Bryde ud

Hvad er en bust-out?

En bust-out er en form for kreditkortsvindel, hvor en person ansøger om et kreditkort, etablerer et normalt brugsmønster og solid tilbagebetalingshistorik, og derefter opkræver adskillige gebyrer og maksimerer kortet uden intention om at betale regningen.

Forstå en bust-out

En bust-out består af en indledende fase, hvor den enkelte arbejder med at udvikle kortudstederens tillid og en stærk kreditprofil med det mål at åbne adskillige konti og modtage kreditforhøjelser. Når dette sker, er der flere midler til rådighed til anden fase af svindelen, hvor den enkelte foretager transaktioner, som de ikke planlægger at tilbagebetale.

En bust-out involverer oftest almindelige kreditkort, men kan også udføres med et lukket butikskreditkort, hjemmekapitalkredit (HELOC) eller en anden form for revolverende kredit. Ifølge kreditbureauet Experian bruger svindlere typisk deres kort i fire måneder til to år, før de "buster ud"; akkumulerer de endelige gebyrer, de ikke har til hensigt at tilbagebetale. Dette omtales nogle gange som "søvnbedrageri".

Personer med den hensigt at begå denne form for svindel ville normalt åbne adskillige konti gradvist - toppede ved omkring 10 i gennemsnit - som de til sidst ville maksimalt ud og blive kriminelle på omtrent samme tid.

Når de først er blevet kriminelle, vil de ikke være i stand til at erhverve yderligere kredit, men de kan gentage svindelen med stjålne identiteter. I slutningen af en sådan svindelordning kan svindleren foretage overbetalinger med dårlige checks for at øge kreditgrænsen i en kort periode, før adfærden bliver fanget.

Virkningen af bust-out-svig

En bust-out resulterer i betydelige tab for kreditkortselskaber, men svindeldetekteringsalgoritmer kan identificere mønstre i en svindlers adfærd for at forudsige en bust-out, før det sker. Eksempler på aktivitet, der kan indikere en igangværende bust-out omfatter:

• Et pludseligt stort beløb i dollars af køb hos en købmand, hvor kortholder normalt kun foretager små køb

• En kreditrapporthistorik over hyppige forbrugeranmodninger om nye kreditkort eller højere kreditgrænser

• En kreditopgørelseshistorik, der ikke går ret langt tilbage i tiden og ikke har en blanding af forskellige kredittyper, såsom autolån og realkreditlån ud over kreditkortene.

Der er også legitime grunde til, at forbrugere kan have disse typer aktiviteter, men yderligere undersøgelse af en forbrugers forskellige kreditkort fra forskellige udstedere og sammenligning af aktiviteten på tværs af disse kort kan indikere, om en bust-out har fundet sted eller kan være nært forestående.

Automatisering af bust-outs

Automatisering fører til, at bust-outs bliver et endnu større problem, end de allerede er. Svindlere bruger bots og andre emulatorenheder til at oprette hundredvis til tusindvis af kreditkortapplikationer i en meget kort periode. Dette sker så hurtigt, at det ikke tillader finansielle institutioner at opdage svindel, og når først konti er åbne, bruger svindlere bots til at kopiere normal kreditadfærd på disse konti.

Mange bust-out-ordninger udføres ikke af en enkelt person, men snarere store kriminalitetsringe, der involverer mange mennesker til at drage så meget fordel af finansielle institutioner, som de kan.

Højdepunkter

• Svindlere bruger typisk deres kreditkort i fire måneder til to år, før de "buster ud."

• Den anden fase af en bust-out består i at maxe de nye kort og højere grænser uden intention om at betale kortsaldoen tilbage.

• En bust-out består af en første fase, hvor en person udvikler et godt forhold til en kortudsteder ved at opbygge en stærk kreditprofil, så de kan åbne adskillige konti og øge deres grænser.

• Efter at have brudt ud, ville svindleren være nødt til at fortsætte ordningen med stjålne identiteter, da de nu ville have dårlig kredit for ikke at betale deres saldi.

• En bust-out involverer oftest almindelige kreditkort, men kan også udføres med et lukket butikskreditkort, home equity line of credit (HELOC) eller en anden form for revolverende kredit.

• Kreditkortselskaber har metoder til at opdage bust-outs, før de opstår, for at undgå betydelige tab.

• En bust-out er en form for kreditkortsvindel, hvor en person ansøger om et kreditkort, opbygger en normal betalingshistorik og derefter maksimerer det uden intention om at betale regningen.