Red de Pagos Electrónicos (EPN)
¿Qué es la Red de Pagos Electrónicos (EPN)?
El término Red de Pagos Electrónicos (EPN) se refiere a una cámara de compensación financiera que maneja una variedad de transferencias electrónicas de fondos para el sector privado. Es una de las cámaras de compensación automatizadas (ACH) de los Estados Unidos, junto con los Bancos de la Reserva. Los fondos se transfieren utilizando la EPN entre cuentas en la misma o diferentes instituciones financieras. Ejemplos de transferencias bajo la EPN incluyen depósitos para nómina, beneficios del Seguro Social y reembolsos de impuestos, así como transferencias de débito como pagos de préstamos y primas de seguros.
Entendiendo la Red de Pagos Electrónicos (EPN)
La cámara de compensación automatizada es una red que facilita la transferencia electrónica de dinero de una cuenta a otra al permitir que las instituciones financieras ejecuten transferencias masivas electrónicamente, ya sea transacciones de crédito o débito. Hay dos sistemas utilizados en los Estados Unidos: el Banco de la Reserva Federal y la Red de Pagos Electrónicos. Ambos sistemas procesan todas las transacciones ACH en el país. La red se utilizó originalmente para procesar pagos recurrentes, pero ahora facilita transferencias de débito únicas, como pagos realizados por teléfono e Internet.
Muchas personas y empresas prefieren los pagos ACH porque son fáciles, convenientes y seguros. Por ejemplo, es probable que la EPN sea una parte clave de los depósitos directos de nómina realizados por la mayoría de los empleadores, lo que ahorra a los empleados un viaje al banco para depositar sus cheques de pago. Los pagos ACH también son ideales para cosas como la facturación recurrente, lo que permite un procesamiento mucho más rápido y tarifas más bajas en comparación con los cheques y las tarjetas de crédito.
Así es como funciona el sistema:
Un originador (individuo, corporación u otra entidad) inicia un depósito directo o un pago directo utilizando la red ACH.
Las entradas de ACH se ingresan y transmiten electrónicamente en lugar de cheques.
La institución financiera depositaria de origen (ODFI) ingresa la entrada ACH a solicitud del originador.
La ODFI agrega los pagos de los clientes y los transmite en lotes a intervalos regulares predeterminados a un Operador de ACH.
Los operadores de ACH, ya sea la Reserva Federal o la EPN, reciben lotes de entradas de ACH de la ODFI.
las transacciones ACH y las pone a disposición de la institución financiera depositaria receptora (RDFI).
La cuenta del receptor es debitada o acreditada por la RDFI, según el tipo de asiento de la ACH. Al igual que un originador, un receptor puede ser un individuo, una empresa u otra entidad.
Cada transacción de crédito ACH se liquida en uno o dos días hábiles. Cada transacción de débito se liquida en un día hábil.
Las transacciones de crédito se liquidan en uno o dos días hábiles, mientras que las transacciones de débito se liquidan en un día hábil.
Historia de la Red de Pagos Electrónicos (EPN)
La EPN es propiedad y está operada por The Clearing House Payments Company, una corporación privada propiedad de algunos de los bancos comerciales más grandes. Esto convierte a la EPN en una especie de consorcio bancario. La red se creó en 1981 cuando Clearing House Payments Company fue pionera en el uso de un ciclo de procesamiento vespertino para permitir la entrega al día siguiente de débitos ACH corporativos de tiempo crítico. Este sistema hizo que los fondos estuvieran disponibles mucho antes que nunca, reemplazando el uso de los antiguos cheques de transferencia de depósito.
La EPN ha sido responsable de algunas de las innovaciones más importantes de ACH, incluida la creación del primer entorno de transferencia totalmente electrónico. Este invento fundamental ha aumentado la eficiencia y puntualidad de las operaciones comerciales en todos los rincones del mercado financiero, incluida la facilitación de transacciones de crédito y débito. Como se mencionó anteriormente, las transacciones de crédito incluyen cosas como la nómina,. la seguridad social, el reembolso de impuestos y los depósitos de dividendos,. mientras que las transacciones de débito incluyen retiros como pagos de préstamos, primas de seguros, pagos de hipotecas y facturas de servicios públicos.
Reflejos
La red facilita transacciones masivas de crédito y débito, tales como depósitos de nómina y pago de préstamos.
La Red de Pagos Electrónicos es una cámara de compensación financiera que maneja transferencias electrónicas de fondos para el sector privado.
Se utiliza para procesar pagos recurrentes, así como transferencias de débito de una sola vez.
