Försämrad kredit
Vad är försämrad kredit?
Försämrad kredit uppstår när det har skett en försämring av en individs eller ett företags kreditvärdighet. Detta återspeglas vanligtvis genom en lägre kreditpoäng,. när det gäller en individ, eller en sänkning av kreditbetyget som tilldelas en enhet eller skuld utfärdad av ett kreditvärderingsinstitut eller långivare. Som ett resultat kommer den låntagare vars kredit har försämrats i allmänhet att ha mindre tillgång till kreditfaciliteter och kommer att behöva betala en högre ränta på lån. Osäkrad kredit kan antingen vara en tillfällig situation som kan vändas, eller ett tidigt tecken på att låntagaren kan möta potentiella stora ekonomiska problem på vägen. I båda fallen är försämrad kredit inte ett gott omen.
Hur nedsatt kredit fungerar
Osäkrade krediter är vanligtvis resultatet av finansiell stress till följd av förändrade omständigheter för en individ eller ett företag. När det gäller en individ kan försämrad kredit vara slutresultatet av ett jobbförlust, lång tids sjukdom, en kraftig nedgång i tillgångspriserna, en misslyckande att betala sina kreditkortsräkningar i tid och en mängd andra orsaker. För en företagsenhet kan kreditvärdigheten försämras om företagets finansiella ställning försämras över tid på grund av dålig ledning, ökad konkurrens eller en svag ekonomi. I båda fallen kan försämrad kredit vara resultatet av interna krafter eller självförvållade sår. Eller vid andra tillfällen spelar externa faktorer in som kan ligga utanför en individs eller ledningens kontroll.
Försämrade krediter, oavsett om det är på personlig nivå eller företagsnivå, kan kräva drastiska förändringar av verksamheten eller rutinerna för att lindra finansiell stress, vilket leder till eventuella förbättringar av en balansräknings tillstånd. Dessa förändringar inkluderar vanligtvis att minska utgifterna, sälja tillgångar och använda kassaflödet för att betala ner utestående skulder för att få det till en hanterbar nivå.
Ekonomier som USA är starkt fokuserade på att bygga upp sin kredit. Det påverkar direkt möjligheten och lättheten till vilken framtida lån och pengar kan nås för att köpa ett hus, bil eller andra tillgångar. Som ett resultat av detta bör problem med osäkra krediter åtgärdas omedelbart.
Hur man bedömer kreditvärdighet
Flera tekniker finns tillgängliga för att bedöma en individs eller enhets kreditförlust, eller mer specifikt, kreditanalys. Vanliga metoder börjar de fyra "Cs" av kredit:
Kapacitet: Förmågan att betala skuldnivåer
Säkerheter: Alla ställda säkerheter som buffert mot marknadsvärdeförluster
Förbund: Lösa eller snäva förbund till indrag
Karaktär: Ledningens erfarenhet, värderingar och aggressivitet
Många banker tillåter automatiskt sina kunder att kontrollera sina FICO-kreditvärden. Den högsta möjliga kreditpoängen är 850, medan en individ med en kreditpoäng mellan 670 och 739 i allmänhet anses ha bra kreditvärdighet.
Höjdpunkter
Försämrad kredit kan kräva drastiska förändringar av verksamheten eller rutinerna för att lindra finansiell stress – oavsett om det handlar om att betala av skulder som kreditkortsskulder, eller ett företag som minskar utgifter och säljer tillgångar.
Försämrad kredit uppstår när det har skett en försämring av en individs eller enhets kreditvärdighet.
Låntagare med osäkra krediter kommer i allmänhet att ha sämre tillgång till kreditfaciliteter och kommer att behöva betala en högre ränta på lån.
