Elektronisk betalingsnettverk (EPN)
Hva er det elektroniske betalingsnettverket (EPN)?
Begrepet Electronic Payments Network (EPN) refererer til et finansielt oppgjørssentral som håndterer en rekke elektroniske pengeoverføringer for privat sektor. Det er et av de automatiserte clearinghusene (ACH) i USA, sammen med Reserve Banks. Midler overføres ved hjelp av EPN mellom kontoer hos samme eller forskjellige finansinstitusjoner. Eksempler på overføringer under EPN inkluderer innskudd for lønn, trygdeytelser og skatterefusjon, samt debetoverføringer som lånebetalinger og forsikringspremier.
Forstå det elektroniske betalingsnettverket (EPN)
Det automatiserte oppgjørshuset er et nettverk som forenkler elektronisk overføring av penger fra en konto til en annen ved å tillate finansinstitusjoner å utføre bulkoverføringer elektronisk – enten kreditt- eller debettransaksjoner. Det er to systemer som brukes over hele USA - Federal Reserve Bank og Electronic Payments Network. Begge disse systemene behandler alle ACH-transaksjonene i landet. Nettverket ble opprinnelig brukt til å behandle gjentakende betalinger, men muliggjør nå engangsdebetoverføringer, for eksempel betalinger gjort over telefon og internett.
Mange enkeltpersoner og bedrifter foretrekker ACH-betalinger fordi de er enkle, praktiske og sikre. For eksempel er EPN sannsynligvis en sentral del av direkte lønnsinnskudd gjort av de fleste arbeidsgivere, og sparer ansatte fra en tur til banken for å sette inn lønnsslippene sine. ACH-betalinger er også ideelle for ting som gjentakende fakturering, noe som gir mye raskere behandling og lavere gebyrer sammenlignet med sjekker og kredittkort.
Slik fungerer systemet:
En opphavsmann – en enkeltperson, et selskap eller en annen enhet – starter et direkte innskudd eller direkte betaling ved å bruke ACH-nettverket.
ACH-oppføringer legges inn og overføres elektronisk i stedet for med sjekk.
Den opprinnelige depotfinansinstitusjonen (ODFI) legger inn ACH-posten på forespørsel fra opphavsmannen.
ODFI samler betalinger fra kunder og overfører dem i grupper med faste, forhåndsbestemte intervaller til en ACH-operatør.
ACH-operatører – enten Federal Reserve eller EPN – mottar grupper med ACH-oppføringer fra ODFI.
Alle ACH - transaksjoner sorteres og gjøres tilgjengelig av operatøren for den mottakende finansinstitusjonen (RDFI).
Mottakerens konto debiteres eller krediteres av RDFI, i henhold til typen ACH-oppføring. Akkurat som en opphavsmann, kan en mottaker være en person, bedrift eller en annen enhet.
Hver ACH-kreditttransaksjon avgjøres i løpet av én til to virkedager. Hver debettransaksjon avregnes på én virkedag.
Kreditttransaksjoner gjøres opp på én til to virkedager mens debettransaksjoner gjøres opp på én virkedag.
Historien om det elektroniske betalingsnettverket (EPN)
EPN eies og drives av The Clearing House Payments Company, et privat selskap eid av noen av de største kommersielle bankene. Dette gjør EPN til et slags bankkonsortium. Nettverket ble opprettet i 1981 da Clearing House Payments Company var banebrytende for bruken av en behandlingssyklus om kvelden for å tillate levering over natten av tidskritiske bedrifts-ACH-debiteringer. Dette systemet gjorde midler tilgjengelig mye raskere enn noen gang før, og erstattet bruken av de eldre depotoverføringssjekkene.
EPN har vært ansvarlig for noen av de viktigste ACH-innovasjonene – inkludert etableringen av det første helelektroniske overføringsmiljøet. Denne sentrale oppfinnelsen har økt effektiviteten og aktualiteten til forretningsdrift i alle hjørner av finansmarkedet, inkludert tilrettelegging for kreditt- og debettransaksjoner. Som nevnt ovenfor inkluderer kreditttransaksjoner ting som lønn,. trygd, skatterefusjon og utbytteinnskudd,. mens debettransaksjoner inkluderer uttak som lånbetalinger, forsikringspremier, boliglånsbetalinger og bruksregninger.
##Høydepunkter
– Nettverket legger til rette for bulkkreditt- og debettransaksjoner, som lønnsinnskudd og lånebetalinger.
– Elektronisk betalingsnettverk er et finansielt oppgjørssentral som håndterer elektroniske pengeoverføringer for privat sektor.
– Den brukes til å behandle periodiske betalinger samt engangsdebetoverføringer.
