Nedsatt kreditt
Hva er svekket kreditt?
Nedsatt kreditt oppstår når det har vært en forverring i kredittverdigheten til en person eller enhet. Dette gjenspeiles vanligvis gjennom en lavere kredittscore,. når det gjelder en enkeltperson, eller en reduksjon i kredittvurderingen tildelt en enhet eller gjeld utstedt av et ratingbyrå eller en långiver. Som et resultat av dette vil låntakeren med kredittnedsettelse generelt ha dårligere tilgang til kredittfasiliteter og må betale en høyere rente på lån. Nedsatt kreditt kan enten være en midlertidig situasjon som kan reverseres, eller et tidlig tegn på at låntakeren kan møte potensielle store økonomiske problemer på veien. I begge tilfeller er svekket kreditt ikke et godt tegn.
Hvordan svekket kreditt fungerer
Nedsatt kreditt er vanligvis et resultat av økonomisk stress forårsaket av en endring i omstendigheter for en person eller enhet. Når det gjelder en enkeltperson, kan svekket kreditt være sluttresultatet av tap av jobb, langvarig sykdom, en kraftig nedgang i formuespriser, manglende betaling av kredittkortregningene i tide og en rekke andre årsaker. For en selskapsenhet kan kredittverdigheten falle dersom selskapets finansielle stilling forverres over tid på grunn av dårlig ledelse, økt konkurranse eller svak økonomi. I begge tilfeller kan svekket kreditt være et resultat av indre krefter, eller selvpåførte sår. Eller andre ganger spiller eksterne faktorer inn som kan være utenfor en persons eller ledelsens kontroll.
Nedsatt kreditt, enten det er på person- eller bedriftsnivå, kan kreve drastiske endringer i drift eller prosedyrer for å lindre økonomisk stress, noe som kan føre til eventuelle forbedringer i en balanses tilstand. Disse endringene inkluderer generelt å redusere utgifter, selge eiendeler og bruke kontantstrøm til å betale ned utestående gjeld for å bringe den til et håndterlig nivå.
Økonomier som USA er sterkt fokusert på å bygge ens kreditt, det påvirker direkte muligheten og brukervennligheten som fremtidige lån og penger kan få tilgang til for å kjøpe et hus, bil eller andre eiendeler. Som et resultat bør problemer med svekket kreditt løses umiddelbart.
Hvordan vurdere kredittverdighet
Flere teknikker er tilgjengelige for å vurdere en persons eller enhets kredittforringelse, eller mer spesifikt, kredittanalyse. Vanlige metoder starter de fire "Cs" av kreditt:
Kapasitet: Evnen til å betjene gjeldsnivåer
Sikkerhet: Enhver stilt sikkerhet som buffer mot markedsverditap
Pakter: Løse eller stramme avtaler til inndrag
Karakter: Ledelsens erfaring, verdier og aggressivitet
Mange banker vil automatisk la kundene sjekke deres FICO-kredittscore. Den høyeste kredittscore som er mulig er 850, mens en person med en kredittscore mellom 670 og 739 anses å ha god kreditt.
Høydepunkter
Nedsatt kreditt kan kreve drastiske endringer i driften eller prosedyrene for å lindre økonomisk stress - enten det innebærer å betale ned gjeld som kredittkortgjeld, eller et selskap som reduserer utgifter og selger eiendeler.
Nedsatt kreditt oppstår når det har vært en forverring i kredittverdigheten til en enkeltperson eller enhet.
– Låntakere med svekket kreditt vil generelt ha dårligere tilgjengelighet til kredittfasiliteter og må betale høyere rente på lån.
