Basel I

Hva er Basel I?

Basel I er et sett med internasjonale bankforskrifter etablert av Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Den foreskriver minimumskapitalkrav for finansinstitusjoner, med mål om å minimere kredittrisiko. Under Basel I ble banker som opererer internasjonalt pålagt å opprettholde minst et minimumsbeløp kapital (8 %) basert på deres risikovektede eiendeler. Basel I er det første av tre sett med forskrifter kjent individuelt som Basel I, II og III, og samlet som Basel-avtalene.

Baselkomiteens historie

BCBS ble grunnlagt i 1974 som et internasjonalt forum der medlemmene kunne samarbeide om banktilsynsspørsmål. BCBS sier det tar sikte på å forbedre "finansiell stabilitet ved å forbedre tilsynskunnskapen og kvaliteten på banktilsyn over hele verden." Dette gjøres gjennom forskrifter kjent som avtaler.

Basel I, komiteens første avtale, ble utstedt i 1988 og fokuserte hovedsakelig på kredittrisiko ved å opprette et klassifiseringssystem for bankaktiva.

BCBS-regelverket har ikke rettskraft. Medlemmene er ansvarlige for implementering i sine hjemland. Basel I ba opprinnelig om et minimumsforhold mellom kapital og risikovektede eiendeler på 8 %, som skulle implementeres innen utgangen av 1992. I september 1993 kunngjorde BCBS at G10-landenes banker med betydelig internasjonal bankvirksomhet møtte minimumskrav fastsatt i Basel I. I følge BCBS ble rammeverket for minimumskapitalforhold ikke bare vedtatt i medlemslandene, men i praktisk talt alle andre land med aktive internasjonale banker.

Fordeler med Basel I

Basel I ble utviklet for å redusere risiko for forbrukere, finansinstitusjoner og økonomien for øvrig. Basel II, fremkommet noen år senere, reduserte kapitalreservekravene for banker. Det kom under en del kritikk, men fordi Basel II ikke erstattet Basel I, fortsatte mange banker å operere under det opprinnelige Basel I-rammeverket, senere supplert med Basel III-tillegg.

Den kanskje største arven fra Basel I var at den bidro til den pågående justeringen av bankforskrifter og beste praksis, og banet vei for ytterligere beskyttelsestiltak.

Kritikk av Basel I

Basel I har blitt kritisert for å hemme bankaktivitet og bremse veksten i den samlede verdensøkonomien ved å stille mindre kapital til rådighet for utlån. Kritikere på den andre siden av det argumentet hevder at Basel I-reformene ikke gikk langt nok. Både Basel I og Basel II ble beskyldt for deres manglende evne til å avverge finanskrisen og den store resesjonen fra 2007 til 2009, hendelser som ble en katalysator for Basel III.

Basel I ble utviklet for å redusere risiko for forbrukere, finansinstitusjoner og økonomien for øvrig.

Krav for Basel I

Basel I-klassifiseringssystemet grupperer en banks eiendeler i fem risikokategorier, merket med prosentene 0 %, 10 %, 20 %, 50 % og 100 %. En banks eiendeler er tilordnet disse kategoriene basert på debitors art.

Risikokategorien 0 % består av kontanter, sentralbank- og statsgjeld, og enhver Organisasjon for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD) statsgjeld. Offentlig gjeld kan plasseres i kategoriene 0 %, 10 %, 20 % eller 50 %, avhengig av debitor.

Utviklingsbankgjeld, OECD bankgjeld, OECD verdipapirforetak gjeld, ikke-OECD bankgjeld (under ett års forfall), ikke-OECD offentlig sektor gjeld og kontanter i innkreving faller alle inn i 20 %-kategorien. 50 %-kategorien er for boliglån, og 100 %-kategorien er representert av privat sektorgjeld,. ikke-OECD-bankgjeld (forfall over ett år), eiendom, anlegg og utstyr og kapitalinstrumenter utstedt i andre banker.

Banken må opprettholde en kapital (referert til som kjernekapital ) lik minst 8 % av sine risikovektede eiendeler. Dette er ment å sikre at bankene har en tilstrekkelig mengde kapital til å oppfylle sine forpliktelser. For eksempel, hvis en bank har risikovektede eiendeler på $100 millioner, er den pålagt å opprettholde en kapital på minst $8 millioner. Kjernekapital er den mest likvide typen og representerer bankens kjernefinansiering, mens kjernekapital inkluderer mindre likvide hybridkapitalinstrumenter, tap på utlån og oppskrivningsreserver, samt ikke avslørte reserver.

Bunnlinjen

Basel I var den tidligste av de tre Basel-avtalene og innførte kapitalreservekrav for banker basert på risikoen til deres eiendeler. Den har siden blitt supplert med Basel II og Basel III.

##Høydepunkter

– Med bruken av Basel I ble bankeiendeler klassifisert i henhold til risikonivået, og bankene er pålagt å opprettholde nødkapital basert på den klassifiseringen.

– Under Basel I ble bankene pålagt å ha en kapital på minst 8 % av sin fastsatte risikoprofil for hånden.

– Basel I, den første av tre Basel-avtaler, opprettet et sett med regler som banker skal følge for å redusere risiko.

– Basel I anses nå for begrenset i omfang, men det la rammene for de påfølgende Basel-avtalene.

##FAQ

Hvordan er Basel I forskjellig fra Basel II og Basel III?

Basel I introduserte retningslinjer for hvor mye kapital bankene må holde i reserve basert på risikonivået til sine eiendeler. Basel II foredlet disse retningslinjene og la til nye krav. Basel III videreutviklet reglene delvis basert på erfaringene fra den verdensomspennende finanskrisen fra 2007 til 2009.

Hva er Basel I?

Basel I er det første av tre sett med internasjonale bankforskrifter etablert av Basel Committee on Banking Supervision, basert i Basel, Sveits. Den har siden blitt supplert med Basel II og Basel III, hvorav sistnevnte fortsatt er implementert fra og med 2022.

Hva er hensikten med Basel I?

Formålet med Basel I var å etablere en internasjonal standard for hvor mye kapital bankene må holde i reserve for å oppfylle sine forpliktelser. Forskriftene var ment å forbedre sikkerheten og stabiliteten til banksystemet over hele verden.