Elektronisches Zahlungsnetzwerk (EPN)

Was ist das Electronic Payments Network (EPN)?

Der Begriff Electronic Payments Network (EPN) bezieht sich auf eine Finanzverrechnungsstelle , die eine Vielzahl von elektronischen Geldtransfers für den privaten Sektor abwickelt. Sie ist zusammen mit den Reserve Banks eine der automatisierten Clearingstellen (ACHs) in den Vereinigten Staaten. Gelder werden unter Verwendung des EPN zwischen Konten bei demselben oder verschiedenen Finanzinstituten transferiert. Beispiele für Überweisungen im Rahmen des EPN sind Einzahlungen für Gehaltsabrechnungen, Sozialversicherungsleistungen und Steuerrückerstattungen sowie Lastschriftüberweisungen wie Darlehenszahlungen und Versicherungsprämien.

Das Electronic Payments Network (EPN) verstehen

Die automatisierte Clearingstelle ist ein Netzwerk, das die elektronische Überweisung von Geld von einem Konto auf ein anderes erleichtert, indem es Finanzinstituten ermöglicht, Massenüberweisungen elektronisch auszuführen – entweder Kredit- oder Debittransaktionen. In den Vereinigten Staaten werden zwei Systeme verwendet – die Federal Reserve Bank und das Electronic Payments Network. Beide Systeme verarbeiten alle ACH-Transaktionen im Land. Das Netzwerk wurde ursprünglich verwendet, um wiederkehrende Zahlungen zu verarbeiten, ermöglicht aber jetzt einmalige Lastschriftüberweisungen, wie z. B. Zahlungen über Telefon und Internet.

Viele Einzelpersonen und Unternehmen bevorzugen ACH-Zahlungen, weil sie einfach, bequem und sicher sind. Beispielsweise ist das EPN wahrscheinlich ein wichtiger Bestandteil der direkten Gehaltseinzahlungen der meisten Arbeitgeber und erspart den Mitarbeitern den Gang zur Bank, um ihre Gehaltsschecks einzuzahlen. ACH-Zahlungen sind auch ideal für Dinge wie wiederkehrende Rechnungen, da sie im Vergleich zu Schecks und Kreditkarten eine viel schnellere Verarbeitung und niedrigere Gebühren ermöglichen .

So funktioniert das System:

1. Ein Auftraggeber – eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine andere juristische Person – initiiert eine direkte Einzahlung oder direkte Zahlung unter Verwendung des ACH-Netzwerks.

2. ACH-Einträge werden elektronisch eingegeben und übermittelt und nicht per Scheck.

3. Das Originating Depository Financial Institution (ODFI) gibt den ACH-Eintrag auf Anfrage des Originators ein.

4. Das ODFI sammelt Zahlungen von Kunden und übermittelt sie stapelweise in regelmäßigen, vorher festgelegten Intervallen an einen ACH-Betreiber.

5. ACH-Betreiber – entweder die Federal Reserve oder das EPN – erhalten Chargen von ACH-Einträgen vom ODFI.

6. Alle ACH- Transaktionen werden sortiert und vom Betreiber dem empfangenden Depotfinanzinstitut (RDFI) zur Verfügung gestellt.

7. Das Konto des Empfängers wird je nach Art des ACH-Eintrags vom RDFI belastet oder gutgeschrieben. Genau wie ein Urheber kann ein Empfänger eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine andere juristische Person sein.

8. Jede ACH-Kredittransaktion wird innerhalb von ein bis zwei Geschäftstagen abgewickelt. Jede Belastungstransaktion wird an einem Geschäftstag abgewickelt.

Guthabentransaktionen werden in ein bis zwei Geschäftstagen abgewickelt, während Debittransaktionen an einem Geschäftstag abgewickelt werden.

Geschichte des Electronic Payments Network (EPN)

Das EPN gehört und wird betrieben von The Clearing House Payments Company, einem privaten Unternehmen im Besitz einiger der größten Geschäftsbanken. Dies macht das EPN zu einer Art Bankenkonsortium. Das Netzwerk wurde 1981 gegründet, als die Clearing House Payments Company Pionierarbeit bei der Verwendung eines abendlichen Verarbeitungszyklus leistete, um die Zustellung zeitkritischer ACH-Abbuchungen von Unternehmen über Nacht zu ermöglichen. Dieses System stellte Geldmittel viel früher als je zuvor zur Verfügung und ersetzte die Verwendung der älteren Überweisungsschecks.

Das EPN war für einige der wichtigsten ACH-Innovationen verantwortlich – einschließlich der Schaffung der ersten vollelektronischen Übertragungsumgebung. Diese entscheidende Erfindung hat die Effizienz und Aktualität von Geschäftsvorgängen in allen Bereichen des Finanzmarktes erhöht, einschließlich der Erleichterung von Kredit- und Debittransaktionen. Wie oben erwähnt, umfassen Kredittransaktionen Dinge wie Gehaltsabrechnung,. Sozialversicherung, Steuerrückerstattung und Dividendeneinzahlungen,. während Debittransaktionen Abhebungen wie Darlehenszahlungen, Versicherungsprämien, Hypothekenzahlungen und Stromrechnungen umfassen.

Höhepunkte

• Das Netzwerk erleichtert Massenkredit- und Debittransaktionen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen und Darlehenszahlungen.

• Das Electronic Payments Network ist eine Finanzverrechnungsstelle, die elektronische Geldtransfers für den privaten Sektor abwickelt.

• Es wird verwendet, um wiederkehrende Zahlungen sowie einmalige Lastschriften abzuwickeln.