Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN)
O que é a Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN)?
O termo Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN) refere-se a uma câmara de compensação financeira que lida com uma variedade de transferências eletrônicas de fundos para o setor privado. É uma das câmaras de compensação automatizadas (ACHs) nos Estados Unidos, juntamente com os Reserve Banks. Os fundos são transferidos usando o EPN entre contas na mesma ou em instituições financeiras diferentes. Exemplos de transferências sob o EPN incluem depósitos para folha de pagamento, benefícios da Previdência Social e restituições de impostos, bem como transferências de débito, como pagamentos de empréstimos e prêmios de seguro.
Entendendo a Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN)
A câmara de compensação automatizada é uma rede que facilita a transferência eletrônica de dinheiro de uma conta para outra, permitindo que as instituições financeiras executem transferências em massa eletronicamente – transações de crédito ou débito. Existem dois sistemas usados nos Estados Unidos – o Federal Reserve Bank e a Electronic Payments Network. Ambos os sistemas processam todas as transações de ACH no país. A rede foi originalmente usada para processar pagamentos recorrentes, mas agora facilita transferências de débito únicas, como pagamentos feitos por telefone e internet.
Muitos indivíduos e empresas preferem os pagamentos ACH porque são fáceis, convenientes e seguros. Por exemplo, o EPN é provavelmente uma parte fundamental dos depósitos diretos na folha de pagamento feitos pela maioria dos empregadores, poupando os funcionários de uma ida ao banco para depositar seus contracheques. Os pagamentos ACH também são ideais para coisas como cobrança recorrente, permitindo um processamento muito mais rápido e taxas mais baixas em comparação com cheques e cartões de crédito.
Veja como o sistema funciona:
Um originador – um indivíduo, corporação ou outra entidade – inicia um depósito direto ou pagamento direto usando a rede ACH.
As entradas ACH são inseridas e transmitidas eletronicamente e não por cheque.
A instituição financeira depositária originária (ODFI) entra na entrada ACH a pedido do originador.
A ODFI agrega os pagamentos dos clientes e os transmite em lotes em intervalos regulares e pré-determinados a um Operador ACH.
Os operadores de ACH—seja o Federal Reserve ou o EPN—recebem lotes de entradas de ACH do ODFI.
transações de ACH são classificadas e disponibilizadas pelo operador para a instituição financeira depositária receptora (RDFI).
A conta do destinatário é debitada ou creditada pela RDFI, conforme o tipo de lançamento ACH. Assim como um originador, um receptor pode ser um indivíduo, uma empresa ou outra entidade.
Cada operação de crédito ACH é liquidada em um a dois dias úteis. Cada transação de débito é liquidada em um dia útil.
As operações de crédito são liquidadas em um a dois dias úteis enquanto as operações de débito são liquidadas em um dia útil.
História da Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN)
O EPN pertence e é operado pela The Clearing House Payments Company, uma corporação privada de propriedade de alguns dos maiores bancos comerciais. Isso torna o EPN um tipo de consórcio bancário. A rede foi criada em 1981, quando a Clearing House Payments Company foi pioneira no uso de um ciclo de processamento noturno para permitir a entrega noturna de débitos ACH corporativos de tempo crítico. Este sistema disponibilizou os fundos muito mais cedo do que nunca, substituindo o uso dos antigos cheques de transferência depositária.
A EPN foi responsável por algumas das inovações mais importantes do ACH, incluindo a criação do primeiro ambiente de transferência totalmente eletrônico. Esta invenção fundamental aumentou a eficiência e pontualidade das operações comerciais em todos os cantos do mercado financeiro, incluindo a facilitação de transações de crédito e débito. Como mencionado acima, as transações de crédito incluem coisas como folha de pagamento,. previdência social, reembolso de impostos e depósitos de dividendos,. enquanto as transações de débito incluem saques como pagamentos de empréstimos, prêmios de seguro, pagamentos de hipotecas e contas de serviços públicos.
##Destaques
A rede facilita transações de crédito e débito em massa, como depósitos em folha de pagamento e pagamentos de empréstimos.
A Rede de Pagamentos Eletrônicos é uma câmara de compensação financeira que trata de transferências eletrônicas de fundos para o setor privado.
É usado para processar pagamentos recorrentes, bem como transferências de débito únicas.
