Beeinträchtigte Kreditwürdigkeit

Was ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit?

Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit liegt vor, wenn sich die Kreditwürdigkeit einer natürlichen oder juristischen Person verschlechtert hat. Dies spiegelt sich in der Regel in einer niedrigeren Kreditwürdigkeit einer Einzelperson oder einer Herabsetzung der Kreditwürdigkeit wider, die einem Unternehmen oder einer Schuld von einer Ratingagentur oder einem Kreditgeber zugewiesen wurde. Infolgedessen hat der Kreditnehmer, dessen Bonität beeinträchtigt wurde, im Allgemeinen einen geringeren Zugang zu Kreditfazilitäten und muss einen höheren Zinssatz für Kredite zahlen. Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kann entweder eine vorübergehende Situation sein, die rückgängig gemacht werden kann, oder ein frühes Anzeichen dafür, dass der Kreditnehmer später in eine potenzielle größere finanzielle Notlage geraten könnte. In beiden Fällen ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kein gutes Omen.

So funktioniert eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit

Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit ist normalerweise das Ergebnis einer finanziellen Belastung, die durch eine Änderung der Umstände für eine Person oder ein Unternehmen verursacht wird. Im Falle einer Einzelperson kann eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Endergebnis eines Arbeitsplatzverlusts, einer langen Krankheit, eines starken Rückgangs der Vermögenspreise, einer nicht rechtzeitigen Zahlung ihrer Kreditkartenrechnungen und einer Vielzahl anderer Gründe sein. Die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens kann sinken, wenn sich die Finanzlage des Unternehmens im Laufe der Zeit aufgrund von schlechtem Management, verstärktem Wettbewerb oder einer schwachen Wirtschaft verschlechtert. In beiden Fällen könnte eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Ergebnis interner Kräfte oder selbst zugefügter Wunden sein. Oder es spielen externe Faktoren eine Rolle, die außerhalb der Kontrolle einer Person oder des Managements liegen können.

mindern , was letztendlich zu einer Verbesserung der Bilanzlage führt. Diese Änderungen umfassen im Allgemeinen die Reduzierung von Ausgaben, den Verkauf von Vermögenswerten und die Nutzung des Cashflows zur Tilgung ausstehender Schulden,. um sie auf ein überschaubares Niveau zu bringen.

Volkswirtschaften wie die Vereinigten Staaten konzentrieren sich stark auf den Aufbau von Krediten. Dies beeinflusst direkt die Fähigkeit und Leichtigkeit, auf die zukünftige Kredite und Geld zugreifen können, um ein Haus, ein Auto oder andere Vermögenswerte zu kaufen. Daher sollten Probleme mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit sofort angegangen werden.

So beurteilen Sie die Kreditwürdigkeit

Es stehen mehrere Techniken zur Verfügung, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen, genauer gesagt eine Kreditanalyse. Gängige Methoden beginnen mit den vier „Cs“ des Kredits:

• Kapazität: Die Fähigkeit, Schulden zu bedienen

• Sicherheiten: Alle gestellten Sicherheiten als Puffer gegen Marktwertverluste

• Covenants: Lockere oder enge Covenants zu Verträgen

• Charakter: Erfahrung, Werte und Aggressivität des Managements

Viele Banken erlauben ihren Kunden automatisch, ihre FICO-Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Die höchstmögliche Kreditwürdigkeit beträgt 850, während im Allgemeinen eine Person mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739 als gute Kreditwürdigkeit gilt.

Höhepunkte

• Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kann drastische Änderungen der Betriebsabläufe oder Verfahren erfordern, um finanzielle Belastungen zu mindern – sei es, dass Schulden wie Kreditkartenschulden zurückgezahlt werden oder dass ein Unternehmen Ausgaben reduziert und Vermögenswerte verkauft.

• Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit liegt vor, wenn sich die Kreditwürdigkeit einer natürlichen oder juristischen Person verschlechtert hat.

• Kreditnehmer mit beeinträchtigter Bonität haben im Allgemeinen einen geringeren Zugang zu Kreditfazilitäten und müssen einen höheren Zinssatz für Kredite zahlen.