Kredit terjejas
Apakah Kredit Terjejas?
Kredit terjejas berlaku apabila terdapat kemerosotan dalam kelayakan kredit seseorang individu atau entiti. Ini biasanya ditunjukkan melalui skor kredit yang lebih rendah,. dalam kes individu, atau pengurangan dalam penarafan kredit yang diberikan kepada entiti atau hutang yang dikeluarkan oleh agensi penarafan atau pemberi pinjaman. Akibatnya, peminjam yang kreditnya telah terjejas pada umumnya akan mempunyai akses yang lebih rendah kepada kemudahan kredit dan perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman. Kredit terjejas mungkin sama ada situasi sementara yang boleh diterbalikkan, atau petanda awal bahawa peminjam boleh menghadapi potensi masalah kewangan yang besar. Dalam kedua-dua kes, kredit terjejas bukanlah petanda yang baik.
Cara Kredit Terjejas Berfungsi
Kredit terjejas biasanya disebabkan oleh tekanan kewangan yang disebabkan oleh perubahan dalam keadaan untuk individu atau entiti. Dalam kes individu, kredit terjejas mungkin disebabkan oleh kehilangan pekerjaan, sakit lama, penurunan mendadak dalam harga aset, kegagalan membayar bil kad kredit mereka tepat pada masanya dan pelbagai sebab lain. Bagi entiti korporat, kepercayaan kredit mungkin menurun jika kedudukan kewangan syarikat merosot dari semasa ke semasa disebabkan pengurusan yang lemah, peningkatan persaingan atau ekonomi yang lemah. Dalam kedua-dua kes, kredit terjejas boleh disebabkan oleh kuasa dalaman, atau kecederaan yang dilakukan oleh diri sendiri. Atau pada masa lain, faktor luaran sedang bermain yang mungkin di luar kawalan individu atau pengurusan.
Kredit terjejas, sama ada di peringkat peribadi atau peringkat korporat, mungkin memerlukan perubahan drastik pada operasi atau prosedur untuk mengurangkan tekanan kewangan yang membawa kepada penambahbaikan akhirnya dalam keadaan keseimbangan. Perubahan ini biasanya termasuk mengurangkan perbelanjaan, menjual aset dan menggunakan aliran tunai untuk membayar hutang tertunggak untuk membawanya ke tahap yang boleh diurus.
Ekonomi seperti Amerika Syarikat sangat tertumpu kepada membina kredit seseorang, Ia secara langsung mempengaruhi keupayaan dan kemudahan pinjaman dan wang masa depan boleh diakses untuk membeli rumah, kereta atau aset lain. Akibatnya, isu kredit terjejas harus ditangani segera.
Cara Menilai Kebolehpercayaan Kredit
Beberapa teknik tersedia untuk menilai kemerosotan kredit individu atau entiti, atau lebih khusus, analisis kredit. Kaedah biasa memulakan empat "C" kredit:
Kapasiti: Keupayaan untuk membayar tahap hutang
Cagaran: Sebarang cagaran yang diposkan sebagai penampan terhadap kerugian nilai pasaran
Perjanjian: Perjanjian longgar atau ketat kepada inden
Watak: Pengalaman, nilai dan keagresifan pengurusan
Banyak bank secara automatik akan membenarkan pelanggan mereka menyemak skor kredit FICO mereka. Skor kredit tertinggi yang mungkin ialah 850, manakala secara amnya individu dengan skor kredit antara 670 dan 739 dianggap mempunyai kredit yang baik.
Sorotan
Kredit terjejas mungkin memerlukan perubahan drastik pada operasi atau prosedur untuk mengurangkan tekanan kewangan--sama ada yang melibatkan pembayaran hutang seperti hutang kad kredit atau syarikat mengurangkan perbelanjaan dan menjual aset.
Kredit terjejas berlaku apabila terdapat kemerosotan dalam kelayakan kredit seseorang individu atau entiti.
Peminjam dengan kredit terjejas biasanya akan mempunyai akses yang lebih rendah kepada kemudahan kredit dan perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman.
