Bozulmuş Kredi
Bozulmuş Kredi Nedir?
Değer düşüklüğü, bir kişinin veya kuruluşun kredibilitesinde bir bozulma olduğunda ortaya çıkar. Bu genellikle, bir kişi söz konusu olduğunda daha düşük bir kredi puanı veya bir kuruluşa atanan kredi notunda veya bir derecelendirme kuruluşu veya borç veren tarafından verilen borçta bir azalma ile yansıtılır . Sonuç olarak, kredisi değer düşüklüğüne uğrayan borçlu genellikle kredi olanaklarına daha az erişebilir ve krediler için daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalacaktır. Bozulmuş kredi, ya tersine çevrilebilecek geçici bir durum ya da borçlunun yolun aşağısında potansiyel büyük mali sıkıntılarla karşı karşıya kalabileceğinin erken bir işareti olabilir. Her iki durumda da, düşük kredi iyi bir alamet değildir.
Bozulmuş Kredi Nasıl Çalışır?
Değer düşüklüğüne uğramış kredi, genellikle, bir kişi veya kuruluşun koşullarındaki bir değişikliğin neden olduğu finansal stresin sonucudur. Bir birey söz konusu olduğunda, düşük kredi, iş kaybı, uzun süreli hastalık, varlık fiyatlarında keskin bir düşüş, kredi kartı faturalarını zamanında ödeyememe ve çok sayıda başka nedenin sonucu olabilir. Bir tüzel kişilik için, şirketin mali durumu kötü yönetim, artan rekabet veya zayıf bir ekonomi nedeniyle zamanla bozulursa, kredi itibarı düşebilir. Her iki durumda da, düşük kredi, iç güçlerin veya kendi kendine açılan yaraların sonucu olabilir. Veya diğer zamanlarda, bireyin veya yönetimin kontrolü dışında olabilen dış faktörler söz konusudur.
Değer düşüklüğüne uğramış kredi, ister kişisel ister kurumsal düzeyde olsun, finansal stresi hafifletmek için işlemlerde veya prosedürlerde ciddi değişiklikler gerektirebilir ve bu da bilançonun durumunda nihai iyileştirmelere yol açabilir. Bu değişiklikler genellikle giderleri azaltmayı, varlıkları satmayı ve ödenmemiş borcu yönetilebilir bir düzeye getirmek için nakit akışını kullanmayı içerir.
Amerika Birleşik Devletleri gibi ekonomiler ağırlıklı olarak kişinin kredisini oluşturmaya odaklanmıştır, Bu, gelecekteki kredilere ve paraya bir ev, araba veya diğer varlıkları satın almak için erişilebilme kabiliyetini ve kolaylığını doğrudan etkiler. Sonuç olarak, bozulmuş kredi sorunları derhal ele alınmalıdır.
Kredi Değerliliği Nasıl Değerlendirilir
Bir bireyin veya işletmenin kredi değer düşüklüğünü veya daha spesifik olarak kredi analizini değerlendirmek için çeşitli teknikler mevcuttur. Yaygın yöntemler, kredinin dört "C"sini başlatır:
Kapasite: Borç seviyelerini karşılama yeteneği
Teminat: Piyasa değeri kayıplarına karşı tampon olarak yayınlanan herhangi bir teminat
Sözleşmeler: Sözleşmelere ilişkin gevşek veya sıkı sözleşmeler
Karakter: Yönetimin deneyimi, değerleri ve saldırganlığı
Birçok banka, müşterilerinin FICO kredi puanlarını kontrol etmelerine otomatik olarak izin verecektir. Mümkün olan en yüksek kredi notu 850 iken, genellikle kredi notu 670 ile 739 arasında olan bir kişinin kredi notunun iyi olduğu kabul edilir.
Öne Çıkanlar
Düşük kredi, finansal stresi hafifletmek için operasyonlarda veya prosedürlerde ciddi değişiklikler gerektirebilir - bu ister kredi kartı borcu gibi borçların ödenmesini veya bir şirketin masrafları azaltıp varlıklarını satmasını içerir.
Değer düşüklüğü, bir kişinin veya kuruluşun kredibilitesinde bir bozulma olduğunda ortaya çıkar.
Kredisi düşük olan borçlular genellikle kredi olanaklarına daha az erişebilir ve krediler için daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalacaklardır.
