedstol og renter månedligt.

Revolverende kredit er typisk altid på en månedlig betalingsplan. Låntager er forpligtet til at foretage en betaling hver måned på en fastsat dato. Revolverende kredit har dog ikke altid en regelmæssig tilbagebetalingsplan. Det betyder, at betalinger kan variere hver måned afhængigt af den udestående saldo. Dette skyldes, at revolverende kredit er en ubegrænset aftale, hvor låntager har en specificeret kreditgrænse, som de kan få adgang til, hvis de ønsker det. Dette gør udlånsprocessen løbende med saldoen afhængig af hvor meget eller hvor ofte en låntager optager kreditten. Kreditlinjer og kreditkortkonti betragtes som revolverende kredit. Låntageren kan til enhver tid dykke ned i den tilgængelige kreditsaldo på disse konti, men er forpligtet til at foretage en specificeret minimumsbetaling hver måned inden for en fastsat forfaldsdato. I dette tilfælde er låntagning og tilbagebetaling løbende og løbende.

Bøder og forsinkelsesgebyrer

Uanset hvilken type lånekontrakt en låntager har indgået, har de en forpligtelse til at foretage de krævede betalinger til den krævede forfaldsdato. En låntager, der ikke foretager en påkrævet betaling inden forfaldsdatoen, vil blive ramt af en form for bøde. Husk, at mange långivere har frister på forfaldsdatoen, som låntager skal være opmærksom på, når de foretager betalinger. For eksempel kan nogle långivere kræve, at betalingen er modtaget senest kl. 20.00 Eastern Standard Time, mens andre kan tillade betaling indtil midnat i låntagerens tidszone. Hvis en lånebetaling forfalder den 10. i måneden og ikke betales inden for de angivne tidsfrister, vil betalingen blive betragtet som forfalden.

Forsinkede gebyrer er en af de dyreste bøder, der kan opstå for en forfalden regning.

Långivere kan opkræve alt fra $20 til $50 for en sen betaling.

Dette bliver en god indtægtskilde for långiveren og også et gebyr, der hjælper med at dække nogle misligholdelsesrisici. Nogle långivere opkræver måske slet ikke forsinkelsesgebyrer. Dette kan være en god funktion at være opmærksom på, når du ansøger om ny kredit. Når forsinkelsesgebyrer opkræves, kan de være betydelige, og hvis de akkumuleres, kan de være svære at betale af.

Kreditvurdering

Hvis en långiver ikke opkræver gebyrer, vil en låntager stadig blive straffet af kreditrapportering, hvilket kan påvirke deres kreditvurdering. Betalingsaktivitet tegner sig normalt for den største del af en kreditscoringsmetode på omkring 35 %. De fleste låntagere indberetter ikke restancer før efter 60 dage efter forfald, men hvis en betaling går glip af til enhver tid, kan en långiver indberette det. Misligholdelse forbliver på en kreditrapport i syv år. Dette er en anden grund til, at de kan være skadelige. Der er intet, en låntager kan gøre for at slette restancer, i modsætning til at nedbetale kreditudnyttelsen, som er den næstvigtigste kreditscoringsfaktor.

Andre overvejelser

Afhængigt af en långivers politik vil låntageren enten straks blive opkrævet et forsinket gebyr og/eller blive meldt forfaldent efter at have savnet en påkrævet betaling. Nogle långivere kan tilbyde henstandsperioder. Henstandsperioder kan være en anden funktion, du skal være opmærksom på, når du ansøger om kredit eller gennemgår kreditbetingelser. Hvis der f.eks. er en henstandsperiode på 10 dage, vil låntager først blive opkrævet et forsinkelsesgebyr 10 dage efter forfaldsdatoens skæring. Hvis betalingen stadig ikke er foretaget inden udløbet af henstandsperioden, kan der pålægges forsinket gebyr eller yderligere renter. Henstandsperioder kan også ændres, hvis en låntager udnytter fordelen. Hvis der er et mønster af forsinkede betalinger, kan henstandsperioden forkortes eller fjernes.

Når en låntager, der er forfalden på sine betalinger, modtager sit næste kontoudtog, vil den skyldige saldo være den aktuelle saldo plus hans forfaldne saldo plus eventuelle forsinkede gebyrer og renter. For at bringe kontoen op til et godt omdømme skal låntageren foretage de krævede minimumsbetalinger inklusive eventuelle forsinkelsesgebyrer, ellers kan de blive straffet yderligere. En långiver kan også forhøje renten på kontoen som en bøde, hvilket øger det skyldige beløb. Långivere kan ofte sænke eller øge renten afhængigt af betalingshistorik.

En person eller virksomhed, der er 30 dage forsinket i forhold til en lånebetaling, kan blive meldt forfalden til kreditbureauerne. Efter 180 dages manglende betaling på en forfalden konto, har debitor muligvis ikke mulighed for at betale i rater længere. Normalt på dette tidspunkt vil långiveren have afskrevet lånet og solgt det til et inkassobureau. I en afgift afskriver långiver lånebeløbet som et tab, hvor tabet afhænger af en eventuel bjærgningsværdi, der kan opnås ved et salg. Uopkrævet gæld vil stadig blive opsøgt, selv efter afskrivning. Indsamlingsbureauer kan ofte være mere aggressive og proaktive end en långivers indsamlingsafdeling, og fortsætter også med at rapportere skadelige oplysninger, der påvirker en kreditvurdering.

Lån er ikke den eneste type aftale, der er underlagt forfaldne bøder. Andre aftaler, der kan involvere forfaldne restancer, omfatter skatteforpligtelser, mobiltelefonkontrakter og leasingaftaler. Hver kontrakt vil have sine egne bestemmelser for forekomsten af forfaldne betalinger. Desuden kan alle typer af ubesvarede betalinger rapporteres til kreditbureauer med henblik på kreditrapportering.

Der kan være mange muligheder for at løse alle former for ubetalt gæld, herunder konkurs-, afregnings- og gældssaneringslånstilbud. I sidste ende er det bedst at tage proaktive foranstaltninger for at sikre, at gæld betales til tiden for at undgå dyre bøder og dyre exitstrategier.

Højdepunkter

• Enhver form for kontraktlig betalingsaftale kan have bestemmelser om manglende betalinger.

• Forfaldne er en status, der refererer til betalinger, der ikke er foretaget ved skæringstidspunktet på forfaldsdatoen.

• Kredit er et område, hvor forfaldne sanktioner er fremtrædende og skadelige.