Basel I

Basel I Nedir?

Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS) tarafından oluşturulmuş bir dizi uluslararası bankacılık düzenlemesidir . Kredi riskini en aza indirmek amacıyla finansal kurumlar için asgari sermaye gerekliliklerini belirler . Basel I kapsamında, uluslararası düzeyde faaliyet gösteren bankaların, risk ağırlıklı varlıklarına göre en az asgari miktarda (%8) sermaye bulundurmaları gerekiyordu. Basel I, bireysel olarak Basel I, II ve III ve toplu olarak Basel Anlaşmaları olarak bilinen üç düzenleme grubundan ilkidir .

Basel Komitesinin Tarihçesi

BCBS, üyelerin bankacılık denetimi konularında işbirliği yapabilecekleri uluslararası bir forum olarak 1974 yılında kurulmuştur. BCBS, "dünya çapında denetim teknik bilgisini ve bankacılık denetiminin kalitesini geliştirerek finansal istikrarı" artırmayı hedeflediğini söylüyor. Bu, anlaşmalar olarak bilinen düzenlemeler aracılığıyla yapılır.

Komitenin ilk anlaşması olan Basel I, 1988'de yayınlandı ve banka varlıkları için bir sınıflandırma sistemi oluşturarak temel olarak kredi riskine odaklandı.

BCBS düzenlemelerinin yasal gücü yoktur. Üyeler kendi ülkelerinde uygulamadan sorumludur. Basel I, başlangıçta, 1992 yılı sonuna kadar uygulanacak olan %8'lik bir asgari sermaye/risk ağırlıklı varlıklar oranı için çağrılmıştı. Eylül 1993'te, BCBS, G10 ülkelerinin önemli uluslararası bankacılık faaliyetlerine sahip bankalarının toplandığını duyurdu. Basel I'de belirtilen asgari gereklilikler. BCBS'ye göre, asgari sermaye oranı çerçevesi sadece üye ülkelerde değil, aktif uluslararası bankaların bulunduğu hemen hemen her ülkede benimsenmiştir.

Basel I'in Faydaları

Basel I, tüketicilere, finansal kurumlara ve genel olarak ekonomiye yönelik riski azaltmak için geliştirildi. Birkaç yıl sonra ortaya çıkan Basel II, bankaların sermaye yedeklerini azalttı. Bu, bazı eleştirilere maruz kaldı, ancak Basel II, Basel I'in yerini almadığı için, birçok banka, daha sonra Basel III ekleriyle tamamlanan orijinal Basel I çerçevesi altında faaliyet göstermeye devam etti.

Basel I'in belki de en büyük mirası, bankacılık düzenlemelerinin ve en iyi uygulamaların süregelen ayarlanmasına katkıda bulunarak daha fazla koruyucu önlemin yolunu açmasıydı.

Basel I Eleştirisi

Basel I, banka faaliyetlerini engellediği ve borç verme için daha az sermaye sağlayarak genel dünya ekonomisindeki büyümeyi yavaşlattığı için eleştirildi. Bu argümanın diğer tarafındaki eleştirmenler, Basel I reformlarının yeterince ileri gitmediğini savunuyorlar. Hem Basel I hem de Basel II, finansal krizi ve 2007-2009 arasındaki Büyük Durgunluğu , Basel III için bir katalizör haline gelen olayları önleyemedikleri için kusurlu bulundular .

Basel I, tüketicilere, finansal kurumlara ve genel olarak ekonomiye yönelik riski azaltmak için geliştirildi.

Basel I için Gereksinimler

Basel I sınıflandırma sistemi, bir bankanın varlıklarını %0, %10, %20, %50 ve %100 yüzdeleriyle etiketlenen beş risk kategorisine ayırır. Bir bankanın varlıkları, borçlunun niteliğine göre bu kategorilere ayrılır.

%0 risk kategorisi nakit, merkez bankası ve devlet borçlarından ve herhangi bir Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD) devlet borcundan oluşur. Kamu sektörü borcu, borçluya bağlı olarak %0, %10, %20 veya %50 kategorisine yerleştirilebilir.

Kalkınma bankası borcu, OECD banka borcu, OECD menkul kıymetler firması borcu, OECD dışı banka borcu (bir yılın altında), OECD dışı kamu sektörü borcu ve tahsilattaki nakit, hepsi %20 kategorisine girmektedir. %50 kategorisi konut ipotekleri içindir ve %100 kategorisi özel sektör borcu, OECD dışı banka borcu (vadesi bir yıldan fazla), gayrimenkul, tesis ve teçhizat ve diğer bankalarda ihraç edilen sermaye araçları ile temsil edilmektedir.

, risk ağırlıklı varlıklarının en az %8'ine eşit sermaye ( Tier 1 ve Tier 2 sermaye olarak anılacaktır ) bulundurmalıdır. Bu, bankaların yükümlülüklerini yerine getirmek için yeterli miktarda sermayeye sahip olmalarını sağlamak içindir. Örneğin, bir bankanın 100 milyon dolarlık risk ağırlıklı varlıkları varsa, en az 8 milyon dolarlık sermaye tutması gerekir. Tier 1 sermaye en likit türdür ve bankanın temel finansmanını temsil ederken, Tier 2 sermayesi daha az likit hibrit sermaye araçlarını, kredi zararı ve yeniden değerleme rezervlerini ve ayrıca açıklanmayan rezervleri içerir.

Alt çizgi

Basel I, üç Basel Anlaşmasının en eskisiydi ve bankalar için varlıklarının riskliliğine dayalı olarak sermaye rezervi zorunlulukları getirdi. O zamandan beri Basel II ve Basel III tarafından desteklenmiştir.

##Öne çıkanlar

Basel I'in gelişiyle birlikte, banka varlıkları risk seviyelerine göre sınıflandırıldı ve bankaların bu sınıflandırmaya göre acil durum sermayesi tutmaları istendi.
Basel I kapsamında bankaların, belirlenen risk profillerinin en az %8'i oranında sermaye bulundurmaları zorunluluğu getirildi.
Üç Basel Anlaşmasından ilki olan Basel I, bankaların riski azaltmak için uyması gereken bir dizi kural oluşturdu.
Basel I artık kapsam olarak çok sınırlı kabul ediliyor, ancak daha sonraki Basel Anlaşmalarının çerçevesini oluşturdu.

##SSS

Basel I, Basel II ve Basel III'ten Nasıl Farklı?

Basel I, varlıklarının risk düzeyine bağlı olarak bankaların ne kadar sermaye rezerv tutmaları gerektiğine ilişkin yönergeler getirdi. Basel II, bu yönergeleri iyileştirdi ve yeni gereksinimler ekledi. Basel III, kısmen 2007 ile 2009 arasındaki dünya çapındaki mali krizden çıkarılan derslere dayalı olarak kuralları daha da geliştirdi.

Basel I Nedir?

Basel I, merkezi İsviçre'nin Basel kentinde bulunan Basel Bankacılık Denetimi Komitesi tarafından oluşturulan üç uluslararası bankacılık düzenlemesinden ilkidir. O zamandan beri, Basel II ve Basel III tarafından desteklenmiştir ve ikincisi 2022 itibariyle halen uygulanmaktadır.

Basel I'in Amacı Nedir?

Basel I'in amacı, bankaların yükümlülüklerini yerine getirmek için ne kadar sermaye rezerv tutmaları gerektiğine dair uluslararası bir standart oluşturmaktı. Düzenlemeleri, dünya çapında bankacılık sisteminin güvenliğini ve istikrarını artırmayı amaçlıyordu.