Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN)

Apakah Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN)?

Istilah Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN) merujuk kepada pusat penjelasan kewangan yang mengendalikan pelbagai pemindahan dana elektronik untuk sektor swasta. Ia adalah salah satu pusat penjelasan automatik (ACH) di Amerika Syarikat, bersama-sama dengan Bank Rizab. Dana dipindahkan menggunakan EPN antara akaun di institusi kewangan yang sama atau berbeza. Contoh pemindahan di bawah EPN termasuk deposit untuk gaji, faedah Keselamatan Sosial dan bayaran balik cukai, serta pemindahan debit seperti pembayaran pinjaman dan premium insurans.

Memahami Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN)

Pusat penjelasan automatik ialah rangkaian yang memudahkan pemindahan wang elektronik dari satu akaun ke akaun yang lain dengan membenarkan institusi kewangan melaksanakan pemindahan pukal secara elektronik—sama ada transaksi kredit atau debit. Terdapat dua sistem yang digunakan di seluruh Amerika Syarikat— Bank Rizab Persekutuan dan Rangkaian Pembayaran Elektronik. Kedua-dua sistem ini memproses semua transaksi ACH di negara ini. Rangkaian ini pada asalnya digunakan untuk memproses pembayaran berulang tetapi kini memudahkan pemindahan debit sekali, seperti pembayaran yang dibuat melalui telefon dan internet.

Ramai individu dan perniagaan memilih pembayaran ACH kerana ia mudah, mudah dan selamat. Sebagai contoh, EPN berkemungkinan merupakan bahagian penting dalam deposit gaji langsung yang dibuat oleh kebanyakan majikan, menjimatkan pekerja daripada perjalanan ke bank untuk mendepositkan gaji mereka. Pembayaran ACH juga sesuai untuk perkara seperti pengebilan berulang, membolehkan pemprosesan yang lebih cepat dan yuran yang lebih rendah berbanding cek dan kad kredit.

Begini cara sistem berfungsi:

1. Pemula—seorang individu, syarikat atau entiti lain—memulakan deposit langsung atau pembayaran terus menggunakan rangkaian ACH.

2. Entri ACH dimasukkan dan dihantar secara elektronik dan bukannya melalui cek.

3. Institusi kewangan depositori pemula (ODFI) memasuki entri ACH atas permintaan pemula.

4. ODFI mengagregatkan pembayaran daripada pelanggan dan menghantarnya dalam kelompok pada selang masa yang tetap dan telah ditetapkan kepada Operator ACH.

5. Pengendali ACH—sama ada Rizab Persekutuan atau EPN—menerima kumpulan penyertaan ACH daripada ODFI.

transaksi ACH diisih dan disediakan oleh pengendali kepada institusi kewangan depositori penerima (RDFI).

1. Akaun penerima didebitkan atau dikreditkan oleh RDFI, mengikut jenis kemasukan ACH. Sama seperti pemula, penerima boleh menjadi individu, perniagaan atau entiti lain.

2. Setiap transaksi kredit ACH diselesaikan dalam satu hingga dua hari perniagaan. Setiap transaksi debit diselesaikan dalam satu hari perniagaan.

Urus niaga kredit diselesaikan dalam satu hingga dua hari perniagaan manakala transaksi debit diselesaikan dalam satu hari perniagaan.

Sejarah Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN)

EPN dimiliki dan dikendalikan oleh The Clearing House Payments Company, sebuah syarikat swasta yang dimiliki oleh beberapa bank komersial terbesar.Ini menjadikan EPN sebagai konsortium bank. Rangkaian ini diwujudkan pada tahun 1981 apabila Syarikat Pembayaran Rumah Penjelasan mempelopori penggunaan kitaran pemprosesan malam untuk membenarkan penghantaran semalaman debit ACH korporat kritikal masa. Sistem ini menjadikan dana tersedia lebih awal berbanding sebelum ini, menggantikan penggunaan cek pemindahan depositori yang lebih lama.

EPN telah bertanggungjawab untuk beberapa inovasi ACH yang paling penting—termasuk penciptaan persekitaran pemindahan semua elektronik yang pertama. Ciptaan penting ini telah meningkatkan kecekapan dan ketepatan masa operasi perniagaan di semua sudut pasaran kewangan termasuk memudahkan transaksi kredit dan debit. Seperti yang dinyatakan di atas, urus niaga kredit termasuk perkara seperti senarai gaji,. keselamatan sosial, bayaran balik cukai dan deposit dividen manakala urus niaga debit termasuk pengeluaran seperti pembayaran pinjaman, premium insurans, pembayaran gadai janji dan bil utiliti.

##Sorotan

• Rangkaian memudahkan transaksi kredit dan debit pukal, seperti deposit gaji dan pembayaran pinjaman.

• Rangkaian Pembayaran Elektronik ialah pusat penjelasan kewangan yang mengendalikan pemindahan dana elektronik untuk sektor swasta.

• Ia digunakan untuk memproses pembayaran berulang serta pemindahan debit sekali.