Rete di pagamenti elettronici (EPN)

Che cos'è la rete di pagamenti elettronici (EPN)?

Il termine Electronic Payments Network (EPN) si riferisce a una stanza di compensazione finanziaria che gestisce una varietà di trasferimenti di fondi elettronici per il settore privato. È una delle stanze di compensazione automatizzate (ACH) negli Stati Uniti, insieme alle banche di riserva. I fondi vengono trasferiti utilizzando l'EPN tra conti presso lo stesso o diversi istituti finanziari. Esempi di trasferimenti nell'ambito dell'EPN includono depositi per buste paga, benefici della previdenza sociale e rimborsi fiscali, nonché trasferimenti di debito come pagamenti di prestiti e premi assicurativi.

Comprendere la rete di pagamenti elettronici (EPN)

La stanza di compensazione automatizzata è una rete che facilita il trasferimento elettronico di denaro da un conto all'altro consentendo alle istituzioni finanziarie di eseguire trasferimenti all'ingrosso elettronicamente, sia di credito che di debito. Esistono due sistemi utilizzati negli Stati Uniti: la Federal Reserve Bank e l'Electronic Payments Network. Entrambi questi sistemi elaborano tutte le transazioni ACH nel paese. La rete era originariamente utilizzata per elaborare pagamenti ricorrenti, ma ora facilita i trasferimenti di debito una tantum, come i pagamenti effettuati tramite telefono e Internet.

Molte persone e aziende preferiscono i pagamenti ACH perché sono facili, convenienti e sicuri. Ad esempio, l'EPN è probabilmente una parte fondamentale dei depositi diretti sugli stipendi effettuati dalla maggior parte dei datori di lavoro, risparmiando ai dipendenti un viaggio in banca per depositare gli stipendi. I pagamenti ACH sono ideali anche per cose come la fatturazione ricorrente, consentendo un'elaborazione molto più rapida e commissioni inferiori rispetto ad assegni e carte di credito.

Ecco come funziona il sistema:

1. Un cedente, una persona fisica, una società o un'altra entità, avvia un deposito diretto o un pagamento diretto utilizzando la rete ACH.

2. Le registrazioni ACH vengono inserite e trasmesse elettronicamente anziché tramite assegno.

3. L' istituto finanziario di deposito originario (ODFI) inserisce la voce ACH su richiesta dell'originator.

4. L'ODFI aggrega i pagamenti dei clienti e li trasmette in batch a intervalli regolari e predeterminati a un Operatore ACH.

5. Gli operatori ACH, sia la Federal Reserve che l'EPN, ricevono lotti di voci ACH dall'ODFI.

le transazioni ACH sono smistate e messe a disposizione dall'operatore all'istituto finanziario di deposito ricevente (RDFI).

1. Il conto del destinatario viene addebitato o accreditato da RDFI, a seconda del tipo di registrazione ACH. Proprio come un originatore, un destinatario può essere un individuo, un'azienda o un'altra entità.

2. Ciascuna transazione di credito ACH viene regolata in uno o due giorni lavorativi. Ogni transazione di addebito viene saldata in un giorno lavorativo.

Le transazioni di credito vengono regolate in uno o due giorni lavorativi mentre le transazioni di debito vengono regolate in un giorno lavorativo.

Storia della rete di pagamenti elettronici (EPN)

L'EPN è di proprietà e gestito da The Clearing House Payments Company, una società privata di proprietà di alcune delle più grandi banche commerciali.Questo rende l'EPN una sorta di consorzio bancario. La rete è stata creata nel 1981 quando la Clearing House Payments Company ha aperto la strada all'uso di un ciclo di elaborazione serale per consentire la consegna notturna di debiti ACH aziendali critici in termini di tempo. Questo sistema ha reso disponibili i fondi molto prima che mai, sostituendo l'uso dei vecchi assegni di trasferimento di deposito.

L'EPN è stata responsabile di alcune delle più importanti innovazioni ACH, inclusa la creazione del primo ambiente di trasferimento completamente elettronico. Questa invenzione fondamentale ha aumentato l' efficienza e la tempestività delle operazioni commerciali in tutti gli angoli del mercato finanziario, compresa la facilitazione delle transazioni di credito e di debito. Come accennato in precedenza, le transazioni di credito includono cose come buste paga,. previdenza sociale, rimborso fiscale e depositi di dividendi,. mentre le transazioni di debito includono prelievi come pagamenti di prestiti, premi assicurativi, pagamenti di mutui e bollette.

Mette in risalto

• La rete facilita le transazioni di credito e debito in blocco, come i depositi di buste paga e i pagamenti di prestiti.

• L'Electronic Payments Network è una stanza di compensazione finanziaria che gestisce i trasferimenti elettronici di fondi per il settore privato.

• Viene utilizzato per elaborare pagamenti ricorrenti e trasferimenti di debito una tantum.