Crédito prejudicado
O que é crédito prejudicado?
O crédito com imparidade ocorre quando houve uma deterioração na qualidade de crédito de um indivÃduo ou entidade. Isso geralmente se reflete em uma pontuação de crédito mais baixa,. no caso de um indivÃduo, ou uma redução na classificação de crédito atribuÃda a uma entidade ou dÃvida emitida por uma agência de classificação ou credor. Como resultado, o mutuário cujo crédito foi prejudicado geralmente terá menos acesso a linhas de crédito e terá que pagar uma taxa de juros mais alta sobre empréstimos. O crédito prejudicado pode ser uma situação temporária que pode ser revertida ou um sinal precoce de que o mutuário pode enfrentar grandes dificuldades financeiras no futuro. Em ambos os casos, crédito prejudicado não é um bom presságio.
Como funciona o crédito prejudicado
O crédito deteriorado é geralmente o resultado de estresse financeiro causado por uma mudança nas circunstâncias de um indivÃduo ou entidade. No caso de um indivÃduo, o crédito prejudicado pode ser o resultado final de uma perda de emprego, uma doença prolongada, uma queda acentuada nos preços dos ativos, uma falha no pagamento de suas contas de cartão de crédito em dia e uma infinidade de outros motivos. Para uma entidade corporativa, a qualidade de crédito pode diminuir se a posição financeira da empresa se deteriorar ao longo do tempo devido à má gestão, aumento da concorrência ou economia fraca. Em ambos os casos, o crédito prejudicado pode ser resultado de forças internas ou ferimentos auto-infligidos. Ou, em outros momentos, fatores externos estão em jogo que podem estar fora do controle de um indivÃduo ou da administração.
O crédito prejudicado, seja em nÃvel pessoal ou corporativo, pode exigir mudanças drásticas nas operações ou procedimentos para aliviar o estresse financeiro levando a eventuais melhorias na condição de um balanço. Essas mudanças geralmente incluem redução de despesas, venda de ativos e uso do fluxo de caixa para pagar dÃvidas pendentes para trazê-las a um nÃvel gerenciável.
Economias como a dos Estados Unidos estão fortemente focadas na construção do próprio crédito. Isso influencia diretamente a capacidade e a facilidade com que empréstimos futuros e dinheiro podem ser acessados para comprar uma casa, carro ou outros ativos. Como resultado, as questões de crédito prejudicado devem ser tratadas imediatamente.
Como avaliar a solvência
Diversas técnicas estão disponÃveis para avaliar o impairment de crédito de um indivÃduo ou entidade, ou mais especificamente, análise de crédito. Métodos comuns iniciam os quatro "Cs" de crédito:
Capacidade: a capacidade de servir os nÃveis de dÃvida
Colateral: qualquer garantia depositada como proteção contra perdas de valor de mercado
Avenças: Avenças frouxas ou apertadas para escrituras
Personagem: experiência, valores e agressividade da gerência
Muitos bancos permitirão automaticamente que seus clientes verifiquem suas pontuações de crédito FICO. A pontuação de crédito mais alta possÃvel é 850, enquanto geralmente um indivÃduo com uma pontuação de crédito entre 670 e 739 é considerado bom crédito.
Destaques
O crédito prejudicado pode exigir mudanças drásticas nas operações ou procedimentos para aliviar o estresse financeiro - seja para pagar dÃvidas como dÃvidas de cartão de crédito ou uma empresa reduzindo despesas e vendendo ativos.
O crédito com imparidade ocorre quando se verifica uma deterioração da qualidade creditÃcia de um indivÃduo ou entidade.
Os mutuários com crédito prejudicado geralmente terão menor acessibilidade às facilidades de crédito e terão que pagar uma taxa de juros mais alta sobre os empréstimos.
